6 июля 2024

•

Проверено на актуальность 15.07.2024

erid F7NfYUJCUneLt1SmVutK

Как проходит процедура банкротства физлиц в 2024 году

В жизни случается всякое. Люди теряют работу, тратят баснословные деньги на лечение, в попытках со всем разобраться берут микрозаймы или нарушают условия пользования кредитками — и сталкиваются с огромными процентами. Накопив долгов, они знакомятся с российской судебной системой или коллекторами, а потом узнают, что есть процедура банкротства физических лиц.

Поможем пройти процедуру банкротства и списать долги →

В таких сложных ситуациях может казаться, что выхода нет и помощи ждать неоткуда. Однако это не так. В правовой системе нашей страны существуют и вполне успешно работают механизмы банкротства физлиц. Благодаря им у людей, попавших в тяжелые жизненные ситуации из-за долгов, появляется возможность выдохнуть и начать все сначала.

При этом, чтобы банкротство стало спасательным кругом, а не окончательно затянуло на дно, важно понимать, как этот процесс работает.

Что такое банкротство

Банкротство — это юридическая процедура, во время которой можно либо избавиться от долгов, либо получить помощь в урегулировании платежей. По-другому банкротство называют несостоятельностью — под этим понимают невозможность платить по счетам и долгам. До 2015 года оформить банкротство могли только компании, сейчас процесс банкротства может пройти и физическое лицо.

Кто может подать на банкротство

Главный участник банкротства — должник. Им может стать физлицо, индивидуальный предприниматель или юрлицо, если они больше не могут отвечать по своим денежным обязательствам. Мы остановимся только на банкротстве физлиц.

Важно подчеркнуть: банкротство возможно только для добросовестных должников. Если набрать кредитов, даже не попытаться их погасить и сразу отправиться на банкротство, человека могут обвинить в мошенничестве. Поэтому прежде чем объявлять себя банкротом, нужно приложить все усилия, чтобы погасить долги.

Закон не выделяет категории людей, которые могут или не могут пройти банкротство. Требования установлены только к сумме задолженности — о них расскажем дальше. Однако для определенных категорий граждан есть льготы. Например, люди с инвалидностью I и II группы могут не платить госпошлину, когда обращаются в суд.

Какие долги нельзя списать по банкротству физлица

Банкротство помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Но не от любых — есть ряд долгов, списать которые невозможно. К ним относят:

1. Долги по выплате алиментов на содержание детей или иждивенцев.

2. Обязательства, связанные с личностью должника — например, по выплате компенсации морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью.

3. Обязательства по субсидиарной ответственности — это долги, связанные с ответственностью физического лица за компанию-банкрота. То есть если раньше человек руководил компанией и оказался виноват в ее банкротстве.

4. Долги, появившиеся после того, как было подано заявление о банкротстве.

5. Долги, о которых ничего не сказано в поданном заявлении.

Что лучше — реструктуризация или списание долгов?

Реструктуризация долгов вне банкротства — это изменение условий действующих кредитных соглашений. Это подходит тем, у кого есть стабильный доход и возможность выполнять обязательства по новому графику платежей. Механизм позволяет сохранить кредитную историю в лучшем состоянии и не потерять имущество.

Списание долгов, или признание человека банкротом, — лучший выбор для тех, кто оказался в безвыходной ситуации и не может справиться с долгами даже при измененных условиях. Хотя у этого варианта есть серьезные последствия, например должник рискует потерять почти все имущество, он предоставляет возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

Сравнение реструктуризации и списания долгов

Варианты банкротства для физлиц

Как стать банкротом физическому лицу? Существует два законных способа признать физлицо банкротом:

1. Добровольное внесудебное банкротство, при котором нужно обратиться в МФЦ с заявлением о долгах, подлежащих списанию. Должник имеет право, но не обязан этого делать.

2. Обязательное судебное банкротство, при котором кредиторы подают на банкротство в арбитражный суд, если сумма долгов должника больше 500 000 ₽ и он не в состоянии их погасить.

Признаки внесудебного банкротства

Сумма задолженности — от 25 000 до 1 000 000 руб., без учета сумм штрафов и пени по сборам и налогам.

Отсутствие имущества. У должника не должно быть имущества, которое можно использовать, чтобы погасить долги. и исполнительное производство по взысканию долгов должно быть прекращено по этой причине не менее полугода назад.

Это означает, что в отношении человека уже было исполнительное производство. Но ничего взыскать не удалось, так как у него не оказалось имущества для удовлетворения требований.

