Для кредитов более 50 тыс. руб. предлагают ввести период охлаждения 4 часа

© hchjjl / Фотобанк 123RF.com

В Госдуме рассмотрят законопроект, который направлен на борьбу с мошенничеством в сфере потребительских кредитов и микрофинансирования (введение так называемых "антифрод-мероприятий"). Документ¹ предлагает ряд положений, которые должны усилить контроль в рассматриваемой сфере.

В ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" появится механизм "периода охлаждения" для заемщиков. Так, если сумма займа превысит 50 тыс. руб., кредитор сможет передать эти деньги спустя минимум 4 часа, а если 200 тыс. руб. – через 48 часов.

Кроме того, законопроект вводит ограничения на внесение денежных средств на счета через токенизированные (цифровые) карты. В течение двух суток после выпуска новой карты будет действовать лимит на их пополнение на сумму свыше 50 тыс. руб. Это решение направлено на то, чтобы предотвратить деятельность злоумышленников, использующих такие карты для вывода средств.

Также, согласно поправкам, если в ходе проверки установят совпадение сведений о получателе денежных средств с информацией из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, микрофинансовая организация обязана будет отказать в заключении договора потребительского займа. В свою очередь, кредитная организация откажет в перечислении денежных средств на счет третьего лица, указанного заемщиком, и незамедлительно уведомит последнего в письменной форме о причинах такого отказа.

У Банка России в случае принятия инициативы появятся новые полномочия. Регулятор разработает и введет систему оценки эффективности мер по борьбе с заключением договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиентов. Если МФО или банк на протяжении двух кварталов подряд отвечает установленным Банком России критериям оценки, они получат возможность ходатайствовать о смягчении требований. ЦБ РФ может принять решение о введении особых условий работы. Это предполагает два варианта:

1. Изменение условий кредитования (принятие решения об увеличении максимальных сумм потребительских кредитов или лимитов кредитования либо сокращение времени передачи заемщику денежных средств).
2. Использование собственных методик оценки (успешные кредитные организации смогут по согласованию с Банком России внедрять собственные методики для противодействия заключению договоров потребительского кредита без согласия клиентов).

Таким образом, добросовестные кредитные организации будут поощрять, предоставляя им больше возможностей и гибкости для работы. Те компании, которые показывают высокую эффективность антифрод-мероприятий, получат важные конкурентные преимущества – от повышения лимитов кредитования до самостоятельного определения методик защиты клиентов.

Основная часть изменений вступит в силу через 180 дней после официального опубликования. Однако для микрофинансовых организаций обязательство зачислять деньги только при совпадении данных заемщика и получателя появится раньше, через 90 дней. Доступ к базе данных Банка России для МФО будет предоставлен через год, а требования о направлении информации в бюро кредитных историй начнут действовать с 1 января 2027 года.

_____________________________

¹ С текстом законопроекта № 804702-8 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.