Банкротство физических лиц: цена и сроки
Ведущий юрист по банкротству, адвокат
Содержание
- От чего зависят цена и сроки банкротства физических лиц
- Стоимость и сроки судебного банкротства
- Сколько стоит подать на банкротство физического лица через МФО и как долго идет процедура
- Сколько стоит процедура банкротства на рынке юридических услуг: обзор цен и условий
- Подводные камни и обман на рынке услуг по делам о банкротстве
- Что в итоге
Сколько стоит процедура банкротства физического лица и как долго идет — одни из основных вопросов, которые задают люди в сложной ситуации с кредитами. Ответы на них не менее важны, чем оценка самой возможности списания долгов. Как правило, сроки процедуры и судебные издержки, указанные в законе о банкротстве, — это только минимальные параметры. На практике ждать и платить приходится намного больше. При этом нет однозначных ответов, и можно говорить лишь о том, сколько в среднем стоит процедура банкротства и сколько в среднем она продолжается. Но даже так нельзя учесть абсолютно все факторы. Например, структуру задолженности, региональные особенности или стоимость юридических услуг, которая сильно варьируются. Мы проанализировали текущую ситуацию на рынке и расскажем самое важное, что надо знать должнику о ценах и сроках банкротства.
Цена и сроки банкротства под ключ →
От чего зависят цена и сроки банкротства физических лиц
Прогнозировать сроки и стоимость банкротства желательно заранее. Полезны анализ текущей ситуации, планирование процедуры и понимание, что делать, если ситуация будет развиваться не по плану. Это особенно важно для судебного банкротства. Чем дольше процедура, тем больше расходов. и если окажется, что денег на продолжение банкротства нет, суд прекратит производство, долги останутся, а уже потраченные средства никто не вернет.
Какие факторы влияют на сроки и стоимость банкротства физического лица:
Формат банкротства: судебное, внесудебное.
Процедуры, используемые в судебном деле, их количество: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение, неудавшаяся реструктуризация + реализация имущества.
Отдельные процедуры: публикация сообщений, оценка имущества, привлечение специалистов, торги и пр.
Возможные взаимосвязанные процессы, как, например, споры в делах о банкротстве, оспаривание сделок, решение вопроса о замене управляющего.
Самостоятельное ведение дела или привлечение специалиста (юриста, адвоката, в том числе в статусе арбитражного управляющего), а также перечень и объем услуг.
Возможные дополнительные факторы, которые появляются по ходу банкротства. Например, бесплатное внесудебное банкротство может превратиться в судебное с весьма значительными расходами и увеличенными сроками. Кроме того, нельзя точно спрогнозировать поведение кредиторов.
Ответьте на 4 вопроса и узнайте какой вариант списания долгов подходит вам за 5 минут.
Стоимость и сроки судебного банкротства
Для начала рассмотрим обязательные расходы и сроки, предусмотренные законом о банкротстве:
|
Процедура |
Сроки |
Расходы |
|
Подготовка, подача и рассмотрение судом заявления (независимо от процедуры). |
|
|
|
Реструктуризация |
|
|
|
Реализация имущества |
Процедура длится до 6 месяцев — точный срок определяет суд. Если на момент планируемого ее окончания управляющим не представлено ходатайство о завершении процедуры, срок считается продленным на 6 месяцев. |
|
|
Мировое соглашение |
Может быть заключено и утверждено судом в любой момент по ходу процедуры банкротства. |
Все расходы по процедуре, которые должны быть, до заключения мирового соглашения. |
Если план реструктуризации выполнен успешно, должник не будет признан банкротом, а процедура займет несколько лет. При отмене реструктуризации суд признает должника банкротом и начинает реализацию имущества. В этом случае будет сочетание двух процедур, и, соответственно, расходы и сроки возрастают кратно.
Кредит больше 250 000 рублей? Поможем списать долги и оформить банкротство по закону
Относительно быстрый вариант — банкротство по результатам рассмотрения заявления должника, когда, признавая заявление обоснованным, суд одновременно удовлетворяет ходатайство и, минуя реструктуризацию, сразу начинает реализацию имущества. В этом случае на сроках сильно сказывается наличие/отсутствие у должника ликвидного имущества, которое может быть продано. Если активов нет, можно ограничиться примерно 6 месяцами, а если есть, процедура может занять и год, и больше. Как правило, значительно увеличивает срок оспаривание сделок должника и (или) взыскание дебиторской задолженности. Нужно время, чтобы провести заседания суда, получить должное, включить его в конкурсную массу, а затем реализовать.
Установленные законом о банкротстве сроки и расходы можно назвать минимальными. В реальности они почти никогда точно не соблюдаются. Суд может переносить, откладывать заседания, что формально позволяет продлевать сроки. Кредиторы могут восстанавливать истекший срок совершения определенных действий, если докажут, что нарушение было по уважительной причине.