Особенности. Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, при которой не нужно оплачивать работу арбитражного управляющего или юриста.

Также оно ограничено по времени и длится полгода. В то время как судебное может длиться несколько лет.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

Кредит больше 250 000 рублей? Поможем списать долги и оформить банкротство по закону

Консультация юриста

Консультация юриста

Кратко — как оформить банкротство в мфц

Чтобы начать процедуру банкротства в многофункциональном центре необходимо подготовить документы: паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, справку о доходах и копию постановления судебного пристава. Сообщите сотруднику, что хотите подать заявление, а затем заполните бланк на месте или заранее скачайте его с сайта.

Подробнее о банкротстве через МФЦ →

Дальше события будут развиваться так:

1. Документы примут и в течение 15 дней проверят, всем ли условиям внесудебного банкротства человек соответствует.

2. Если все в порядке, в ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — появится информация о том, что процедура началась.

3. Через полгода после этого, если кредиторы не будут возражать, человека освободят от долгов и признают банкротом.

Признаки судебного банкротства

Сумма долга — от 500 000 руб. Но даже если она меньше, а должник объективно не в состоянии сам с ней разобраться, он все равно вправе подать заявление о банкротстве.

Отсутствие возможности погасить долг. Чтобы судебное банкротство стало возможным, должник должен иметь задолженность, которую он не в состоянии погасить. и эту неспособность полностью погасить долги человек должен доказать — например, представив сведения о своих финансах, доходах и имуществе.

Особенности. Банкротство через суд стоит денег — придется уплатить госпошлину и вознаграждение арбитражного управляющего. Подробнее обо всех расходах — дальше в статье.

Кроме того, судебное банкротство отличается более строгими требованиями к должнику и процедуре, поэтому о нем мы и поговорим подробнее в этой статье.

Как самостоятельно пройти процедуру судебного банкротства — пошаговая инструкция

Сразу оговоримся, что судебное банкротство — это очень сложная процедура и мы не рекомендуем проходить ее без помощи специализирующихся на этом юристов.

Да, работу специалистов придется оплатить и должнику, который не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства, это может показаться напрасной тратой денег. Однако это не так. Юрист защищает интересы должника на всех этапах банкротства, и благодаря этому процедура проходит максимально гладко и безболезненно, а иногда — даже менее затратно, чем если бы должник без должной подготовки занимался всем сам.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

Юристы по банкротству. Поможем списать долги и жить спокойно

Консультация

Консультация

Тем не менее, рассмотрим процедуру банкротства поэтапно, чтобы было понятно, с чем можно столкнуться и быть к этому готовым.

Этап 1. Сбор необходимых документов

Чтобы человека официально признали банкротом, нужно представить в суд целый набор документов. Полный перечень — в пункте 3 статьи 213.4 закона о банкротстве. Главный документ среди этого списка — заявление, о нем мы подробнее расскажем чуть ниже.

Документы для банкротства

Кроме указанных к заявлению можно приложить любые документы, которые могут помочь оценить финансовое положение гражданина.

Этап 2. Подготовка заявления о банкротстве

Образец заявления можно найти в интернете, например на сайте арбитражного суда. Либо можно обратиться за ним к юристу. В тексте заявления нужно описать, почему суд должен признать человека банкротом:

• какие у него долги и кому он задолжал;

• почему он не может погасить их сам;

• в каких судебных делах с него эти долги взыскивали.

Также потребуется подробная информация о имуществе человека, его семейном положении и трудовой ситуации. Дополнительно необходимо предоставить список кредиторов и, если они есть, должников физлица.

В заявлении нужно указать СРО — саморегулируемую организацию, которой должник поручает свое банкротство. СРО объединяет арбитражных управляющих и гарантирует их квалификацию и профессионализм. Одного из арбитражных управляющих этой организации выберет и назначит суд.

К заявлению прилагают документы, список которых мы привели выше. Перед подачей заявления нужно уплатить госпошлину и разместить деньги для вознаграждения арбитражного управляющего на депозите суда — либо указать в заявлении просьбу об отсрочке внесения денег.

Основа заявления о признании гражданина банкротом — упоминание и перечисление предъявленных к нему требований, а также обоснование невозможности их удовлетворения. Подтверждение этих требований представляют в виде приложений к заявлению

Этап 3. Расчет и внесение государственной пошлины

Сумма госпошлины за оформление банкротства для физлиц установлена в статье 333.21 Налогового кодекса РФ и составляет 300 руб. Уплатить пошлину можно через мобильное приложение, в отделении банка или на официальном сайте госуслуг.

