Настоящее Положение на основании части 6 статьи 31, части 2 статьи 35 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" определяет порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе.

Глава 1. Общие положения

1.1. Наблюдение в национальной платежной системе (далее - НПС), означающее деятельность Банка России, направленную на совершенствование субъектами НПС своей деятельности и оказываемых ими услуг, а также по развитию платежных систем, платежной инфраструктуры, платформы цифрового рубля (далее - объекты наблюдения) на основе рекомендаций Банка России, осуществляется Банком России в целях обеспечения стабильности НПС и ее развития.

1.2. Термины, используемые в настоящем Положении, применяются в значениях, определенных Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ).

1.3. Взаимодействие Банка России с субъектами НПС в рамках наблюдения в НПС осуществляется в соответствии со статьей 35.1 Федерального закона N 161-ФЗ.

Глава 2. Мониторинг (сбор, систематизация и анализ информации о деятельности субъектов НПС и (или) функционировании объектов наблюдения)

2.1. В рамках мониторинга Банк России осуществляет сбор информации о деятельности субъектов НПС и оказываемых ими услугах, а также о функционировании объектов наблюдения, в том числе информации, полученной при:

взаимодействии Банка России с субъектами НПС, включая информацию о деятельности субъектов НПС, об оказываемых субъектами НПС услугах и (или) функционировании объектов наблюдения, полученную от субъектов НПС, в том числе по запросам Банка России, направленным субъектам НПС при осуществлении мониторинга;

проведении Банком России оценки деятельности субъектов НПС и (или) функционирования объектов наблюдения (далее - оценка) и направлении субъектами НПС в соответствии с пунктом 4.5 настоящего Положения информации о степени выполнения ими плана мероприятий по реализации предложений по изменению деятельности субъектов НПС и (или) функционирования объектов наблюдения (далее - план мероприятий);

проведении рабочих встреч с уполномоченными представителями субъектов НПС;

рассмотрении жалоб и обращений, поступающих в Банк России от физических и юридических лиц;

осуществлении надзора в НПС;

взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств;

проведении анализа открытых источников информации, в том числе размещаемых в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет").

2.2. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать и получать от операторов по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, банковских платежных агентов (субагентов), включая банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, платежных агентов, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля информацию об их деятельности, об оказываемых ими услугах, о функционировании объектов наблюдения, в том числе:

о количестве и об объеме оказанных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также в разрезе объектов наблюдения, в рамках которых данные услуги оказываются;

об используемых при оказании услуг информационно-коммуникационных технологиях и инфраструктуре (в частности банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы);

о средствах и (или) способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств;

о лимитах и иных ограничениях, устанавливаемых при осуществлении перевода денежных средств;

о мероприятиях по обеспечению эффективности оказания услуг и управлению рисками;

о мероприятиях по защите информации при осуществлении деятельности и оказании услуг, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ;

о привлекаемых организациях при осуществлении деятельности и оказании услуг и о взаимодействии с такими организациями;

о тарифах на оказываемые услуги;

об инновациях, используемых при осуществлении деятельности и оказании услуг;

о жалобах и об обращениях физических и юридических лиц, и о результатах их рассмотрения;

о мероприятиях по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частями 4 и 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ.

2.3. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать и получать от обособленного подразделения оператора иностранной платежной системы на территории Российской Федерации информацию об услугах, оказываемых на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы, в том числе:

о количестве и об объеме оказанных на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, и услуг платежной инфраструктуры;

о мероприятиях по защите информации при оказании услуг на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;

об организациях, привлекаемых иностранной платежной системой при оказании услуг на территории Российской Федерации, и о взаимодействии субъектов НПС с такими организациями;

о тарифах на услуги, оказываемые на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;

об инновациях в сфере услуг, оказываемых на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;

о жалобах и об обращениях физических и юридических лиц по вопросам оказания на территории Российской Федерации услуг в рамках иностранной платежной системы и о результатах их рассмотрения.

2.4. Банк России осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, в том числе в разрезе субъектов НПС и объектов наблюдения, видов деятельности и оказываемых услуг, платежных инструментов, информационно-коммуникационных технологий, используемых для осуществления деятельности и оказания услуг.

