Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ 2024
![](../../img/experts/alla-safronova-mobile.png)
Юрист, магистр права, с 2015 года помогает оформить банкротство и списать долги
Содержание
Федеральный закон № 127-ФЗ — базовый нормативно-правовой акт, который регулирует вопросы банкротства организаций, предпринимателей и граждан. Он действует более 20 лет. и хотя чуть ли не каждый год законодатели вносят в него изменения (сейчас их уже несколько сотен), менять его на новый закон не планируют. по своей системности ФЗ-127 сродни кодексу — он содержит нормы как материального, так и процессуального плана, а сами дела о банкротстве стали самостоятельной категорией арбитражной практики.
Задумались о банкротстве, как способе наконец-то покончить с долгами, знакомство с ФЗ №127 — первое, что нужно сделать. А чтобы было проще, выделим главное и покажем на примерах, как работает этот закон на практике.
Банкротство по новому закону - консультация юриста →
Как работает закон о несостоятельности сейчас
Для граждан-должников закон предусматривает два формата — судебное и внесудебное банкротство, которое ещё называют упрощенным, бесплатным или банкротством через МФЦ. Первый вариант выбирают, только если нет возможности списать долги без суда, то есть это скорее крайняя мера.
Банкротство граждан регулирует X Глава ФЗ №127. Именно здесь содержатся ответы на вопросы:
Что нужно для банкротства, когда можно подать заявление.
В каких случаях можно выбрать внесудебную процедуру, а когда — только суд.
Как составить и подать заявление.
Какие есть права и обязанности у должника.
Как проходит процедура, в какие сроки.
Сколько стоит банкротство.
Какие будут результаты и последствия.
Большая часть норм 10-й главы касается судебного производства. Внесудебный формат регулирует § 5 (ст.ст. 223.2 - 223.7) ФЗ №127 — это специальные нормы, которые появились в этом законе относительно недавно, 1 сентября 2020 года.
Судебное банкротство
Обычно граждане рассматривают банкротство как возможность избавиться от накопившихся долгов. Но это не совсем верно. Есть банкротство — право, а есть банкротство — обязанность. Кроме того, арбитражный суд первично рассматривает возможность реструктуризации долгов, и когда это невозможно — признание должника банкротом. Это важные нюансы судебной процедуры.
Должник может и обязан начать банкротство в течение 30 дней, когда есть совокупность условий:
Денежный долг просрочен и равен или больше полмиллиона рублей.
Долг просрочен на три и более месяцев.
Нет возможности полностью и сразу рассчитаться по всем долгам.
Должник вправе, но не обязан подавать на банкротство, когда понимает, что не способен погашать обязательства, даже если продаст имущество, за счет которого это можно сделать. Здесь всего два возможных основания — неплатежеспособность либо недостаточность имущества. Размер долга для этой ситуации (преддверие банкротства) в законе не зафиксирован, но он должен быть таким, чтобы заявление о банкротстве суд счел обоснованным. Важно учесть и затраты на процесс. Например, нет смысла банкротиться с долгами в районе 50 тыс. рублей, когда предполагаемые затраты превышают 100 тыс. рублей.
Неплатежеспособность — это когда нет ресурсов сразу и полностью погасить денежные долги. Недостаточность имущества — когда его нет или не хватает, чтобы за его счет (например, с денег, вырученных от продажи) погасить долги.
Неплатежеспособность не надо доказывать, если есть хотя бы одно условие:
долги просрочены;
10% долгов просрочено более чем на 1 месяц;
размер долга больше стоимости имущества, включая и долги перед банкротом (дебиторка);
есть постановление пристава об окончании исполнительного производства (ИП) из-за отсутствия у должника активов (невозможность взыскания, п. 4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве).
В остальных случаях нужно подтвердить документально, что нет денег или имущества для полного расчета по долгам. Но, как правило, до этого не доходит, потому что выполнены и подтверждены указанные выше условия, а именно они и становятся причиной запуска банкротства.
Особенности судебного формата:
При наличии оснований процедуру начинают должник, кредитор или орган власти (например, ФНС по налоговой задолженности).
Обязательно участие в процедуре арбитражного (финансового) управляющего — его утверждает суд из числа участников указанной в заявлении саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
Критически важна подготовка к процессу:
сбор документов;
анализ финансового и имущественного положения;
анализ структуры и размера задолженности;
выбор СРО арбитражных управляющих;
оценка возможности оплаты работы управляющего и судебных расходов (если нет денег или их не хватит, суд прекратит процедуру, а потраченные средства не вернут);
определение процедуры банкротства — сразу признание банкротом с реализацией имущества (если оно есть) или реструктуризация задолженности с постепенным её погашением согласно плану.