Реквизиты для уплаты госпошлины указаны на сайте каждого арбитражного суда. При внесении оплаты важно прописать цель платежа — «Государственная пошлина за рассмотрение дела о признании гражданина банкротом в арбитражном суде».

Этап 4. Как подать заявление о банкротстве

Заявление о банкротстве подают в арбитражный суд по месту регистрации должника. Например, должник, зарегистрированный в Волгограде, должен обратиться в Арбитражный суд Волгоградской области, а житель Москвы — в Арбитражный суд города Москвы.

Заявление можно подать:

• лично или через представителя в канцелярию суда. Нужно будет предоставить два экземпляра заявления: один — в суд, а на другом секретарь суда поставит отметку о принятии и вернет заявителю;

• почтой — заказным письмом с уведомлением о доставке. Важно сохранить квитанцию о отправке;

• онлайн — можно воспользоваться системой «Мой Арбитр».

У суда есть 5 дней, чтобы изучить документы должника и решить, начинать ли процедуру банкротства. Если да, то он назначит финансового управляющего, а тот опубликует информацию об этом в ЕФРСБ.

Этап 5. Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в арбитражном суде

На самом деле, после принятия судом заявления гражданина о его банкротстве события могут развиваться по-разному.

Признание должника банкротом — это завершающий этап процедуры, и этого может и не произойти. Например, если кредиторы мирно договорятся с должником, что последний погасит все долги — подпишут мировое соглашение.

Также в редких случаях суд может прекратить дело не объявив человека банкротом, если будет доказано, что он способен погасить долги сам или если нет оснований для банкротства.

Если стороны не смогут разрешить проблему мирно, суд попытается улучшить финансовое положение должника перед объявлением его банкротом. Для этого он утвердит план реструктуризации долгов, согласованный кредиторами и финансовым управляющим.

В соответствии с этим планом, должник будет погашать свои долги до пяти лет. При успешном выполнении плана он сможет избежать статуса банкрота.

Этап 6. Принятие решения о банкротстве

Если реструктуризация долгов не поможет, суд вынесет решение о том, что процедура банкротства закончена, и официально признает должника банкротом. После этого, чтобы погасить его долги, все его имущество нужно будет продать на торгах. Этот этап называют конкурсным производством.

В конкурсную массу включают все имущество должника, кроме того, что нельзя взыскать по исполнительным документам. Например, нельзя забрать у должника единственное жилье — если оно не в ипотеке.

По окончании конкурсного производства часть долгов погашаются за счет вырученных от продажи имущества денег. А невыплаченные долги, которые могут быть списаны по закону, аннулируются.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

Устали от коллекторов? Поможем списать долги и жить спокойно

Консультация

Консультация

Таким образом, общий срок процедуры банкротства физлица может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств дела. В среднем это 6—12 месяцев, но может растянуться и на несколько лет.

Сроки прохождения процедуры банкротства

Последствия банкротства для должника и его семьи

Для физлица наиболее важное последствие банкротства — списание долгов. Причем гражданин освобождается от всех обязательств перед кредиторами, кроме тех, от которых его не могут освободить по закону — мы рассказали о них выше. Это правило работает, даже если какие-то кредиторы не заявили свои требования в процессе банкротства.

10 рисков банкротства для должника и семьи →

Кроме того, при объявлении физического лица банкротом автоматически прекращаются все исполнительные производства и работа коллекторских служб по его кредитам.

Однако кроме положительных последствий для физлица-банкрота установлен и ряд ограничений. по закону информацию о банкротстве гражданина фиксируют в его кредитной истории. Передать ее в БКИ обязан арбитражный управляющий, когда суд принимает заявление физлица о банкротстве. Это обстоятельство может затруднить получение кредитов в будущем.

Также на возможности кредитования физлица влияет тот факт, что он обязан указывать информацию о своем банкротстве каждый раз, когда обращается за кредитом. Это требование действует в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. То есть получить новый заем после банкротства возможно, но сложнее, чем раньше.

Кроме того, пройдя процедуру банкротства, человек лишается права занимать руководящие должности:

1. В юрлицах — в течение 3 лет.

2. В кредитных организациях — в течение 10 лет.

3. В страховых организациях, МФО и некоторых других компаниях — в течение 5 лет.

