Проект Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (по состоянию на 25.01.2016)

1. Внести в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (далее - Указание Банка России № 3194-У), зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2014 года № 32139 («Вестник Банка России» от 21 мая 2014 года № 45; от 15 апреля 2015 года № 34), следующие изменения.

1.1. В пункте 3 примечания к приложению 1 Указания Банка России № 3194-У:

1.1.1. Абзац 1 после слов «которых изменены» дополнить словами «(за исключением случаев, когда изменения не привели к изменению ПСВ, рассчитанного (рассчитанных) при заключении (изменении, продлении) договора, в том числе изменены односторонне)».

1.1.2. В абзаце 5:

1.1.2.1. После слов «при заключении договора» дополнить словами «, в том числе сумму, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня,».

1.1.2.2. После слов «истечения его срока» дополнить словами «, если иной срок хранения вклада для целей расчета ПСВ не установлен настоящим Указанием».

1.1.3. Абзац 6 изложить в следующей редакции:

«В - иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика в форме товара (работы, услуги), полученная им в связи с заключением (изменением, продлением) договора или о согласии в получении которой вкладчик заявил при заключении (изменении, продлении) договора (в течение соответствующего дня), принимаемая в расчет ПСВ исходя из цены приобретения кредитной организацией, а в случае отсутствия у кредитной организации затрат на приобретение - цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой кредитной организации (рыночной цены). Стоимость приза, выигрыш которого вкладчиком в рамках мероприятий, результаты которых определяются случайным образом, заранее неизвестен сторонам договора или третьей стороне, в расчет ПСВ не включается, за исключением случаев, когда лотерея беспроигрышная, в которых в расчет ПСВ включается материальная выгода в размере цены минимального возможного приза. Показатель B не включается в расчет ПСВ в случае, если его значение не превышает 4000 рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте) и на дату заключения (изменения, продления) договора вкладчик не имеет с кредитной организацией иных действующих договоров;».

1.1.4. В абзаце 7:

1.1.4.1. После слов «при заключении договора,» дополнить словами «в том числе сумма, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня,».

1.1.4.2. Дополнить следующими словами «. В случае если по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны нулю или имеют отрицательное значение, то ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что показатель D имеет любое положительное значение, а в случае если в соответствии с договором банковского счета установлен минимальный размер остатка, на который начисляется максимально возможный размер процентов годовых, то в расчет ПСВ принимается показатель D равный минимальному размеру такого остатка».

1.1.5. Дополнить абзацем следующего содержания:

«В случае если в соответствии с условиями договора при досрочном возврате вклада по требованию вкладчика сохраняется установленная (установленные) договором процентная ставка (процентные ставки) или минимально изменяется ее (их) размер (на величину до 1/3 от размера ставки), по такому договору следует одновременно рассчитывать ПСВ и для случаев, когда исходя из предположения соответствующий договор будет прекращен досрочно в каждом из срочных периодов (в пределах срока вклада по договору), установленных настоящим Указанием для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. При этом в расчет принимается количество календарных дней хранения вклада до дня (включительно) предполагаемого досрочного прекращения договора, при котором ПСВ в соответствии с условиями договора будет иметь максимальное значение. Рассчитанные таким образом значения ПСВ используются для целей раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц в порядке, предусмотренном настоящим Указанием.».

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию, на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от __________ 2016 года № _____) вступает в силу с 1 мая 2016 года и применяется начиная с раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц за апрель 2016 года.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 г. № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами»

Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 г. № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (далее - проект указания Банка России).

В проекте указания Банка России уточнены подходы по расчету полной стоимости вклада, а именно:

1. Для включения в таблицу максимальных процентных ставок по вкладам физических лиц не рассматриваются договоры, изменения условий которых не привели к изменению ПСВ, рассчитанного (рассчитанных) при заключении (изменении, продлении) договора.

2. Расчет ПСВ осуществляется исходя не только из суммы вклада (денежных средств), принятой при заключении договора, но и суммы, на которую вклад (счет) был пополнен в течение соответствующего операционного дня.

3. Случаи, когда материальная выгода включается в расчет ПСВ, дополнены случаем, когда при заключении (изменении, продлении) договора (в течение соответствующего дня) вкладчик заявил о своем согласии в ее получении.

4. В качестве иной материальной выгоды учитывается стоимость приза, когда лотерея беспроигрышная, в размере цены минимального возможного приза.

5. В расчет ПСВ не включается подарок (иная материальная выгода) стоимостью, не превышающей 4000 рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте), если на дату заключения (изменения, продления) договора вкладчик не имеет с кредитной организацией иных действующих договоров банковского вклада (счета).

6. В случае если по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны нулю или имеют отрицательное значение, то ПСВ рассчитывается с любым положительным значением или с минимальным размером остатка, на который начисляется максимально возможный размер процентов годовых (при наличии условия).

7. В случае, если условиями вклада предусмотрено сохранение предусмотренной договором номинальной процентной ставки или минимальное изменение ее размера при досрочном изъятии вклада, по такому договору одновременно рассчитывается несколько ПСВ, а именно, для случаев, когда договор может быть расторгнут на максимуме своей доходности в каждом из срочных периодов (в пределах срока вклада по договору), установленных Указанием для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц.

Планируемый срок вступления в силу 1 мая 2016 года.

Применение новой редакции начиная с раскрытия информации о процентных ставках по вкладам физических лиц за апрель 2016 года.

Срок принятия предложений и замечаний по проекту указания Банка России с 25.01.2016 по 08.02.2016.