2.5. Банк России осуществляет анализ информации, полученной и систематизированной в рамках мониторинга, и использует его результаты, в том числе в целях:

определения общего количества и объема оказанных субъектами НПС услуг, выявления динамики их изменения и факторов, повлиявших на их существенное изменение;

определения доли рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых субъектами НПС и (или) объектами наблюдения;

определения субъектов НПС и объектов наблюдения, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынка платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе в рамках анализа конкуренции на рынках платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;

выявления тенденций развития НПС, включая изменение тарифов на услуги субъектов НПС, изменение платежных инструментов и инфраструктуры, используемых для оказания платежных услуг, а также инновации, разрабатываемые субъектами НПС в целях осуществления деятельности и оказания услуг;

определения факторов в деятельности субъектов НПС и функционировании объектов наблюдения, влияющих на развитие НПС и на финансовую систему Российской Федерации в целом;

выявления организаций на рынке платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры (в том числе иностранных), не являющихся субъектами НПС, но оказывающих платежные услуги, услуги платежной инфраструктуры или участвующих в оказании платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры, включая организации, неправомерно осуществляющие деятельность участников рынка платежных услуг;

выявления направлений повышения финансовой доступности платежных услуг для потребителей данных услуг и финансовой грамотности населения при оказании ему платежных услуг;

выявления лучшей мировой и отечественной практики оказания услуг (включая вопросы управления рисками при их оказании) и факторов, препятствующих соответствию деятельности субъектов НПС, функционирования объектов наблюдения лучшей мировой и отечественной практике, а также доведения лучшей практики до субъектов НПС;

формирования рекомендаций Банка России по совершенствованию деятельности субъектов НПС и оказываемых ими услуг, функционирования объектов наблюдения;

формирования направлений совершенствования регулирования в НПС и осуществления надзора и наблюдения в НПС;

взаимодействия с центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств;

формирования информационно-аналитических материалов, в том числе для включения в состав годового отчета Банка России, использования в материалах обзора результатов наблюдения в НПС;

актуализации задач и повышения эффективности взаимодействия Банка России с субъектами НПС.

Глава 3. Оценка деятельности субъектов НПС и (или) функционирования объектов наблюдения

3.1. Оценка осуществляется Банком России в отношении объекта оценки, являющегося субъектом НПС и (или) объектом наблюдения (далее - объект оценки), в соответствии с методиками оценки, разрабатываемыми Банком России, в том числе на основе стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, которые после их разработки в соответствии с частью 6 статьи 35 Федерального закона N 161-ФЗ опубликовываются в официальном издании Банка России "Вестник Банка России", размещаются на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" и при необходимости дополнительно доводятся до сведения субъектов НПС (далее - методики оценки).

В методиках оценки устанавливаются оценочные критерии, представляющие собой набор специализированных вопросов для субъектов НПС по направлениям деятельности (функционирования) объекта оценки и система рейтингов оценки степени соответствия объекта оценки рекомендациям Банка России, к которым относятся собственные рекомендации Банка России, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, опубликованным в изданиях Банка России на русском языке и размещенным на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" (далее - рекомендации Банка России).

3.2. Датой начала осуществления Банком России оценки в отношении системно или социально значимой платежной системы является дата не позднее трех лет с даты признания платежной системы значимой, в отношении иного объекта оценки - дата, указанная в письме, направленном Банком России субъекту НПС в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения.

Датой начала осуществления Банком России последующей оценки в отношении системно или социально значимой платежной системы является дата не позднее трех лет с даты начала предыдущей оценки, в отношении иного объекта оценки - дата не ранее трех лет с даты начала предыдущей оценки.

Банк России осуществляет оценку за период деятельности (функционирования) объекта оценки, не превышающий трех лет, предшествующих дате начала осуществления Банком России оценки.

Оценка проводится в срок, не превышающий шесть месяцев с даты начала Банком России оценки.

3.3. Банк России не позднее чем за три месяца до даты начала оценки направляет субъекту НПС письмо о дате начала оценки объекта оценки и одновременно предлагает самостоятельно провести предварительную оценку (далее - самооценка) с применением методики оценки, размещенной на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" в соответствии с пунктом 3.1 настоящего Положения, и направить ее результаты, а также копии внутренних документов, на основании которых проводилась самооценка и которые необходимы для проведения оценки, в Банк России не позднее даты, установленной Банком России в данном письме. Самооценка учитывается при проведении оценки Банком России. При проведении последующей оценки Банк России запрашивает у субъекта НПС информацию о степени выполнения плана мероприятий, составленного субъектом НПС по итогам проведения предыдущей оценки.

3.4. Банк России при оценке взаимодействует с субъектами НПС, в том числе в формах:

направления запросов Банка России и предоставления субъектами НПС необходимой информации по запросу Банка России в указанные Банком России сроки ее предоставления;

рабочих встреч с уполномоченными представителями субъектов НПС.

3.5. Банк России при оценке определяет степень соответствия объекта оценки рекомендациям Банка России.

