6 июля 2024

•

Проверено на актуальность 1.07.2024

erid F7NfYUJCUneLt1SmVutK

Последствия банкротства физлиц для должника и его семьи

Name: Последствия банкротства физлиц для должника и его семьи
Brand: Агентство финансового благополучия
Availability: InStock
Rating: 4.99891 (98 reviews)

Автор Сафронова Алла Владимировна

Юрист, магистр права, с 2015 года помогает оформить банкротство и списать долги

Содержание

ТОП-10 последствий для должника
Какие риски для имущества жены при признании мужа банкротом
Какие последствия банкротства бывшего супруга
Чем грозит банкротство для пенсионеров и их наследников
Если есть ипотека: какие последствия при банкротстве
Стоит ли подавать на банкротство: за и против
Прошли процедуру банкротства: что дальше

Банкротство – это законный способ избавиться от долгов. За 8 лет правом воспользовалось более 1 миллиона граждан, а каждый год число желающих увеличивается на 25-28 процентов. Значительная часть граждан инициирует процесс самостоятельно, но некоторые вынуждены проходить через суд из-за претензий кредиторов и налоговых органов. Новый статус становится избавлением от финансовых проблем, но сказывается на дальнейшей жизни. Заранее изучив, как работает банкротство физических лиц, последствия для должника и имущественные риски, проще принять взвешенное решение.

Банкротство физических лиц под ключ →

ТОП-10 последствий для должника

Процедура банкротства физического лица имеет как плюсы, так и минусы. Порядок регламентируется Федеральным законом №127-ФЗ, датированным 26 октября 2002 года. Рассмотрим ключевые выдержки из документа.

1. Списание долгов, но не всех

Статус освобождает гражданина от определенных финансовых обязательств. Основным последствием банкротства для физического лица выступает избавление от долгов по кредитам, займам, оплате коммунальных услуг. Можно списать неоплаченные налоги, сборы, пени и штрафы. Также аннулируются присужденные компенсации по некоторым судебным решениям или выданным распискам. Банкрот не освобождается от:

возмещения морального вреди, ущерба жизни и имуществу;
алиментов;
задолженностей по заработной плате, выходному пособию;
долгов, возникших после признания финансовой несостоятельности;
обязательств, неуказанных в заявлении о банкротстве;
фиктивных кредитных договоров и займов.

Если списание задолженностей можно назвать положительным моментом, то другие итоги процедуры не столь радужны.

2. Продажа имущества с аукциона по низкой цене

Если реструктуризация задолженности не разрешает споров с кредиторами, то арбитражный управляющий запускает реализацию имущества. У гражданина принудительно изымают недвижимость, автомобили и другие ценности с целью продажи на аукционе. Вырученная сумма распределяется между пострадавшими кредиторами. Взыскание распространяется как на единоличную, так и на долевую собственность, а также на регулярный доход. Имущественные последствия после банкротства физических лиц не затрагивают некоторые категории ценностей:

единственное жилье и участок, на котором оно находится, если объект не находится в обременении у банка;
предметы обихода, мебель, личные вещи, продукты питания, горючие материалы для обогрева жилья;
животные или семена для посева, если они не используются для заработка;
транспорт инвалида;
наградные знаки, призы, медали.

Не забирают предметы, необходимые для профессиональной деятельности, если их стоимость не выше МРОТ конкретного субъекта РФ. Подлежат реализации предметы роскоши, относящиеся к категории личных: изделия из меха, ювелирные украшения. Имущество реализуют по цене ниже рыночной, снижая стоимость лота на 10 процентов каждые 3 дня, если собственность не была реализована на повторных торгах.

3. Оспаривание ранее совершенных сделок

Изучая банкротство, его минусы и последствия, нужно остановиться на этом пункте. Недобросовестные юристы рекомендуют скрывать имущество путем сомнительных сделок. Такие решения имеют существенные правовые риски. Любая сделка, совершенная в течение 3 лет до начала процесса, может быть оспорена в судебном порядке. Договор признается ничтожным, если:

совершена мнимая сделка с целью сокрытия имущества – формальный развод с разделом совместно нажитой собственности, продажа ценностей близким и другие попытки укрывательства;
доказан факт притворности сделки – договор купли-продажи заменен соглашением дарения;
одна из сторон является недееспособной по суду или по возрасту.

Сделка может быть оспорена, если она не была согласована супругом и казалась общей собственности. Как правило, соглашение с участием банкрота признается ничтожным по первым двум основаниям.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

4. Ограничения по кредитным договорам

Формально закон не запрещает гражданину обращаться за кредитом, но на практике получить одобрение будет сложно. Банкрот обязан сообщать банку или микрофинансовой организации о своем статусе в течение 5 лет, указывая информацию при заполнении кредитной заявки. Игнорировать требование бессмысленно: на сайте Арбитражного суда информация находится в открытом доступе. Последствия процедуры банкротства физического лица ощущаются и по истечению срока оповещения. Кредитный рейтинг заявителя обнуляется, поэтому получить положительное решение от банка по крупным кредитам удается не всегда.

