Письмо Банка России от 17 сентября 2024 г. № 010-59-8/8509 “О применении положений законодательства о потребительском кредите (займе)”

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 15.08.2024 N А24-02/5-349 и в дополнение к письму Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307, сообщает, что в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федерального законодательства, в том числе Закона N 353-ФЗ1. Вместе с тем полагаем возможным отметить следующее.

Исходя из Закона N 353-ФЗ к дополнительным услугам (товарам, работам) могут быть отнесены услуги (товары, работы), реализуемые (выполняемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом при предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 1 Закона N 353-ФЗ указанный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В силу части 2.14 статьи 7 Закона N 353-ФЗ правила, предусмотренные частями 2, 2.7 - 2.13 указанной статьи, также применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

Согласно пункту 2 части 2.7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении.

Вместе с тем отмечаем, что в случае отказа заемщика от договора страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, являющегося дополнительной услугой по смыслу Закона N 353-ФЗ, последствиями указанного отказа может являться применение кредитором специальных норм, установленных пунктом 2 статьи 31 и статьей 35 Закона N 102-ФЗ2.

------------------------------

1 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

2 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

------------------------------