Для того, чтобы суд сразу признал банкротом и запустил реализацию имущества, нужно ходатайство должника. Его готовят отдельно или указывают и обосновывают в заявлении на банкротство. Ключевое условие — невозможна реструктуризация задолженности из-за отсутствия источников дохода. Реструктуризация также невозможна, если:
должника уже признавали банкротом в течение последних 5 лет;
у должника уже была реструктуризация долгов в деле о банкротстве в течение последних 8 лет;
должник юридически судим за умышленное экономическое преступление;
должник был административно наказан за мелкое хищение, нарушения, связанные с банкротством, или умышленное уничтожение/повреждение имущества и считается подвергнутым наказанию (не прошел год со дня вынесения решения или со дня уплаты штрафа, который был погашен до решения о наказании).
Сроки сильно варьируются: от 6 месяцев до 1 года — в случае признания банкротом сразу, до 3 лет и более — при реструктуризации.
Затраты — от 40-50 тыс. рублей на первичные расходы, но, как правило, совокупный минимум — это 100-200 тыс. рублей. Основные расходы — пошлины и вознаграждение управляющего.
Внесудебное банкротство
Для внесудебного банкротства — своя совокупность обязательных условий. Основное условие — просроченные и непросроченные денежные долги составляют от 25 тыс. до 1 млн рублей, при этом учитывают только основной долг, без неустоек, пеней, штрафов. Для соблюдения дополнительных условий достаточно выполнить одно:
Пристав окончил ИП из-за невозможности взыскания (п. 4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве), и после этого не появилось новых ИП по денежным взысканиям.
Основной доход должника — страховая, государственная, накопительная пенсия, пенсия по выслуге лет (военные, полиция, пожарные, нацгвардия и т.п.), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счет которого можно взыскать.
Должник — получатель детского пособия (на рождение и воспитание ребенка), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счет которого можно взыскать.
В течение последних 7 лет у должника было безуспешное принудительное имущественное взыскание по исполнительному документу, который был выдан не позже этих же 7 лет до подачи заявления на банкротство.
Если есть основания для внесудебного банкротства, конечно, нужно применять эту процедуру. Тем более, что подтвердить основания, как правило, несложно — задействованы приставы и Социальный фонд, а всю проверочную информацию МФЦ получит из баз данных в электронном формате.
Процедура бесплатна и относительно проста. Нужно подать заявление через МФЦ, дождаться включения в ЕФРСБ и пробыть в реестре 6 месяцев. После этого в ЕФРСБ появится запись о завершении процедуры, долги, указанные в заявлении о банкротстве, признаются безнадежными и списываются.
Поможем заполнить заявление на банкротство и собрать документы для МФЦ →
Какие долги нельзя списать
Независимо от формата и процедуры не получится списать долги:
по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда;
по зарплате;
по алиментам;
Права должника по закону о банкротстве
Ключевое право должника — подать заявление на банкротство, которое обязательно должно быть рассмотрено судом или в МФЦ. Перечень других прав зависит, прежде всего, от формата банкротства и процедуры, которая введена после рассмотрения заявления:
|
Реструктуризация |
Реализация имущества |
Внесудебное банкротство |
Действия кредиторов |
Защита от санкций и принудительного взыскания на период действия процедуры. Неустойки, проценты, штрафы больше не начисляют. Аресты и ограничения снимают. Исполнение исполнительных документов, кроме отдельных, приостанавливают. После утверждения плана реструктуризации проценты будут начисляться, но только на требования, которые включены в план и с применением ставки рефинансирования ЦБ или даже в меньшем размере. |
Защита от санкций и принудительного взыскания на период действия процедуры. Неустойки, проценты, штрафы больше не начисляют. Аресты и ограничения снимают. Суд может ограничить только право выезда из РФ. |
Защита от принудительного взыскания долга на период действия процедуры. Вводится мораторий на исполнение требований кредиторов, они не могут направить исполнительные документы в банк. Исполнительные производства приостанавливают. Неустойки, проценты, штрафы больше не начисляют. |
Имущественные решения |
Можно отчуждать имущество, если его стоимость не больше 50 тыс. рублей. Можно совершать и другие сделки, но с письменного согласия управляющего. |
Имущественный иммунитет. За должником сохраняют имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Должник вправе требовать исключить такое имущество из конкурсной массы. Можно исключить и другое имущество, но если его общая стоимость не больше 10 тыс. рублей. |
Должник может совершать сделки, кроме поручительства, предоставления другого обеспечения, получения кредитов и займов. |