5. Нельзя занимать руководящие должности

В течение 3 лет с даты завершения процедуры запрещено руководить юридическими лицами или принимать участие в управлении иными способами. Какие последствия после банкротства физического лица сказываются на карьерных перспективах:

в течение 10 лет запрещено занимать руководящую позицию в кредитных организациях;
5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, паевыми и инвестиционными фондами;
в течение 5 лет не получится устроиться в управляющие структуры МФО.

Индивидуальные предприниматели теряют право на повторную регистрацию ИП на срок в 5 лет. Ограничение касается и лиц, которые прекратили работу в течении года до инициирования процедуры.

6. Риски для наследников

После запуска процедуры на этапе реализации имущества человек не может отказаться от вступления в наследство. Если гражданин приобретает собственность по завещанию или является наследником по закону, то переданные ликвидные ценности включаются в реестр. В дальнейшем это чревато реализацией наследственной массы через аукцион. Здесь действует все то же правило постепенного снижения стоимости, если имущество не уходит с торгов сразу.

7. Запрет на повторное списание долгов

В ближайшие 5 лет после присвоения статуса нельзя инициировать процедуру повторно. Должник временно утрачивает право на повторное избавление от обязательств по закону, поэтому обязан рассчитывать возможности при заключении новых договор с кредиторами. Ограничение действует даже в тех случаях, когда запрос о подтверждении несостоятельности был отклонен судом.

8. Информирование работодателя

Должник не должен сообщать нанимателю о статусе вне зависимости от того, является ли он действующим сотрудником или только устраивается на работу. Однако сведения можно найти на сайте Арбитражного суда, а также в ЕФРСБ (Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве) и в газете Коммерсант.

Многие работодатели считают факт несостоятельности критичным. Это может отразиться на карьере занятых в финансовой или банковской сфере, напрямую работающих с деньгами. по отзывам лиц, прошедших процедуру банкротства физических лиц, служба безопасности потенциального нанимателя может отказать банкроту в трудоустройстве.

9. Затраты на процедуру

При выборе внесудебного порядка ничего оплачивать не нужно, но такой вариант подходит единицам. Рассмотрение заявления по суду обходится в 200-300 тысяч рублей, но по факту сумма может быть в несколько раз выше. Цена формируется из вознаграждения арбитражного управляющего, государственной пошлины, платных публикаций в Росреестре. Привлечение профессиональных юристов, чтобы снизить стресс и получить квалифицированную помощь – еще одна статья расходов.

10. Отражение в кредитной истории

Среди последствий банкротства для физических лиц – внесение записи в кредитную историю. Данные хранятся 7 лет, а после заменяются обновленной информацией. Факт препятствует получению кредитов, особенно, без предоставления имущественного залога. Больше шансов на выдачу ипотеки или автокредита, но банк учитывает уровень дохода, ликвидность приобретаемого имущества и финансовую нагрузку.

Алексей Н. работал в крупной фирме, но после пандемии его сократили. Незадолго до этого он взял кредит в размере 1,5 миллионов рублей на обустройство квартиры, а свой земельный участок подарил старшему сыну под строительство дома. Поиски работы затянулись, поэтому пришлось оформить несколько кредитных карт. Долг вырос до 2 миллионов рублей, поэтому Алексей решился на банкротство.

Сначала все шло хорошо, а юристы обещали закрыть дело быстро и без последствий. Один из кредиторов обнаружил, что мужчина подарил участок сыну, и заявил об этом в суде. Ему удалось доказать, что Алексей несколько раз пропускал платежи за землю, а судья усмотрел в этом признаки мошенничества. На участке уже был построен дом, но это не отразилось на решении. Суд постановил включить надел в состав имущества для дальнейшей продажи. Сыну банкрота пришлось брать кредит, чтобы выкупить землю.

РЕКЛАМА | HTTPS://AFB.INFO/…

Последствия банкротства касаются не только заемщика, но и его близких, разберем, кто в зоне риска и как его можно избежать.

Какие риски для имущества жены при признании мужа банкротом

Процедура может отразиться не только на самом должнике, но и на его супруге. Последствием признания банкротом физического лица становятся имущественные риски. Собственность пары делится на несколько категорий:

Личная. Это недвижимость и другие ценности, принадлежащие одному из супругов. К таковой относят имущество, полученное по договору дарения или в наследство. Частная собственность жены не подлежит включению в конкурсную массу и остается неприкосновенной.
Совместная. Это материальные блага, которыми супруги владеют вместе. При запуске процедуры реализация обращается только на доли должника. Так если у пары есть общая квартира, то ? может уйти с торгов в счет погашения обязательств.

Сгладить последствия и минусы банкротства физического лица помогает брачный договор или раздел имущества. Однако скрыть собственность таким образом не получится: фиктивные соглашения расцениваются как ничтожные сделки, поэтому аннулируются.

