(1).jpg)
Информация Банка России от 23 сентября 2024 г. О примерах заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты"
Пример заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты" для III квартала 2024 года
Решением Совета директоров Банка России1 на III квартал 2024 года для МФО установлены значения МПЛ по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам), выданным заемщикам:
- с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 10% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования;
- с ПДН более 80% в размере 0% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) c лимитом кредитования;
- с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 20% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) без лимита кредитования;
- с ПДН более 80% в размере 10% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) без лимита кредитования.
В III квартале 2024 года МФО предоставила потребительские займы без лимита кредитования в общем объеме 4 млн руб. (в количестве 50 договоров), включая потребительские займы, обеспеченные залогом автомототранспортного средства, в сумме 1 млн руб. (в количестве 2 договора).
Из них:
- необеспеченных потребительских займов с ПДН более 80% было предоставлено на 200 тыс. руб. (в количестве 4 договоров);
- необеспеченных потребительских займов с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80% - на 400 тыс. руб. (в количестве 6 договоров).
Потребительские займы с лимитом кредитования МФО не предоставляла.
За отчетный квартал МФО приобрела 10 договоров потребительского займа с лимитом кредитования без залогового обеспечения на сумму 1 млн руб. за 10 тыс. руб.
Из них:
- потребительских займов с лимитом кредитования с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, приобретено на сумму 100 тыс. руб. за 1 тыс. руб. (в количестве 1 договора);
- потребительских займов с лимитом кредитования с ПДН, не превышающим 50% - на сумму 900 тыс. руб. за 9 тыс. руб. (в количестве 9 договоров).
После приобретения договоров потребительского займа с лимитом кредитования МФО не пересматривала установленный по договорам лимит и не осуществляла новый расчет ПДН по ним.
| Код договора кредита (займа)2 | Характеристика кредита (займа) | Количество кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, штук | Сумма (суммарный объем лимитов кредитования) по кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, тысяч рублей | Количество кредитов (займов) без превышения значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, штук | Сумма (суммарный объем лимитов кредитования) по кредитам (займам) без превышения значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, тысяч рублей | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| интервал ПДН, процент | интервал срока, лет | интервал суммы, тысяч рублей | всего предоставленных и полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, штук | из них полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, штук | всего предоставленных и полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, тысяч рублей | из них полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, тысяч рублей | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 5.1 | 6 | 6.1 | 7 | 8 |
| 1 | (в; г] | 0 | 0 | 0 | 0 | 6 | 400 | ||
| 1 | свыше г | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 | 200 | ||
| 0 | (в; г] | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | ||
Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских займов (кроме потребительских займов с лимитом кредитования), предоставленных в отчетном квартале, 48 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), полученных микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) в отчетном квартале, 0 штук.
3. Общая сумма денежных средств, предоставленных по всем потребительским займам (кроме потребительских займов с лимитом кредитования) в отчетном квартале, 3000 тысяч рублей.
4. Общая стоимость приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), 0 тысяч рублей.
5. Общее количество потребительских займов с лимитом кредитования, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале, 0 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, права (требования) по которым получены микрофинансовой организацией в отчетном квартале, 10 штук.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале по всем предоставленным потребительским займам с лимитом кредитования, 0 тысяч рублей.
8. Общая стоимость приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, 10 тысяч рублей.
Пример заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты" для III квартала 2024 года
Решением Совета директоров Банка России3 на III квартал 2024 года для МФО установлены значения МПЛ по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам), выданным заемщикам:
- с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 10% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования;
- с ПДН более 80% в размере 0% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) c лимитом кредитования;
- с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 20% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) без лимита кредитования;
- с ПДН более 80% в размере 10% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) без лимита кредитования.