Распоряжение деньгами |
Разрешено открыть спецсчет и свободно распоряжаться поступающему на него деньгами в размере до 50 тыс. рублей в месяц. Эту сумму можно увеличить, если подать ходатайство в суд и он одобрит. |
За должником сохраняют прожиточный минимум — на него и иждивенцев. |
Ограничений на распоряжение доходами нет, кроме исполнения требований, которые не попадают под мораторий (алименты, вред жизни, здоровью и пр). |
Участие в процессе банкроства |
Должник вправе сам подготовить план реструктуризации, направив его управляющему и кредиторам. Но можно этого не делать, и если от кредиторов плана тоже не поступит, они могут согласовать банкротство должника с реализацией имущества. Должник вправе внести изменения в план реструктуризации и (или) продлить его срок — это должен утвердить суд. |
Должник вправе получать от управляющего всю информацию о ходе процедуры. Он вправе оспорить в суде оценку имущества. Должник может восстановить свои права на имущество, если его не удалось продать и кредиторы отказались его принять. |
Должник вправе оспорить решение арбитражного суда о возбуждении дела о банкротстве, которое прекращает внесудебную процедуру. |
Мировое соглашение |
На любом этапе можно заключить с кредиторами мировое соглашение — суд банкротство прекратит. |
На любом этапе можно заключить с кредиторами мировое соглашение — суд банкротство прекратит. |
|
Замена управляющего |
Должник вправе обжаловать решения, бездействие, действия управляющего, требовать у суда его замены. |
Должник вправе обжаловать решения, бездействие, действия управляющего, требовать у суда его замены. |
|
Обжалования судебных решений |
Должник может обжаловать любые судебные решения, которые были приняты по ходу процедуры. |
Должник может обжаловать любые судебные решения, которые были приняты по ходу процедуры. |
Какие поправки к закону о банкротстве подготовил Верховный суд: теория и практика
В соответствии с полномочиями Верховного суда РФ, у него есть право законодательной инициативы, а также право давать разъяснения судам по вопросам, которые возникают в судебной практике. и эти полномочия высшая судебная инстанция активно использует, в том числе и по делам о банкротстве.
Примером дачи ВС РФ разъяснений может служить Постановление Пленума от 13 октября 2015 года №45. Оно касается процедурных вопросов в делах о банкротстве в отношении различных категорий должников: организаций, ИП, крестьянских хозяйств, граждан и т.д.
В декабре 2023 года ВС РФ представил в Госдуму законопроект о внесении изменений в закон о банкротстве и АПК РФ. Он рассмотрен парламентом — принят ФЗ от 29 мая 2024 года №107, который уже вступил в силу. Этим законом внесены достаточно существенные изменения и дополнения в закон о банкротстве.
Что изменится в законе о банкротстве в 2024 году
Отметим главные новшества:
Ранее базовый совокупный размер требований к должнику-организации, как условие возбуждения дела о банкротстве, составлял 300 тыс. рублей. Эта сумма была неизменной несколько лет, и уже перестала отвечать текущим реалиям. После изменений минимальный размер требований — 2 млн рублей.
Для отдельных категорий должников в законе о банкротстве был установлен свой минимальный порог задолженности. Например, для сельхозпредприятий он был 500 тыс. рублей, для субъекта естественной монополии — 1 млн рублей. Теперь градации нет, совокупный размер требований стал единым и составляет 3 млн рублей.
В рамках судебного банкротства арбитражный суд разрешает большое количество отдельных вопросов и споров. Например, об истребовании документов, об отстранении управляющего, о распределении судебных издержек. Ранее в судебные заседания по таким вопросам нужно было приглашать, как минимум, непосредственных участников дела. Это сильно влияло на сроки, а в случае недобросовестности сторон — затягивало как принятие конкретного решения, так и само дело. Теперь существенную долю отдельных вопросов и споров судья может разрешать единолично, причем достаточно, если не поступит жалобы или заявления, изготовления только резолютивной части судебного акта.
Направление кредиторами требований в суд, включая процедуру внешнего управления, полностью перешло в электронных формат.
Судебные определения ранее можно было обжаловать в разные сроки — в зависимости от предмета рассмотрения. Теперь для обжалования любых определений действует один и тот же срок — 1 месяц.
Могут ли продать единственное жилье: закон о банкротстве и ипотека
На единственное жилье можно обратить взыскание, то есть оно может быть продано с торгов, если такое жилье — предмет залога (действует ипотека). Однако должны быть основания для этого, которые предусмотрены законом об ипотеке:
Должник не исполнил или исполнил с нарушениями обязательства, которые обеспечены ипотекой, и такие обязательства — это требования в рамках банкротства.
