Письмо Банка России от 22 октября 2019 г. N 40-6-3-5/956 “О применении Указания Банка России N 4990-У "О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками"

Департамент обеспечения банковского надзора Банка России (далее - Департамент) совместно с государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) рассмотрел повторное обращение Ассоциации российских банков от 25.09.2019 N А-02/5-449 по вопросу выполнения банками требований Указания Банка России от 28.11.2018 N 4990-У "О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" (далее - Указание Банка России N 4990-У) и сообщает следующее.

В соответствии с письмом Департамента от 21.03.2019 N 40-9-3-5/302 сведения о представителях несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет отражаются в таблице 3.3 приложения к Указанию Банка России N 4990-У при наличии в банке соответствующей информации, что не порождает для кредитных организаций обязанности по ее сбору. При этом приведенный в пункте 1 Пояснений к таблице 3.3 примерный перечень лиц, сведения о которых могут включаться в реестр обязательств банка перед вкладчиками ("например, сведения об опекунах, попечителях, родителях несовершеннолетних детей"), носит разъяснительный и открытый характер и не содержит требований об обязательности наличия в банке таких сведений в отношении всех несовершеннолетних вкладчиков.

В случае отсутствия в банке сведений о представителях несовершеннолетнего вкладчика банку возможно рекомендовать принимать разумные и достаточные, в том числе экономически обоснованные, меры по получению отсутствующих сведений. При этом решение о необходимости либо отсутствии необходимости проведения подобной работы должно приниматься банком самостоятельно.

Одновременно обращаем внимание на то, что в силу особенностей идентификации кредитной организацией клиента - юридического лица и его представителей, установленных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сведения об их представителях, также отражаемые в таблице 3.3 приложения к Указанию Банка России N 4990-У, в банке отсутствовать не могут.

Таким образом, совместная позиция Банка России1 и Агентства по указанным вопросам, изложенная в письмах от 21.03.2019 N 40-9-3-5/302 и от 13.05.2019 N 40-6-3-5/483, остается неизменной.

Учитывая, что Указание Банка России N 4990-У не регулирует вопросы представительства интересов и дееспособности несовершеннолетних, необходимость внесения в него изменений в части уточнения порядка сбора банками сведений о полномочных представителях несовершеннолетнего вкладчика - физического лица в возрасте от 14 до 18 лет, которые имеют право действовать в его интересах без доверенности, отсутствует. Данная позиция поддержана Агентством.

Дополнительно сообщаем, что в адрес Департамента и Агентства обращения кредитных организаций о внесении изменений в Указание Банка России N 4990-У в порядок заполнения сведений о полномочных представителях вкладчиков, а также о фактах применения Банком России мер воздействия за отсутствие в реестре обязательств банка перед вкладчиками таких сведений не поступали.

------------------------------

1 В лице Департамента обеспечения банковского надзора Банка России и Юридического департамента Банка России.