Еще одно ограничение — банкрот не вправе сам обратиться с заявлением о повторном банкротстве в течение 5 лет с даты завершения его процедуры. При этом он может быть признан банкротом вновь, если дело инициируют кредитор или уполномоченный орган.

Дополнительно суд может временно ограничить выезд должника за границу на время проведения процедуры банкротства.

Для семьи должника процедура его банкротства тоже может иметь ряд последствий.
Например:

1. Совместно нажитое имущество могут включить в конкурсную массу и продать на торгах, чтобы погасить долги. Так нельзя поступать только с тем, что по закону запрещено изымать у должников.

2. Процесс банкротства может психологически значительно давить на членов семьи.

3. Потеря имущества и финансовые ограничения могут привести к временному снижению уровня жизни семьи.

4. Супруги могут столкнуться с необходимостью доказывать, что их личное имущество не связано с долгами банкрота.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

Ответьте на 3 вопроса и узнайте какой вариант списания долгов подходит именно вам

Консультация

Консультация

Сколько стоит объявить себя банкротом

Процедура банкротства физического лица в России требует определенных финансовых затрат. Рассмотрим основные расходы, связанные с этим процессом.

Госпошлина за подачу заявления о банкротстве физического лица — 300 руб.

Вознаграждение финансовому управляющему фиксировано и составляет 25 000 руб. Эту сумму вносят на депозит суда до начала процедуры.

Стоимость услуг юриста может значительно варьироваться в зависимости от региона, сложности дела и квалификации специалиста. В среднем это 50 000—200 000 руб.

Дополнительные расходы на проведение процедуры банкротства могут включать:

• публикации в ЕФРСБ — около 400 руб. за каждую;

• отправку почты, например уведомлений кредиторам и другим заинтересованным лицам;

• затраты на оценку и реализацию имущества.

Стоимость и сроки банкротства подробно →

Подводные камни банкротства: FAQ

В этом блоке мы собрали и ответили на самые популярные вопросы о банкротстве.

Нужен ли юрист для банкротства и что он делает?

Решение о том, стоит ли привлекать юриста в банкротный процесс, каждый должник принимает самостоятельно. по закону это не обязательно. Однако юрист в деле о банкротстве выполняет ряд важных функций:

1. Помогает оценить целесообразность и перспективы банкротства, анализирует финансовое состояние должника, выявляет возможные риски и предлагает оптимальные пути решения.

2. Помогает собрать, оформить и подать все необходимые документы в суд.

3. Взаимодействует с арбитражным управляющим, представляет интересы должника в суде, участвует в заседаниях и переговорах с кредиторами, подготавливает и подает все необходимые ходатайства и заявления.

4. Может оспаривать требования кредиторов, если они необоснованны, и консультировать должника по всем сделкам по реализации имущества.

Когда спишут все долги после процедуры банкротства?

Долги списывают, когда закончен процесс реализации имущества и утвержден отчет финансового управляющего. Этот момент закрепляется в решении суда о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от задолженностей.

Можно ли выбрать арбитражного управляющего?

В России должник или кредиторы при банкротстве физлица не могут напрямую выбрать конкретного арбитражного управляющего.

Однако они могут косвенно влиять на его назначение: по закону в заявлении о банкротстве нужно указать СРО — саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Выбрать СРО можно из перечня, опубликованного на сайте Росреестра. Из членов указанной организации суд выберет одного управляющего.

Происходит это так: суд направляет запрос в указанную СРО, и она представляет кандидатуры арбитражных управляющих. Назначение конкретного управляющего происходит в пределах выбранной СРО случайно. Если управляющий отказывается или не подходит по квалификации, суд может выбрать другого кандидата.

Все о выборе финансовых управляющих →

Какие функции у арбитражного управляющего при банкротстве?

В случае банкротства частного лица арбитражный управляющий играет важную роль, выступая как посредник между должником и кредиторами. В частности, он:

• проводит анализ финансового состояния должника, его активов и обязательств;

• определяет и включает в конкурсную массу все имущество должника, которое может быть реализовано для погашения долгов;

• организует продажу имущества на открытых торгах, обеспечивая законность и прозрачность данного процесса;

• взаимодействует с кредиторами, собирая и проверяя их требования, а также распределяя вырученные деньги в соответствии с очередностью удовлетворения требований кредиторов;

• поддерживает связь с должником на всех этапах процесса банкротства.

Что будет с квартирой, если она в ипотеке?

