Письмо Банка России от 17 мая 2014 г. № 01-29/3816 “Об инкассации наличных денег”

Банк России рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 10 апреля 2014 года № А-02/5/230 по вопросу осуществления кредитной организацией, в которой не открыт банковский счет клиенту, инкассации наличных денег этого клиента с последующим переводом проинкассированных денежных средств на его банковский счет, открытый в другой кредитной организации, и сообщает следующее.

Возможность осуществления инкассации наличных денег кредитной организацией, в которой отсутствует банковский счет клиента, вносящего наличные деньги, предусмотрена пунктом 1.5 Положения Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

В соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» «переводом денежных средств не является внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств».

Таким образом, инкассация наличных денег кредитной организацией, в которой не открыт банковский счет клиента, вносящего наличные деньги, помимо действий по приему сумок с наличными деньгами клиентов, их транспортировке в кредитную организацию и обработке наличных денег, включает в себя перевод денежных средств.

При этом в указанном случае кредитная организация осуществляет переводы денежных средств в целях выполнения условий заключаемых между ней и клиентами договоров, на основании которых осуществляются инкассация наличных денег и кассовое обслуживание, со своего корреспондентского счета в суммах принятых от клиентов наличных денег, указанных в препроводительных ведомостях к сумкам 0402300, в соответствии с содержащимися в данных договорах реквизитами.

Такой перевод денежных средств не может рассматриваться в качестве перевода, осуществляемого по поручению клиента кредитной организации, инкассирующей наличные деньги, и не противоречит требованиям действующего законодательства, в том числе установленным частью 7 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ), в соответствии с которыми переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются только по поручению физических лиц.

Кредитные организации могут принимать от юридических лиц наличные деньги, сумки с наличными деньгами и осуществлять перевод денежных средств кредитной организации для зачисления соответствующих сумм на банковские счета клиентов в рамках выполнения договоров, на основании которых осуществляются инкассация наличных денег и кассовое обслуживание.