(1).jpg)
Решение Совета директоров Банка России от 29 ноября 2024 г. "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты" (документ не вступил в силу)
Совет директоров Банка России 29 ноября 2024 года принял решение:
1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У) установить на I квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, - согласно таблицам 1-3:
Таблица 1
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | 50 | 80 |
Таблица 2
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | 50 | 80 |
Таблица 3
Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | х | 5 |
2. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России N 6037-У установить на I квартал 2025 года следующие макропруденциальные лимиты:
а) для банков с универсальной лицензией:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение I квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2025 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;
Таблица 4
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | 10 | 0 |
по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У), предоставленным в течение I квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2025 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 5;
Таблица 5
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | 15 | 3 |
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 6;
Таблица 6
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | х | 0 |
по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 7;
Таблица 7
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | х | 5 |
б) для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 8;
Таблица 8
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | 10 | 0 |
по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 9;
Таблица 9
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше "а" до "б" (включительно) | свыше "б" до "в" (включительно) | свыше "в" до "г" (включительно) | свыше "г" | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.01.2025 по 31.03.2025 | х | х | 15 | 3 |
Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2025 года.
Обзор документа
На I квартал 2025 г. ЦБ установил:
- числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты (МПЛ);
- МПЛ по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования и по иным потребительским кредитам (займам) для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков.
Решение вступает в силу с 1 января 2025 г.
