(1).jpg)
Информация Банка России от 25 июня 2019 г. "О надбавках к коэффициентам риска в зависимости от ПДН и ПСК”
Совет директоров Банка России в целях ограничения рисков, связанных с увеличением закредитованности населения, принял решение установить по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, следующие надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика1 (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК).
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
| Интервал ПДН, % | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0-30 | 30-40 | 40-50 | 50-60 | 60-70 | 70-80 | Свыше 80 | ||
| Интервал ПСК, % | 0-10 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,6 | 0,7 | 0,9 | 1,1 |
| 10-15 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,7 | 0,8 | 1,0 | 1,2 | |
| 15-20 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 1,1 | 1,3 | 1,4 | 1,6 | |
| 20-25 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,5 | 1,7 | 1,8 | 2,0 | |
| 25-30 | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,8 | 1,9 | 2,0 | 2,2 | |
| 30-35 | 2,0 | 2,0 | 2,0 | 2,1 | 2,2 | 2,3 | 2,5 | |
| Свыше 35 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | |
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации не обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
| Интервал ПСК, % | 0-10 | 10-15 | 15-20 | 20-25 | 25-30 | 30-35 | Свыше 35 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Значение надбавки | 0,6 | 0,7 | 1,1 | 1,5 | 1,8 | 2,1 | 5,0 |
Справочно. Действующие надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 апреля по 1 октября 2019 года:
| Интервал ПСК, % | 0-10 | 10-15 | 15-20 | 20-25 | 25-30 | 30-35 | Свыше 35 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Значение надбавки | 0 | 0,5 | 0,7 | 1,0 | 1,3 | 2,0 | 5,0 |
Установленные надбавки к коэффициентам риска основываются на проведенном Банком России исследовании портфелей крупнейших банков на рынке необеспеченного потребительского кредитования по исторической динамике кредитного риска в зависимости от ПСК и ПДН и учитывают результаты консультаций с банковским сектором.
Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%. В последние месяцы ускорился рост долговой нагрузки населения по необеспеченным потребительским кредитам. По данным опроса банков, в I квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН2 выше 80% составила 9,7%.
Повышение надбавок будет дестимулировать предоставление необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с уже высоким ПДН, а также способствовать увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае, если реализация внешних или внутренних рисков приведет к снижению доходов населения и ухудшению качества потребительских кредитов.
______________________________
1 В соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2018 № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала» кредитные организации с 1 октября 2019 года обязаны рассчитывать ПДН в соответствии с правилами, установленными Банком России, при выдаче новых кредитов и увеличении лимитов по картам.
2 Оценка ПДН по данным кредитных организаций; до 1 октября 2019 года методика банков может не учитывать положения, предусмотренные Указанием Банка России от 31.08.2018 № 4892-У.
Обзор документа
ЦБ РФ установил по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 г., надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита.
Данная мера направлена на ограничение рисков, связанных с увеличением закредитованности населения.