Важный момент — подготовка к банкротству. Это может занять месяц, а то и два. Нужно собрать много документов, сведений, структурировать все, проанализировать и разработать план действий. Некоторым должникам приходится копить деньги, чтобы обеспечить расходы в рамках процедуры. и тут надо сказать, что за минимальное вознаграждение в 25000 рублей, не будет работать ни один арбитражный управляющий. Впрочем, практически нет и тех, кто будет сам финансировать расходы в ожидании возмещения после окончания процедуры. Поэтому стоит ориентироваться на то, что совокупные затраты будут от 100 тысяч рублей.
Сколько стоит подать на банкротство физического лица через МФО и как долго идет процедура
Формат внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры значительным сокращением срока и формальным отсутствием затрат. Причем здесь все достаточно точно и ясно: срок — строго 6 месяцев, процедура — полностью бесплатна. Более того, если должник способен изучить, понять и применить на практике все, что содержит закон о несостоятельности в § 5. Внесудебное банкротство гражданина, юрист ему тоже вряд ли потребуется, а значит, и расходы на него. Заявление, кстати, не надо готовить самому — его составит специалист МФО.
Сколько стоит процедура банкротства на рынке юридических услуг: обзор цен и условий
Рынок юридических услуг в сфере банкротства более или менее оформился
Его основные представители:
Крупные и средние юридические фирмы, для которых банкротство граждан — основное или одно из профильных направлений деятельности. Крупные компании, как правило, имеют филиалы и представительства в разных регионах России. Средние фирмы из-за ограниченных ресурсов больше тяготеют к работе в одном или нескольких регионах страны.
Частнопрактикующие юристы в сфере банкротства. Масштаб их практики невелик — один-два города, соседних района. С крупными и средними игроками рынка на равных конкурировать не в силах. Чтобы сделать это и сконцентрироваться на профильной работе, часто приобретают статус арбитражного управляющего.
Адвокаты. Их стоит выделить отдельно, учитывая статус, хотя он сам по себе особо не влияет на профессиональный уровень в сфере банкротства. Адвокаты крайне редко работают только по этому профилю. Обычно совмещают с другой практикой, и здесь хорошим преимуществом выступает ведение уголовных дел о преступлениях в сфере экономики, включая банкротство, а также арбитражная практика. Бывает, что адвокаты, как и обычные юристы, получают статус арбитражного управляющего.
Арбитражные управляющие, которые работают только по этому профилю и не более. Часто они дают консультации, которые могут быть весьма полезными, если речь идет о реализации имущества и особенностях исполнения судебных решений.
Заказать консультацию арбитражного управляющего →
Спрос на банкротство среди граждан только растет. В основном за счет увеличения должников перед банками и МФО. Соответственно, без особых проблем можно найти юристов, которые предоставят отдельные услуги или полностью сопроводят всю процедуру.
Мы проанализировали рынок, и вот, что получилось:
Первую консультацию можно получить бесплатно: по телефону, электронной почте, онлайн и т.д. Но надо быть готовым, что после этого должнику какое-то время будут писать и звонить с предложением сотрудничества, иногда очень активно и навязчиво.
Как правило, юристы работают не только с должниками, но и с кредиторами. С одной стороны, это плюс: специалисты понимают, чего можно ждать от других участников банкротства. Но, с другой стороны, нельзя предугадать, не попытаются ли кредиторы «порешать вопросы» с юристами должника за его спиной, и отнюдь не в пользу должника.
Существует разные рейтингов юридических компаний в сфере банкротства: у кого больше дел, прежде всего, выигранных, у кого больше клиентов, больший объем фигурирующих сумм задолженности и т.д. Нет ничего плохого в том, чтобы ориентироваться на рейтинги, но не стоит выбирать юристов только потому, что они где-то занимают первую строчку, потому что скорее всего их услуги заметно дороже. Это только один критерий.
В одном и том же городе, регионе условия и цены у юристов примерно одинаковые. Если кто-то явно занижает цену — ищите подвох, или он будет на вас учится, что в целом не плохо, но надо быть готовым к тому, что какие то моменты юрист будет не знать, а на карту почти всегда поставлено все имущество и дальнейшая жизнь.
Основное позиционирование услуг — «Списание долгов». Это просто маркетинговый ход, потому что далеко не всегда можно это сделать, да и не все долги можно списать. Банкротство не освобождает, например, от долгов по алиментам или по возмещению вреда жизни и здоровью. Впрочем, расчет делается на основную категорию должников — закредитованных клиентов банков и МФО, а в этом случае списание долгов действительно возможно в 99% случаев. Если юристы гарантируют списание долгов, это должно быть в договоре.
