Проект Указания Банка России “О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй” (по состоянию на 07.08.2019)

В соответствии с пунктом 7 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2007, N 31, ст. 4011; 2011, № 15, ст. 2038; № 27, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7067; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395; 2015, N 27, ст. 3945; 2016, N 1, ст. 47; 2016, N 26, ст. 3880; 2016, N 27, ст. 4164; 2018, N 1, ст. 65; 2018, N 32, ст. 5120) настоящее Указание устанавливает формат и порядок предоставления Банку России по его запросу кредитного отчета, содержащего титульную, основную, дополнительную (закрытую), информационную части кредитной истории субъектов кредитных историй.

1. Банк России направляет в бюро кредитных историй (далее - БКИ) запрос на получение кредитного отчета, а БКИ предоставляет кредитный отчет Банку России. Запрос на получение кредитного отчета и кредитный отчет предоставляются по электронной почте в виде электронных сообщений, а в случаях, установленных настоящим Указанием, через личный кабинет в порядке, установленном Указанием Банка России от 3 ноября 2017 года N 4600-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 11 января 2018 года N 49605 (далее - Указание Банка России N 4600-У).

Подразделением Банка России, ответственным за методологическое руководство и сопровождение процесса взаимодействия БКИ и Банка России в целях получения кредитных отчетов Банком России, является структурное подразделение Банка России, осуществляющее регулирование и надзор за деятельностью БКИ.

2. Обмен электронными сообщениями по электронной почте между Банком России и БКИ осуществляется с применением средств криптографической защиты информации. Порядок использования средств криптографической защиты информации при обмене электронными сообщениями между Банком России и БКИ и порядок обеспечения информационной безопасности при использовании средств криптографической защиты информации для целей передачи-приема электронных сообщений определены в приложениях 5 и 6 Указания Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2005 года N 7035, 31 декабря 2009 года N 15939, 20 февраля 2015 года N 36175 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005 года N 52, от 20 января 2010 года N 2, от 4 марта 2015 года N 17).

Средства криптографической защиты информации используются для формирования и проверки электронных подписей и шифрования электронных сообщений.

3. Формат предоставления БКИ кредитного отчета Банку России (в том числе технические требования к электронным сообщениям и режиму обмена электронными сообщениями), а также структура уведомления о принятии запроса Банка России либо о непринятии запроса Банка России размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

4. Электронное сообщение с запросом на получение кредитного отчета (далее - запрос), направляемое в БКИ, составляется в соответствии с перечнем обязательных сведений, приведенных в приложении 1 к настоящему Указанию в случае запроса кредитного отчета по физическим лицам или в приложении 2 к настоящему Указанию в случае запроса кредитного отчета по юридическим лицам.

Запрос в отношении нескольких физических или юридических лиц должен содержать дополнительный критерий отбора по значениям показателей кредитного отчета (далее - критерий отбора). Критерий отбора Банк России доводит до сведения БКИ письмом в виде электронного документа, направленного через личный кабинет в порядке, предусмотренном Указанием Банка России N 4600-У (далее - письмо через личный кабинет), не позднее чем за 10 рабочих дней до направления соответствующего запроса.

По запросам, содержащим критерий отбора, направление БКИ кредитного отчета осуществляется через личный кабинет.

5. Банк России направляет запрос по интересующему его субъекту кредитной истории во все БКИ, ранее передавшие в Центральный каталог кредитных историй титульную часть кредитной истории данного субъекта кредитной истории.

6. После получения БКИ электронного сообщения, содержащего запрос, БКИ осуществляет расшифрование электронного сообщения и производит проверку электронной подписи вышеуказанного электронного сообщения в целях подтверждения подлинности и контроля целостности данного электронного сообщения.

По результатам контроля электронного сообщения БКИ не позднее 10 минут после получения электронного сообщения, содержащего запрос на получение кредитного отчета, должно направить в Банк России по электронной почте электронное сообщение, содержащее уведомление о принятии электронного сообщения или уведомление о непринятии электронного сообщения.

При получении запроса, содержащего критерий отбора, БКИ направляет в Банк России кредитные отчеты субъектов кредитной историй, удовлетворяющие данному критерию. При этом уведомление о принятии запроса БКИ в Банк России не направляет.

