Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Проект Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 20 января 2020 года N 5391-У" (по состоянию на 27 февраля 2025 г.)

Проект Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 20 января 2020 года N 5391-У" (по состоянию на 27 февраля 2025 г.)

4 марта 2025

На основании статьи 76.4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», пункта 5 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ____ года № __):

1. Внести в Указание Банка России от 20 января 2020 года № 5391-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам»1 следующие изменения:

1.1. В пункте 5:

в подпункте 5.9:

после слов «для заемщика и» дополнить словом «(или)»;

слова «условия ранее заключенного договора займа, в том числе» исключить;

в подпункте 5.10 после слова «прекращающего» дополнить словами «полностью или частично»;

в подпункте 5.11 после слова «запросы,» дополнить словами «а также наличие самостоятельно установленных микрофинансовой организацией обстоятельств, свидетельствующих».

1.2. В пункте 6:

в подпункте 6.1.1:

в абзаце первом слова «, но не позднее даты формирования резервов на возможные потери по займам в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания» исключить;

в абзаце втором слова «, но не позднее даты формирования резервов на возможные потери по займам в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания» исключить;

в подпункте 6.2.1 после слов «сумму требований по договору займа,» дополнить словами «за исключением случая, указанного в абзаце шестом пункта 8 настоящего Указания,»;

подпункт 6.2.2 изложить в следующей редакции:

«Требования по договору займа должны признаваться обеспеченными независимой гарантией, если сумма и срок, на которые она выдана, не подлежат уменьшению, а независимая гарантия является безотзывной и выдана на сумму, превышающую сумму требований по договору займа, за исключением случая, указанного в абзаце шестом пункта 8 настоящего Указания.

Требования по договору займа должны признаваться обеспеченными поручительством, если срок, на который предоставлено поручительство (поручительства), не подлежит уменьшению, и поручительством предусмотрена ответственность поручителя по требованиям к заемщику по договору займа в полном объеме (или если сумма обязательств сопоручителей по поручительству (поручительствам) в совокупности равна сумме требований по договору займа), за исключением случая, указанного в абзаце шестом пункта 8 настоящего Указания.

Требования по договору займа должны признаваться обеспеченными независимой гарантией и (или) поручительством, выданными региональной гарантийной организацией, соответствующей требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также государственной гарантией и (или) муниципальной гарантией и (или) поручительством, предоставленными за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, независимо от суммы и срока, на которые выдана такая гарантия (такое поручительство).».

1.3. В пункте 8:

дополнить новым абзацем пятым следующего содержания:

«в случае если задолженность заемщика по договору займа реструктурирована микрофинансовой организацией в соответствии с подпунктом 5.9 пункта 5 настоящего Указания или рефинансирована микрофинансовой организацией в соответствии с подпунктом 5.10 пункта 5 настоящего Указания в течение срока действия договора займа три раза и более, минимальная величина процента от суммы требований по договору займа должна составлять не менее 99 процентов;»;

дополнить новым абзацем шестым следующего содержания:

«в случае если требования по договору займа одновременно обеспечены несколькими видами обеспечения и сумма каждого из видов обеспечения по отдельности меньше суммы требований по договору займа, при этом сумма всех видов обеспечения в совокупности равна или превышает сумму требований по договору займа, минимальная величина процента от суммы требований по договору займа должна определяться в соответствии с подгруппой, указанной в строке 2 приложения к настоящему Указанию, для которой минимальная величина процента от суммы требований по договору займа является наибольшей.».

1.4. Строку 1 приложения изложить в редакции приложения к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 января 2026 года.

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 25 февраля 2020 года, регистрационный № 57599.

------------------------------

Председатель Центрального банка
Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

Приложение к Указанию Банка России
от ___ 2025 г. № ___-У
«О внесении изменений
в Указание Банка России
от 20 января 2020 года № 5391-У»

1		Группы требований по договору займа в зависимости от вида заемщика, полной стоимости потребительского займа, наличия реструктурированных и (или) рефинансированных требований по договору займа
1		Требования по договору займа, заключенному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, полная стоимость потребительского займа по которому, рассчитанная в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее соответственно - Федеральный закон N 353-ФЗ, ПСК), составляет 150 или более процентов годовых, к физическим лицам (далее - требования по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых)	Требования по договору займа, заключенному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к физическим лицам, за исключением требований по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых	Требования по договору займа, заключенному в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, а также к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" и не являющимся индивидуальными предпринимателями	Требования по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства	Реструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых	Реструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа, за исключением реструктурированных и (или) рефинансированных требований по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых

Пояснительная записка к проекту указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 20 января 2020 года № 5391-У»

Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 20 января 2020 года № 5391-У» (далее - проект указания).

Проект указания разработан в соответствии с полномочиями Банка России, установленными статьей 76.4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», пунктом 5 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проект указания издается в целях внесения изменений в Указание № 5391-У1, подготовленных по итогам анализа практики применения Указания № 5391-У. Проект указания предусматривает в том числе:

1) установление повышенных значений резервов по займам с ПСК2 150% и более (вместо 250%);

2) введение надбавки 99% в случае, если задолженность по займу реструктурирована три раза и более;

3) регламентацию наличия самостоятельно установленных микрофинансовой организацией обстоятельств, свидетельствующих о выдаче мошеннических займов, в качестве основания для формирования резервов на возможные потери по займам;

4) регламентацию требований к обеспечению договора займа в виде поручительства и независимой гарантии, определение порядка группировки требований по договору займа в случае, если требования обеспечены несколькими видами обеспечения.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются с 27 февраля по 13 марта 2025 года по адресу электронной почты ChesnovaVV@cbr.ru. Ответственное структурное подразделение Банка России - Департамент небанковского кредитования.

------------------------------

1 Указание Банка России от 20.01.2020 № 5391-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам».

2 Полная стоимость потребительского займа.

Обзор документа

Банк России планирует скорректировать порядок формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам. В частности, предлагается:

- установить повышенные значения резервов по займам с ПСК 150% и более (вместо 250%);

- ввести надбавку 99% в случае, если задолженность по займу реструктурирована три раза и более;

- прописать требования к обеспечению договора займа в виде поручительства и независимой гарантии, определить порядок группировки требований по договору займа в случае, если они обеспечены несколькими способами.

Перепечатка