Основная структура предложения — комплекс юридических услуг в виде полного сопровождения банкротства. Юристы предпочитают работать комплексно потому, что такой продукт позволяет зарабатывать много и стабильно. Можно получить и отдельные услуги, как, например, консультации, анализ ситуации, подготовка документов, но по отдельности они будут дороже, чем в составе комплексного предложения.
Заключение договора предлагают, в основном, онлайн или в офисе. Лучший вариант — очное знакомство с юристами и определение, стоит или нет заключать договор, после консультации, тщательного изучения и осмысления всех условий, желательно в сравнении с другими предложениями. Есть и онлайн-сервисы, где все можно решить удаленно. Юрфирмы имеют офисы в разных городах, потому договор заключается дистанционно, а в суд и МФЦ будет ходить юрист из ближайшего города.
Ценовое предложение строится, преимущественно, исходя из определенной ставки оплаты в месяц. Но точная цена при этом не указана, только минимальная ежемесячная оплата. Понятно, что в этом случае фактическая сумма может отличаться от той минимальной, что заявлена. Но зато это позволяет выделяться среди конкурентов, занижая свою ставку по сравнению с ними. Например, на портале Сравни.ру ценовой диапазон составляет 2450-15000 рублей/месяц. Чтобы уточнить набор услуг, нужно заходить в карточку и смотреть. Чем меньше тариф, тем меньше конкретики будет, и без консультации, на что и расчет, должник ничего толком не узнает. Бывает, что минимальная цена — это всего лишь стоимость одной первой услуги или некого «стартового набора» для начала банкротства. Стоимость услуг, их набор, условия могут быть представлены в виде разных тарифных планов, например, «Пенсионный», «Семейный», «Комфортный», «Оптимальный» и т.п.
Часто есть ограничения по размеру долга, как минимальному значению, так и максимальному. Например, от 250-300 тыс. рублей, от 300 тыс. до 25 млн рублей. Таким образом юристы отсекают дела, с которыми не хотят работать. Относительно небольшой долг мало привлекателен: люди не хотят платить за работу юристов больше, чем размер долга.
В условиях оплаты может быть рассрочка на разное количество месяцев — в среднем на год. Возможны другие схемы поэтапной оплаты. Чего точно не стоит делать — соглашаться на оформление кредита или займа для оплаты услуг юристов. Юристы свои деньги получат, а должник, вполне вероятно, останется с еще одним долгом и уголовным преследованием.
Сроки банкротства указаны, как правило, для ориентира и (или) решения маркетинговых задач. Колеблются в диапазоне 6-12 месяцев, что стандартно для реализации имущества, но нереально для реструктуризации.
Варианты с финансовым управляющим — предлагают «своего» или помощь в выборе. Управляющий может сотрудничать с юристами, могут быть партнерские отношения с определенной СРО арбитражных управляющих или несколькими в разных регионах. Это обычная практика.
Юристы изучают конкурентов, структуру должников, размер их доходов в определенном городе, регионе, их запросы на те или иные услуги. Местные особенности могут играть значительную роль, в том числе при определении цены банкротства физических лиц. Оплата юридических услуг всегда дополняет базовые расходы на банкротство, которые предусмотрены законом.
Банкротство под ключ. Полное сопровождение. Рассчитаем бюджет во время звонка
Подводные камни и обман на рынке услуг по делам о банкротстве
Не все юристы, предлагая и оказывая услуги в сфере банкротства, действуют добросовестно. Есть те, кто просто халатно выполняет свои обязательства перед должником, в том числе загоняя в новые долги. Некоторые наживаются на проблеме. Но есть и те, кто откровенно обманывает или ставят клиента перед риском уголовной ответственности за нарушения в преддверии банкротства, в рамках процедуры, за мошенничество в сфере кредитования.
Какие есть подводные камни:
Дела о банкротстве поставлены на поток. В этом случае нет тщательного анализа конкретной ситуации, юристы действуют шаблонно, не просчитывают риски и возможные негативные последствия. Как следствие — должник оказывается один перед проблемами, ему приходится самому их решать, а за помощь юристы могут попросить дополнительную оплату.
Цена и (или) сроки банкротства занижены. Это делают, чтобы выделить себя среди конкурентов, привлечь клиента. и когда доходит до заключения договора, должник узнает, что нужна гораздо большая сумма и платить ему придется долгие-долгие месяцы. Это в лучшем случае. Часто о разных доплатах в такой ситуации клиент узнает уже после подписания договора. Юристы пользуются тем, что человеку психологически трудно отказаться от услуг, за которые уже заплачено и которые еще не принесли нужного результата. Он продолжает платить в надежде, что вот-вот все завершится и он, наконец-то, освободиться от долгов.