В III квартале 2024 года МФО предоставляла и приобретала в качестве прав (требований) следующие займы:
- предоставляла необеспеченные потребительские займы с лимитом кредитования в общем объеме 6 млн. рублей (в количестве 60 договоров), из них по 5 договорам с лимитом кредитования в общем объеме 500 тыс. руб. ПДН превышает 50%, но не превышает 80% (интервал "свыше "в" до "г" включительно"), по 55 договорам ПДН не превышал 50%, и получила в качестве прав (требований) 1 необеспеченный потребительский заем с лимитом кредитования на сумму 100 тыс. рублей с ПДН более 80%, оплата за получение прав (требований) по указанному договору составила 10 тыс. рублей;
- предоставляла потребительские займы, обеспеченные залогом автомототранспортного средства в общем объеме 2 млн рублей (в количестве 2 договоров), из них по 1 договору займа ПДН превышает 50%, но не превышает 80%, по одному договору займа ПДН превышает 80%.
- предоставляла необеспеченные потребительские займы без лимита кредитования в общем объеме 20 млн рублей (в количестве 200 договоров), из них по 4 договорам в общем объеме на 400 тыс. руб. ПДН превышает 80%, по 16 договорам в общем объеме на 3 200 тыс. руб. ПДН превышает 50%, но не превышает 80%.
Также в 3 квартале 2024 года МФО предоставила и увеличила лимит кредитования по 7 необеспеченным договорам займа с 20 до 30 тыс. рублей, ПДН при предоставлении и в результате перерасчета ПДН при увеличении лимита кредитования по указанным договорам составил менее 50%.
| Код договора кредита (займа)4 | Характеристика кредита (займа) | Количество кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, штук | Сумма (суммарный объем лимитов кредитования) по кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, тысяч рублей | Количество кредитов (займов) без превышения значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, штук | Сумма (суммарный объем лимитов кредитования) по кредитам (займам) без превышения значений макропруденциальных лимитов за отчетный квартал, тысяч рублей | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| интервал ПДН, процент | интервал срока, лет | интервал суммы, тысяч рублей | всего предоставленных и полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, штук | из них полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, штук | всего предоставленных и полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, тысяч рублей | из них полученных в качестве прав (требований) за отчетный квартал, тысяч рублей | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 5.1 | 6 | 6.1 | 7 | 8 |
| 0 | (в; г] | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 | 500 | ||
| 0 | свыше г | 1 | 1 | 10 | 10 | 0 | 0 | ||
| 1 | (в; г] | 0 | 0 | 0 | 0 | 16 | 3 200 | ||
| 1 | свыше г | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 | 400 | ||
Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских займов (кроме потребительских займов с лимитом кредитования), предоставленных в отчетном квартале, 200 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), полученных микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) в отчетном квартале, 0 штук.
3. Общая сумма денежных средств, предоставленных по всем потребительским займам (кроме потребительских займов с лимитом кредитования) в отчетном квартале, 20 000 тысяч рублей.
4. Общая стоимость приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), 0 тысяч рублей.
5. Общее количество потребительских займов с лимитом кредитования, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале, 67 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, права (требования) по которым получены микрофинансовой организацией в отчетном квартале, 1 штука.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале по всем предоставленным потребительским займам с лимитом кредитования, 6 210 тысяч рублей.
8. Общая стоимость приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, 10 тысяч рублей.
Пример заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты" для IV квартала 2023 года
Решением Совета директоров Банка России5 на IV квартал 2023 года для МФО установлены значения МПЛ по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам), выданным заемщикам:
- с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 30% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования;
- с ПДН превышающим 50%, но не превышающим 80%, в размере 20% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования;
- с ПДН более 80% в размере 15% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования;
- С ПДН более 80% в размере 15% от объема предоставленных (полученных) потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования.
В IV квартале 2023 года МФО предоставила потребительские займы без лимита кредитования в общем объеме 9 млн руб. (в количестве 90 договоров), из них:
- необеспеченных потребительских займов с ПДН, превышающим 50%, но не превышающим 80%, было предоставлено на 7 млн руб., (в количестве 70 договоров);
- необеспеченных потребительских займов с ПДН более 80% - на 1 млн руб. (в количестве 10 договоров).
