Информация Банка России от 28 августа 2013 г. О размещении денежных средств во вклады физическими лицами

Департамент внешних и общественных связей Банка России информирует об участившихся случаях выявления в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и средствах массовой информации рекламы организаций, не являющихся банками - участниками системы страхования вкладов и не имеющих лицензии Банка России на осуществление операций с физическими лицами, предлагающих физическим лицам разместить в данных организациях вклады с выплатой процентов по окончании их срока.

В частности, на сайте ООО, в отношении которого Банком России не принималось решения о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, размещена информация о привлечении денежных средств от физических лиц во вклады.

При этом ООО использует логотип "Вклады застрахованы. Система страхования вкладов", внешне схожий до степени смешения с логотипом системы обязательного страхования вкладов, функционирование которой обеспечивает государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Деятельность по привлечению денежных средств граждан во вклады является банковской деятельностью и ее осуществление без лицензии Банка России может быть квалифицировано как осуществление незаконной банковской деятельности, ответственность за которую предусмотрена статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В этой связи Банк России обращает внимание на то, что банковские вклады на территории Российской Федерации могут привлекаться только банками - участниками системы страхования вкладов, зарегистрированными в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и получившими лицензию Банка России. При размещении денежных средств во вклады гражданам следует учитывать информацию о наличии у таких организаций лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц, а также об их участии в системе страхования вкладов, размещенную на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе "Информация по кредитным организациям".

Одновременно сообщаем, что в соответствии с федеральными законами микрофинансовые организации не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады. Денежные средства, размещенные гражданами в микрофинансовых организациях на основании договора займа, не относятся к средствам, подлежащим страхованию в системе страхования вкладов граждан в банках Российской Федерации.