В договоре не конкретизирован перечень услуг, не указаны конкретные сроки их оказания, размыты другие условия. Люди думают, что юристам виднее, как правильно составлять договор, не читают его или не придают значение формулировкам. Результат — постоянные запросы денег за дополнительные услуги, отказ от предоставления услуг, которые четко не указаны в договоре.
Условие о рассрочке, отсрочке платежа. Это привлекает клиентов, у которых сложное финансовое положение. Но нужно обращать внимание на все условия. Рассрочка или отсрочка могут оказаться ловушкой: предусматривать проценты, совокупно увеличивать стоимость услуг.
Как могут обмануть:
Взять деньги, ничего не сделать и пропасть. Стандартная форма мошенничества, которая есть на любом рынке услуг.
Сокрытие реальных расходов на банкротство. Юристы могут запросить какую-то фиксированную сумму, но утаить, что именно в нее входит. Должник думают, что ничего не надо будет платить сверху. Потом появляются расходы, которые юристы легко объясняют ссылками на закон о банкротстве. В результате окажется, что заявленная сумма — это только юридические услуги, причем она сильно завышена для таких услуг, но явно занижена, если брать все затраты.
Сбор персональной информации и документов для последующей продажи на рынке. Клиентов привлекают бесплатной консультацией, оказанием бесплатно допуслуг, но цель одна — собрать данные. Потом их продают, используют для спам-атак, мошеннических схем. Хороший юрист обменивается и своими данными, иначе не сможет представлять клиента в суде.
Навязывание микрозаймов, кредитов, страховок, других финуслуг. Это делают по разным причинам. Например, для того, чтобы получить партнерское вознаграждение, быструю оплату за услуги. Разные финуслуги могут предлагать под благовидным предлогом. К примеру, объяснят, что надо увеличить сумму долга, так как ее не хватает для банкротства. При этом добавят, что долги все равно будут списаны, и по новым кредитам, займам, страховкам должнику не придется платить. Это чревато уголовной ответственностью за мошенничество в сфере кредитования, преднамеренное банкротство, фиктивное или незаконные действия при банкротстве. При большом размере долга (от 3,5 млн. рублей) и уклонении от его погашения возможна уголовная ответственность и за такие действия.
Что в итоге
В заключение дадим несколько советов, которые, надеемся, помогут выбрать юристов и не нарваться на мошенников:
Изучите подходящие предложения в своем городе. Составьте таблицу с кандидатурами и условиями их предложений, напротив них поставьте «плюсы» и «минусы». Кто наберет больше «плюсов», того и стоит выбрать. Критерии отбора:
опыт работы;
территория оказания услуг;
набор услуг;
стоимость услуг, тарифы, другие условия оплаты;
отзывы клиентов из разных источников;
примеры из практики, которые доступны для ознакомления и которые можно проверить, например, прочитав судебное решение;
оценка непосредственного общения с юристами, например, в рамках консультации;
сопоставление заявленного предложения (в рекламе, на площадках объявлений в интернете, на сайте) и того, что будет озвучено при встрече, указано в представленном проекте договора;
Сторонитесь объективно заниженных цен или, наоборот, сильно завышенных. Адекватные юристы по банкротству точно называют сумму и перечень услуг, потому что процедура долгая и общаться придется много. Франшизы в этом случае вызывают вопросы, потому что в регионах открывают только отдел продаж, а сами юристы сидят в другом городе.
Надежные, профессиональные компании дают объемную первую консультацию, на которой выясняют ситуацию, предлагают решение и рассчитывают стоимость услуг. Консультация бесплатна именно потому, что юрист должен понять какой вариант банкротства будет и определить объем работы, а значить стоимость и сроки процедуры.
Все условия должны быть прописаны в договоре. Заключать договор — обязательно. Не спешите подписывать, дайте себе время все изучить и перепроверить. Не платите за услуги до подписания договора, скорее всего договором дело не ограничится, потребуется предоставить доверенность и пакет документов для банкротства, без которых юрист не сможет работать.
Оплата услуг должны быть четко обоснована. Если предлагают комплекс услуг, должно быть указано, что туда входит. Уточняйте, сколько нужно заплатить за услуги, а сколько — расходы на банкротство.
Банкротство через МФЦ можно пройти самостоятельно, изучив тему. Вопросы, сомнения, риски — для всего этого достаточно хорошей, объемной юридической консультации. Помощь в составлении заявления не нужна, его составляет сотрудник МФЦ. Юристы могут помочь и пройти процедуру за вас, если вам психологически тяжело это сделать или сумма долга приближается к миллиону, в этом случае процедура банкротства усложняется.
Если заявлены гарантии каких-то результатов, они должны быть прописаны в договоре, как и последствия недостижения результатов. Гарантии на словах ничего не стоят.
На правах рекламы © 2024 «Агентство финансового благополучия», «Гарант.ру»
Реклама | https://afb.info | ИП Чернова М.С. | ИНН 632141444449