Должник не выполнил законные требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств, которые обеспечены ипотекой.
На заложенное жилье также могут обратить взыскание для погашения:
убытков, неустойки, которые образовались из-за ненадлежащего исполнения основного обязательства, его неисполнения, просрочки исполнения;
судебных издержек;
расходов, которые связаны с обращением взыскания и продажей ипотечного жилья.
В ходе судебного банкротства кредитор-залогодержатель получает 80% денег, полученных от продажи залога. Оставшиеся требования такого кредитора будут погашаться в порядке третьей очереди.
Если заложено единственное жилье, оно будет под угрозой при любой процедуре банкротства, даже когда нет долгов по ипотеке. Дело в том, что запуск банкротства позволяет кредитору потребовать досрочно исполнить все обязательства, а это, как правило, сделать невозможно в условиях неплатежеспособности.
Пострадают ли родственники должника по закону о банкротстве
Как правило, судебное банкротство сказывается на супруге или бывшем супруге должника. Сейчас они автоматически становятся участниками дела о банкротстве. Отдельного заявления от них не нужно. и участвовать им придется, даже если нет желания или их права не затронуты.
Взыскание могут обратить на совместно нажитое имущество супругов. Проблема в том, что такое имущество можно в полном объеме включить в конкурсную массу, если не выделена доля супруга-должника. и свою часть второй супруг получит только в виде денег и только после продажи собственности. Зная об об этом, некоторые супруги разводятся до банкротства и делят имущество в суде или путем заключения соглашения, удостоверенного нотариусом, — считается, что так можно сохранить активы. Но бывшие супруги неслучайно привлекаются к делу о банкротстве. Раздел имущества в преддверии банкротства, как сделку, вполне можно оспорить. Оспорить можно и другие сделки, которые совершает должник с супругом, прочими родственниками или, например, друзьями, знакомыми.
Какие сделки оспаривают:
Подозрительные, которые заключены в течение года до банкротства, если они неравноценны по обязательствам для участников сделки, заключены на значительно худших для должника условиях.
Подозрительные, которые заключены в течение последних трех лет до банкротства, если они совершены для причинения вреда кредиторам — в ряде случаев это предполагается, например, когда сделка безвозмездная или должник уже был неплатежеспособным.
Сделки с предпочтением, которые влияют на возможность и (или) порядок выполнения требований кредиторов. В зависимости от ситуации такие сделки суд может признать недействительными, если они заключены в течение 1-6 месяцев до банкротства или уже после принятия заявления о банкротстве.
Специальные основания для оспаривания сделок в деле о банкротстве не отменяют возможность их оспаривания по общим основаниям, которые предусмотрены ГК РФ.
Какие еще законодательные акты регулируют процедуру банкротства
Несмотря на то, что закон о банкротстве — основной правовой акт, который регулирует такие дела, он далеко не единственный. Банкротство затрагивает самые различные правоотношения, которые могут регулировать другие законы, а также подзаконные нормативно-правовые акты.
Отметим главное:
ГК РФ — регулирует, в частности, имущественные отношения, сделки, исполнение обязательств.
ГПК РФ — устанавливает, например, перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание.
АПК РФ — регулирует процессуальные вопросы арбитражного права, включая рассмотрение дел о банкротстве.
Закон об исполнительном производстве — определяет порядок возбуждения, окончания, приостановления, прекращения таких производств, меры принудительного взыскания и все, что с этим связано.
КоАП РФ и УК РФ — устанавливают наказание за правонарушения и преступления в сфере преднамеренного банкротства, незаконных действий при банкротстве, а также фиктивного банкротства.
Различные акты правительства, министерств и ведомств — регулируют частные вопросы, прямо или косвенно связанные с несостоятельностью, продажей имущества, функционированием электронных ресурсов, которые обеспечивают взаимодействие участников процесса.
Постановления Пленума ВАС РФ, ВС РФ. В частности, Постановление от 15.12.2004 №29 о вопросах практики применения закона о банкротстве и Постановление от 22.06.2012 №35 о процессуальных вопросах рассмотрения таких дел, а также Постановление от 13 октября 2015 года №45 о некоторых процедурных вопросах в делах о банкротстве.
В отдельных вопросах могут быть затронуты сферы действия семейного, земельного, трудового и других отраслей права.
![MDN](../../img/experts/alla-safronova.png)
Алла Сафронова
Юрист, магистр права, с 2015 года помогает оформить банкротство и списать долги
Задать вопрос экспертуНа правах рекламы © 2024 «Агентство финансового благополучия», «Гарант.ру»
Реклама | https://afb.info | ИП Чернова М.С. | ИНН 632141444449