В случаях неподтверждения подлинности и (или) нарушения целостности электронного сообщения, полного или частичного отсутствия в электронном сообщении сведений, наличие которых предусмотрено приложением 1 и (или) приложением 2 настоящего Указания, либо отсутствия критерия отбора в отношении нескольких физических или юридических лиц БКИ должно сформировать уведомление о непринятии электронного сообщения с указанием причины непринятия.

Уведомление о принятии электронного сообщения, содержащего запрос Банка России, в обработку должно содержать сведения о времени и дате получения электронного сообщения от Банка России, времени и дате отправки уведомления в Банк России, номер запроса Банка России.

7. БКИ предоставляет в Банк России кредитный отчет указанного в запросе субъекта кредитной истории не позднее 60 минут с момента получения запроса от Банка России.

Кредитный отчет по запросу, содержащему критерий отбора, представляется в Банк России в срок, указанный в письме Банка России, указанном в абзаце 1 пункта 3 настоящего Указания.

8. Кредитные отчеты в электронном виде хранятся в Банке России в течение одного года со дня поступления.

9. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

10. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 15.03.2015 N 3599-У "О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй".

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 15 марта 2015 года N 3599-У
"О формате и порядке предоставления
Банку России по его запросу кредитных
отчетов субъектов кредитных историй
из бюро кредитных историй"

ПЕРЕЧЕНЬ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ СВЕДЕНИЙ, КОТОРЫЕ УКАЗЫВАЮТСЯ В ЗАПРОСЕ БАНКА РОССИИ, НАПРАВЛЯЕМОМ В БКИ В ЦЕЛЯХ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

1. При формировании запроса на получение кредитного отчета указываются следующие сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице:

фамилия;

имя;

отчество (при наличии);

дата рождения;

номер документа, удостоверяющего личность физического лица.

2. В запросе Банка России сведения указываются отдельно по каждому субъекту кредитной истории, включенному в запрос.

Приложение 2
к Указанию Банка России
от 15 марта 2015 года N 3599-У
"О формате и порядке предоставления
Банку России по его запросу кредитных
отчетов субъектов кредитных историй
из бюро кредитных историй"

ПЕРЕЧЕНЬ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ СВЕДЕНИЙ, КОТОРЫЕ УКАЗЫВАЮТСЯ ВЗАПРОСЕ БАНКА РОССИИ, НАПРАВЛЯЕМОМ В БКИ В ЦЕЛЯХ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

1. При формировании запроса на получение кредитного отчета указываются следующие сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице:

идентификационный номер налогоплательщика;

основной государственный регистрационный номер (в случае реорганизации юридического лица - основной государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица).

2. Для юридических лиц, не зарегистрированных на территории Российской Федерации, приводится полное наименование юридического лица, указанное буквами латинского алфавита.

3. В запросе Банка России сведения указываются отдельно по каждому субъекту кредитной истории, включенному в запрос.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй"
(далее - проект указания)

Банк России разработал проект указания, который направлен на совершенствование порядка осуществления Банком России запросов в БКИ с критерием отбора кредитных отчетов. Будет сокращен излишний объем передаваемой информации, создаваемый в настоящее время ввиду необходимости указания в массовых запросах идентификационных данных субъектов кредитных историй. Кроме того, данная мера обеспечит полноту получаемых при массовых запросах данных, необходимых для осуществления надзора за кредитными и некредитными финансовыми организациями, а также для экономического анализа.

Кроме того, проект предусматривает направление БКИ в Банк России уведомления о принятии либо о непринятии запроса Банка России на предоставление кредитного отчета. Это повысит оперативность взаимодействия и исключит риски привлечения бюро кредитных историй к административной ответственности в случае непредставления кредитных отчетов по запросам Банка России в случаях невозможности подтверждения подлинности и (или) нарушения целостности электронного сообщения, полного или частичного отсутствия в электронном сообщении сведений, необходимых для направления кредитного отчета.

Планируемый срок вступления в силу нормативного акта Банка России - по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Замечания и предложения по проекту принимаются в период 7 августа по 20 августа 2019 года на адрес электронной почты sytskoes@cbr.ru.