Списание долгов пенсионеров 2024: как остановить коллекторов и МФО
Юрист, магистр права, с 2015 года помогает оформить банкротство и списать долги
Содержание
Процесс списания долгов пенсионерам в 2024 году стал проще. Это связано с тем, что все больше пенсионеров сталкиваются с финансовыми трудностями. Банки и МФО охотно выдают им кредиты и займы из-за наличия стабильного дохода и, зачастую, другого имущества. Пенсионеры отличаются доверчивостью, не всегда внимательно читают договор и нередко оказываются в долговой яме.
Кредит больше 250 000 рублей? Пройдите тест и узнайте можно ли законно списать ваш долг
В таких условиях институт банкротства становится для них реальным инструментом решения проблем с просроченными задолженностями. Изменение законодательства о внесудебном банкротстве открывает для пенсионеров новые возможности для восстановления финансовой стабильности.
Права возникают с момента регистрации товарного знака в Роспатенте. Желательно начать использовать его сразу, чтобы избежать претензий со стороны третьих лиц. При этом, закон не запрещает использование обозначения в период регистрации.
Закон о списании долгов пенсионерам
Закон № 127-ФЗ является основным нормативным актом, регулирующим процедуру банкротства. В последние годы этот документ претерпел значительные изменения, которые расширили возможности для граждан в вопросах списания долгов. Появились изменения в ФЗ 127 и о списании кредитов пенсионерам. С ноября 2023 года в силу вступили поправки, которые позволили им участвовать в процедуре внесудебного банкротства, значительно упрощая процесс списания долгов.
Пенсионер имеет право приступить к процедуре банкротства, если он:
Не имеет возможности исполнять долговые обязательства.
Уверен, что в будущем не появится возможность закрыть долги.
Имеет просрочки, по которым начаты исполнительные производства.
Внесудебное банкротство позволяет списать долги без необходимости обращения в суд, что значительно упрощает процесс и снижает затраты на его проведение. Это особенно актуально для пенсионеров, чьи доходы ограничены пенсией, которые не могут позволить себе оплату судебных издержек и услуг юристов.
Поможем списать долги по закону и вернуть спокойствие
Списание пенсии в счет кредита
Пенсия, как основной источник дохода большинства пожилых граждан, часто оказывается недостаточной для покрытия всех расходов, особенно в условиях увеличивающейся инфляции и роста стоимости жизни. Когда пенсионер не в состоянии вовремя погашать кредиты, кредиторы имеют право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. В таких случаях может быть принято решение о списании части пенсии в счет уплаты долга.
Однако существуют определенные ограничения на сумму, которая может быть списана:
Она не должна быть больше 50% от всей суммы пенсии.
У пенсионера должен сохраняться прожиточный минимум, актуальный на момент взыскания.
Исключения составляют случаи, если взыскиваются долги по алиментам, по возмещению ущерба за причиненный здоровью вред либо потерю кормильца. В таких случаях разрешено взыскивать до 70% пенсии. Есть еще одно исключение: приставы не имеют права списывать следующие типы поступлений:
Пенсии, которые начисляются в связи с потерей кормильца.
Компенсации жертвам катастроф.
Социальные выплаты малоимущим и некоторые другие начисления.
Тяжелая финансовая ситуация? Поможем снизить платеж по кредиту или списать долг полностью по N 127 ФЗ
Списание долгов пенсионерам в 2024 году бесплатно
Банкротство без обращения в суд, которое стало доступным для неработающих пенсионеров с ноября 2023 года, представляет собой упрощенный и бесплатный способ списания долгов. Для многих пожилых людей, которые не могут позволить себе оплату судебных издержек, это становится спасением. Этой возможностью можно воспользоваться, если выполнены следующие условия:
Задолженность до 1 млн. руб. Нижний допустимый предел – 25 тыс. руб.
Основным источником является пенсия.
ИП для взыскания задолженности было открыто более года назад и закрыто на момент подачи заявления.
Расскажем, как списать долги пенсионерам без суда.
Этап 1. Обращение в МФЦ
Подавать заявление на банкротство нужно в МФЦ. Пенсионер должен предоставить документы:
паспорт;
о семейном положении;
подтверждающие задолженности – например, договоры или справки о задолженности;
судебные приказы;
заявление по установленной форме.
Этап 2. Проверка документов
После подачи заявления сотрудники МФЦ проверяют предоставленные документы. Проверка занимает три дня, после чего будет принято решение о возможности начала процедуры внесудебного банкротства.
Этап 3. Публикация в ЕФРСБ
Если документы соответствуют требованиям, информация о начале процедуры банкротства пенсионера публикуется в ЕФРСБ. С этого момента кредиторы уведомляются о начале процедуры, и пенсионер получает временную защиту от взыскания долгов.
Этап 4. Списание долгов
Через шесть месяцев после публикации в ЕФРСБ долги пенсионера спишут, если кредиторы не предъявили обоснованные претензии и не потребовали перехода к судебной процедуре банкротства. В этот период пенсионер не должен совершать крупные сделки или принимать меры, которые могут быть расценены как попытка уклониться от уплаты долгов.
