Письмо Банка России от 11 сентября 2020 г. № 59-7-2/77838 “О рассмотрении обращения”

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг рассмотрела обращение Ассоциации российских банков от 20.08.2020 N А-02/5-345 о порядке применения норм Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) и в дополнение к ранее направленному в адрес Ассоциации российских банков письму от 18.08.2020 N 59-7-2/70238 сообщает следующее.

В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федерального законодательства.

Вместе с тем по существу поставленного в обращении вопроса в рамках компетенции полагаем возможным отметить следующее.

В силу требований части 7 статьи 6 Закона N 106-ФЗ условие о снижении дохода заемщика считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение указанного выше условия.

Руководствуясь указанным, полагаем, что опровержение презумпции снижения дохода заемщика, как и возможность запроса подтверждающих указанное обстоятельства документов, является правом, а не обязанностью кредитора.

Отмечаем, что часть 9 статьи 6 Закона N 106-ФЗ устанавливает открытый перечень документов, которые могут свидетельствовать о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа). В связи с этим, как представляется, заемщик вправе представлять любые документы, выданные государственными органами и организациями любых организационно-правовых форм и форм собственности, индивидуальными предпринимателями, а также любые иные документы, подтверждающие факт получения и снижения размера полученного заемщиком дохода.

На основании изложенного, по нашему мнению, решение о подтверждении установления льготного периода может быть принято кредитором как на основании документов, полученных от заемщика, или иных документов, имеющихся или полученных кредитором, так и с учетом презумпции соблюдения заемщиком условия, содержащегося в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона N 106-ФЗ, в том числе в случае непредставления заемщиком документов по запросу кредитора в срок, установленный частью 7 статьи 6 Закона N 106-ФЗ.