Перед свадьбой Наталья О. купила себе машину и квартиру. Уже в браке она решила поменять автомобиль на новый и приобрести недвижимость большей площади. Женщина планировала заключить брачный договор с мужем, но в отношениях был мир, а визит к нотариусу откладывался.

Свои деньги супруг вложил в компанию, но прибыли было мало. Через полгода муж сказал Наталье, что хочет списать долги. Он изучил отзывы и ограничения после процедуры банкротства, но существенных минусов не нашел. К сожалению, супруги не учли, что купленное Натальей имущество уже не является личным. Оно перешло в категорию совместного, поэтому на основании ч. 1 ст. 38 Семейного кодекса РФ собственность пришлось поделить. Доля мужа была продана на торгах по цене ниже рыночной. На оставшиеся средства Наталье удалось купить однушку и подержанный авто.

Консультация юриста по банкроству →

Какие последствия банкротства бывшего супруга

Для разведенных супругов риски столкнуться с изъятием имущества сохраняются в течение 3 лет. Потом сделки уже не признаются ничтожными, поэтому право собственности остается неизменным. Какие последствия банкротства для физических лиц актуальны для бывших жен и мужей, если срок не истек:

признание развода с последующим разделом имущества фиктивным;
изъятие доли должника из поделенной собственности для реализации на торгах;
пересмотр начислений алиментов на содержание детей;
признание сделок уже разведенного супруга ничтожными.

Елена К. вышла замуж за успешного человека, руководившего собственной компанией, но брак не сложился. Спустя год после развода супруг решил объявить себя банкротом: бизнес дал трещину. Сначала Елена не придала этому значения, предполагая, что факт расторжения брака защитит ее от проблем. Однако кредиторы расценили раздел имущества как сокрытие финансовых ресурсов и подали прошение в суд.

Если бы сделку признали ничтожной, то Елена лишилась бы ? от каждого переданного объекта: автомобиля, квартиры, гаража. Кредиторы решили оспорить и начисление алиментов в пользу двоих детей пары. по их мнению, средства на содержание несовершеннолетних тоже стали инструментом сокрытия имущественной массы. Для защиты интересов женщине пришлось привлекать адвокатов. Только спустя год суд пришел к мнению, что развод был осуществлен без скрытого умысла. Бывший муж успешно списал долги, но Елене пришлось потратить более 400 тысяч на юристов.

Чем грозит банкротство для пенсионеров и их наследников

Для пенсионеров существуют все те же риски, что и для других категорий граждан, но есть отличия. Последствия банкротства физического лица для должника отражаются на выплате пенсии. Часть выплат из бюджета включается в конкурсную массу. На пенсию могут накладывать взыскания в рамках исполнительного производства. Ограничения действуют только до присвоения статуса. Дальше человек, который списал кредиты, получает выплаты в полном объеме. Он сохраняет право на надбавки и социальные начисления.

Если есть ипотека: какие последствия при банкротстве

Изучая, что дает списание долгов, многие упускают позицию законодательства в отношении залоговых объектов. Квартира, купленная в ипотеку, не освобождается от включения в конкурсную массу. Последствия банкротства физических лиц для должника подразумевают:

внесение объекта ипотечного договора в состав имущества;
реализация квартиры или дома через торги;
перечисление выплат кредиторам.

Банк, который одобрил ипотеку, получает компенсационную выплату первым. Погашать жилищный кредит во время процедуры нельзя: все операции по выплатам приостанавливаются. Сохранить жилье можно, прибегнув к реструктуризации долгов или заключив мирное соглашение. Еще один вариант избежать последствий для физического лица – стать банкротом после закрытия ипотеки.

Стоит ли подавать на банкротство: за и против

Принимать решение нужно взвешенно и без эмоций, подробно изучив дела о банкротстве физических лиц, последствия для должника с учетом личной ситуации. Это может быть сложным решением, потому что долговое бремя может лишить моральных сил, но для многих официальное избавление от долгов становится последним шансом справиться с проблемами.

Плюсы	Минусы
Списание большей части долгов, а иногда и всех	Некоторые обязательства не списываются в рамках банкротства
Избавление от звонков коллекторов и кредиторов	Имущество реализуется на торгах, а средства направляются на выплаты
С момента запуска процесса не начисляются пени и штрафы	Нельзя работать на руководящих должностях от 3 до 10 лет
Приставы закроют все исполнительные производства	Получить кредит или займ будет сложно, появляется отметка в кредитной истории
Претензии не распространяются на единственное жилье и некоторые категории ценностей	Могут пострадать родственники
Нет ограничения на выезд за границу	В течение 5 лет нужно сообщать о статусе при оформлении кредитных продуктов
Можно брать кредиты сразу после присвоения статуса	Стоимость достигает 200-500 тысяч рублей, а процесс занимает от 2 лет