Ипотечную квартиру могут забрать и продать на торгах — это законно. Но деньги, которые выручат с продажи, могут распределить по-разному: зависит от того, есть ли у банкрота другое жилье.

Если квартира в ипотеке — единственное жилье, часть денег от ее продажи исключают из конкурсной массы, и их можно будет использовать, чтобы купить другое жилье. Качество нового жилья должно быть достаточным «для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище» — так указал Конституционный Суд в пункте 3 резолютивной части Постановления от 04.06.2024 № 28-П.

В других ситуациях, то есть когда кроме ипотечной квартиры у должника есть другое жилье, квартиру реализуют в рамках процедуры банкротства.

Что делать, если нет денег заплатить госпошлину и управляющему?

Если должник отвечает необходимым требованиям, он может выбрать процедуру внесудебного банкротства — это бесплатно. Если необходима процедура судебного банкротства, есть следующие варианты действий:

1. Должник может обратиться в арбитражный суд с просьбой об освобождении от уплаты госпошлины. Но чтобы суд удовлетворил его просьбу, необходимо предоставить подтверждения тяжелого финансового положения. Например, справки о доходах или выписки со счетов.

2. Должник может попросить предоставить ему отсрочку или рассрочку платежа госпошлины. В таком случае суд может разрешить оплатить ее частями или перенести срок ее уплаты.

3. Затраты на оплату услуг арбитражного управляющего могут быть покрыты из конкурсной массы — имущества должника, которое будет продано в процессе банкротства.

4. Иногда кредиторы, заинтересованные в начале процедуры банкротства, могут согласиться оплатить расходы, связанных с ней, включая вознаграждение арбитражного управляющего.

Можно просто взять кредит, а потом объявить себя банкротом?

Нет: это незаконно и может повлечь серьезные юридические последствия. Например, если будет доказано, что должник взял кредит с намерением не возвращать его и объявить себя банкротом, это может квалифицироваться как мошенничество. В соответствии со статьей 159 УК РФ такое деяние наказывается вплоть до лишения свободы.

Кроме того, в процессе банкротства суд проверяет честность заемщика. Если будет установлено, что заемщик умышленно наращивал долги с последующим намерением объявить себя банкротом, суд может отказать в освобождении от долгов.

Если работаешь официально, можно ли объявить себя банкротом?

Да, официальное трудоустройство и наличие дохода — это не препятствия начать процедуру банкротства физлица. Важнее финансовое состояние и наличие долгов, которые человек не можете погасить.

Какое имущество будет продано при банкротстве?

Что может быть продано:

1. Движимое и недвижимое имущество — квартиры, дома, земельные участки, автомобили, бытовая техника, мебель, ценные вещи и т. п.

2. Финансовые активы — деньги на счетах, ценные бумаги, доли в уставном капитале.

3. Имущественные права — дебиторская задолженность, права требования по договорам и т. д.

Имущество, не подлежащее продаже:

1. Единственное жилье, если оно не ипотечное.

2. Предметы обычной домашней обстановки и обихода.

3. Личные вещи, одежда, обувь.

4. Оборудование и инструменты, необходимые для профессиональной деятельности — в пределах разумной стоимости.

5. Продукты питания и деньги для должника и его иждивенцев — в размере прожиточного минимума.

Как будут продавать имущество?

Имущество должника в процессе банкротства продают в несколько этапов. Сначала его оценивают и формируют конкурсную массу — в нее включают все имущество, кроме того, что нельзя взыскать по закону.

Дальше организуют открытые торги — в форме аукциона или конкурса. Объявление о проведении торгов публикуют на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

В ходе торгов имущество продают покупателям, которые предлагают наивысшую цену. Если первые торги не состоялись, имущество может быть выставлено на повторные торги по сниженной цене.

И наконец, вырученные деньги направляют на погашение задолженности перед кредиторами в порядке очередности, установленной законом.

Заберут ли у меня имущество, если после развода супруг объявил о банкротстве?

Если бывший супруг объявил себя банкротом после развода, ваше личное имущество, которое принадлежит вам и не связано с общим имуществом, разделенным при разводе, не должно быть затронуто процедурой банкротства.

Однако имущество, которое было совместно нажито в браке и неправильно разделено или не разделено, может быть предметом интереса со стороны кредиторов.

На правах рекламы © 2024 «Агентство финансового благополучия», «Гарант.ру»

Реклама | https://afb.info | ИП Чернова М.С. | ИНН 632141444449