В IV квартале 2023 года МФО предоставила необеспеченные потребительские займы с лимитом кредитования в размере (сумма общего лимита) 3 млн руб. (в количестве 6 договоров по 500 тыс. руб. каждый, каждый договор был заключен в разные дни), из них в отчетном периоде лимит был уменьшен по одному договору до 100 тыс. руб. ПДН по всем выданным потребительским займам с лимитом кредитования был в диапазоне, превышающем 50%, но не превышающем 80%.
Стоимость приобретенных МФО прав требований по потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования составила 1 млн руб. (в количестве 10 договоров). Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования не приобретались в качестве прав требований. ПДН по приобретенным потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования МФО не рассчитывала, предыдущий кредитор значение ПДН не передавал.
Займы (кредиты), перечисленные в абзацах четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У, МФО не предоставляла и не приобретала.
| Код договора кредита (займа)6 | Характеристика кредита (займа) | Количество кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов, тысяч рублей | Количество кредитов (займов) без превышения значений макропруденциальных лимитов, штук | Сумма (общий лимит) по кредитам (займам) без превышения значений макропруденциальных лимитов, тысяч рублей | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| интервал ПДН, процент | интервал срока, лет | интервал суммы, тысяч рублей | всего выданных и приобретенных за отчетный квартал, штук | из них | всего выданных и приобретенных за отчетный квартал, тысяч рублей | из них | |||||||
| приобретенных за отчетный квартал, штук | погашенных в отчетном квартале, штук | права (требования) по которым были уступлены в отчетном квартале, штук | приобретенных за отчетный квартал, тысяч рублей | погашенных в отчетном квартале, тысяч рублей | права (требования) по которым были уступлены в отчетном квартале, тысяч рублей | ||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 6 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 7 | 8 |
| 0 | (а; б] | 5 | 0 | 0 | 0 | 2500 | 0 | 0 | 0 | 1 | 500 | ||
| 1 | (а; б] | 40 | 0 | 0 | 0 | 4000 | 0 | 0 | 0 | 30 | 3000 | ||
| 1 | свыше б | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10 | 1000 | ||
Подраздел "Справочно"
1. Общее количество потребительских займов (кроме потребительских займов с лимитом кредитования), выданных в отчетном квартале, 90 штук.
2. Общее количество потребительских кредитов (займов) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), права (требования) по которым перешли микрофинансовой организации в отчетном квартале, 10 штук.
3. Общая сумма денежных средств, выданных по всем потребительским займам (кроме потребительских займов с лимитом кредитования) в отчетном квартале, 9000 тысяч рублей.
4. Общая стоимость приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований) по всем потребительским кредитам (займам) (кроме потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), 1000 тысяч рублей.
5. Общее количество потребительских займов с лимитом кредитования, по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования в отчетном квартале, 6 штук.
6. Общее количество потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, права (требования) по которым перешли микрофинансовой организации в отчетном квартале, 0 штук.
7. Суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией по всем выданным потребительским займам с лимитом кредитования в отчетном квартале, 3000 тысяч рублей.
8. Суммарный объем лимитов кредитования по всем потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, права (требования) по которым перешли микрофинансовой организации в отчетном квартале (в размере стоимости приобретенных микрофинансовой организацией в отчетном квартале прав (требований), 0 тысяч рублей.
------------------------------
1 Пресс релиз Банка России от 24 мая 2024 года.
2 В текущей редакции программы "Анкета-редактор" предусмотрен выпадающий список со следующими значениями "0 - Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования" и "1 - Иные потребительские кредиты (займы)". Их выбор является корректным.
3 Пресс релиз Банка России от 24 мая 2024 года.
4 В текущей редакции программы "Анкета-редактор" предусмотрен выпадающий список со следующими значениями "0 - Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования" и "1 - Иные потребительские кредиты (займы)". Их выбор является корректным.
5 Пресс релиз Банка России от 31 августа 2023 года.
6 В текущей редакции программы "Анкета-редактор" предусмотрен выпадающий список со следующими значениями "0 - Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования" и "1 - Иные потребительские кредиты (займы)". Их выбор является корректным.
Обзор документа
Банк России на примерах разъяснил порядок заполнения раздела II и подраздела "Справочно" отчетности по форме 0420832 "Отчет об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты".