Списание кредитов пенсионеров через суд
Если банкротство без суда невозможно, можно начать судебную процедуру при задолженности более 500 тыс. руб. Расскажем, как пенсионеру списать долг по кредиту через суд.
Этап 1. Подача заявления в суд
Заявление содержит информацию об обязательствах и активах должника. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долгов и невозможность их погашения.
Также требуется оплатить госпошлину и внести депозит на работу финуправляющего. Размер депозита – 25 тыс. руб. Суд может разрешить вносить эту сумму частями на условиях рассрочки, для этого до первого заседания нужно подать соответствующее ходатайство.
Этап 2: Назначение финансового управляющего
После подачи заявления суд назначает финуправляющего, который будет контролировать процесс банкротства. Он проводит анализ имущества пенсионера, выявляет его активы и оценивает возможность их продажи для погашения долгов.
Этап 3. Составление плана реструктуризации
Если финуправляющий выявляет возможность реструктуризации долгов, составляется план, который утверждается судом и согласовывается с кредиторами. План может включать рассрочку платежей, снижение процентов или другие меры, направленные на облегчение долговой нагрузки.
Этап 4. Реализация имущества
В случае, если реструктуризация невозможна, суд примет решение о продаже имущества пенсионера для погашения задолженностей. Законодательство предусматривает защиту имущества, которое не может быть конфисковано.
Этап 5. Завершение процедуры банкротства
После продажи имущества оставшиеся долги, которые не были погашены, списываются. Пенсионер освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами.
Имущество пенсионера, которое могут отнять при банкротстве
При процедуре реализации имущества приставы не могут конфисковать:
Единственное жилье. Это правило распространяется на квартиры, дома и другие жилые помещения, где пенсионер фактически проживает и которые не находятся в ипотеке.
Личные вещи и предметы обихода – одежду, обувь, мебель, бытовую технику и другие предметы, необходимые для нормальной жизни.
Транспортные средства, если они необходимы для передвижения в случае инвалидности или других медицинских показаний.
Конфискации подлежит недвижимость, не относящаяся к категории единственного жилья, депозиты на банковских счетах, антиквариат, драгоценности.
FAQ: частые вопросы
Есть ли льготы и отсрочки для пенсионеров по кредитам?
Это зависит от политики банка. Некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам льготные условия по кредитам. Кроме того, с 2024 года в России действует федеральный закон, позволяющий гражданам с трудностями в погашении кредитов, в том числе пенсионерам, обращаться за кредитными каникулами, дающими отсрочку на определенный период. В каждом случае нужно консультироваться с банком и изучать условия договора, чтобы понять, на какие льготы или отсрочки пенсионер может рассчитывать.
Какие сделки с пенсионерами могут аннулировать при финансовой несостоятельности?
Во время процедуры списания кредитов пенсионерам арбитражный суд или назначенный финансовый управляющий может аннулировать определенные сделки, совершенные пенсионером до начала процедуры банкротства. К ним относятся сделки, заключенные в течение последних трех лет, которые существенно ухудшают финансовое положение должника и наносят ущерб интересам кредиторов. К ним относятся:
дарение имущества;
продажа недвижимости по заниженной цене;
передача активов родственникам или знакомым;
сделки, связанные с переводом средств на счета третьих лиц, если будет установлено, что это было сделано с намерением избежать уплаты долгов.
Суд может признать такие сделки недействительными, если будет доказано, что они были совершены с целью скрыть активы или уменьшить объем имущества, доступного для удовлетворения требований кредиторов.
Банкротство работающих пенсионеров
В отношении работающего пенсионера действуют те же правила, что и для других категорий граждан. Если открыты ИП, приставы будут списывать до 70% дохода с учетом зарплаты, но при этом прожиточный минимум останется неприкосновенным. Пенсионеру доступно внесудебное банкротство, если он соответствует требованиям процедуры.
Ответственность родственников пенсионеров при списании долгов
Родственники пенсионера не несут ответственности за его долги, если только они не выступали поручителями по кредитам или не являются созаемщиками. При банкротстве пенсионера его долги списываются или погашаются за счет его имущества, но не переходят на детей, внуков или других родственников.
Однако если пенсионер передал свое имущество родственникам в дар незадолго до банкротства, и суд установит, что эта сделка была совершена с целью избежать уплаты долгов, то она может быть аннулирована, а имущество возвращено в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Также важно учитывать, что в случае смерти пенсионера его долги могут перейти к наследникам, но только в пределах стоимости наследства.
Алла Сафронова
Юрист, магистр права, с 2015 года помогает оформить банкротство и списать долги
Задать вопрос эксперту
На правах рекламы © 2024 «Агентство финансового благополучия», «Гарант.ру»
Реклама | https://afb.info | ИП Чернова М.С. | ИНН 632141444449