3.6. Банк России при оценке осуществляет:

анализ информации об объекте оценке, полученной в ходе мониторинга и оценки;

анализ результатов самооценки, полученной от субъекта НПС (при ее наличии), включая их сопоставление с информацией об объекте оценки, полученной в ходе мониторинга и оценки;

выявление фактов, препятствующих проведению оценки;

определение степени соответствия или определение несоответствия объекта оценки рекомендациям Банка России на основании разработанных Банком России методик оценки, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего Положения;

подготовку выводов о степени соответствия (о несоответствии) объекта оценки рекомендациям Банка России на основании разработанных Банком России методик оценки, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего Положения, а также выявление на основе данных выводов лучшей отечественной практики;

определение недостатков (негативных факторов) в деятельности (функционировании) объекта оценки, которые могут привести к неблагоприятным последствиям;

подготовку предложений по совершенствованию регулирования в НПС и осуществления надзора и наблюдения в НПС (при необходимости).

3.7. По результатам оценки Банк России формирует отчет об оценке, который включает в себя информацию о результатах оценки, материалы оценки, предложения по изменению деятельности (функционирования) объекта оценки (далее - предложения по изменению) или информацию об отсутствии предложений по изменению.

В отчет об оценке включаются (при наличии) информация, отражающая бизнес-модель субъектов НПС, информация об их организационной структуре, информация о способах и методах, используемых для обеспечения выполнения рекомендаций Банка России, другая информация, характеризующая деятельность (функционирование) объекта оценки.

Глава 4. Подготовка по результатам оценки предложений по изменению деятельности субъектов НПС и (или) функционирования объектов наблюдения

4.1. Банк России разрабатывает по результатам оценки предложения по изменению, в том числе в случае выявления недостатков (негативных факторов) в деятельности (функционировании) объекта оценки, которые могут привести к возникновению неблагоприятных последствий.

4.2. Банком России могут быть разработаны предложения по изменению:

правил объекта оценки, внутренних документов субъектов НПС, договоров субъектов НПС, связанных с оказанием услуг и (или) функционированием объектов наблюдения;

управления рисками объекта оценки;

процедур, связанных с бесперебойностью деятельности (функционирования) объекта оценки;

информационно-коммуникационных технологий объекта оценки;

деятельности субъектов НПС, связанной с мероприятиями по защите информации при осуществлении переводов денежных средств;

деятельности субъектов НПС, связанной с мероприятиями по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента;

механизмов платежного клиринга и расчета в платежной системе;

раскрытия информации об отдельных направлениях, связанных с деятельностью (функционированием) объекта оценки.

Банком России могут быть разработаны иные предложения по изменению.

4.3. Банк России по результатам оценки направляет субъекту НПС и (или) органам управления субъекта НПС на рассмотрение отчет об оценке, подготовленный в соответствии с пунктом 3.7 настоящего Положения.

4.4. Субъект НПС в течение 15 рабочих дней с даты получения отчета об оценке может направить в Банк России письмо о согласии с результатами оценки и предложениями по изменению (при их наличии) или письмо о несогласии (частичном несогласии) с результатами оценки и об отказе субъекта НПС принять все предложения по изменению или хотя бы одно из них (далее - отказ принять предложения по изменению). Письмо субъекта НПС может содержать позицию субъекта НПС о результатах оценки и предложениях по изменению, в том числе причины отказа принять предложения по изменению.

Непредставление в Банк России письма в соответствии с абзацем первым настоящего пункта рассматривается Банком России как отказ принять предложения по изменению.

4.5. При направлении в соответствии с пунктом 4.3 настоящего Положения отчета об оценке, содержащего предложения по изменению, Банк России запрашивает у субъекта НПС план мероприятий в случае согласия субъекта НПС с результатами оценки и предложениями по изменению. План мероприятий направляется субъектом НПС на согласование в Банк России в указанный Банком России при направлении отчета об оценке срок, который должен составлять не менее 30 рабочих дней с даты получения субъектом НПС отчета об оценке. Банк России согласовывает план мероприятий в срок не позднее 25 рабочих дней с даты представления субъектом НПС в Банк России плана мероприятий.

План мероприятий должен быть утвержден уполномоченным органом управления субъекта НПС с указанием даты утверждения и наименования утвердившего его органа.

В целях подготовки плана мероприятий (внесении изменений в план мероприятий) при необходимости организуются консультации с представителями Банка России, в том числе путем проведения рабочих встреч, телеконференций с уполномоченными представителями субъекта НПС.

При внесении изменений в согласованный Банком России план мероприятий данные изменения утверждаются уполномоченным органом управления субъекта НПС в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта и направляются в Банк России на согласование не позднее, чем за 30 рабочих дней до установленного в согласованном Банком России плане мероприятий срока реализации мероприятия, в отношении которого вносится изменение, вместе с обоснованием необходимости внесения указанных изменений.

Субъект НПС каждые шесть месяцев с даты согласования Банком России плана мероприятий направляет в Банк России информацию о степени его выполнения. В случае внесения изменений в план мероприятий срок направления информации о степени его выполнения отсчитывается с даты согласования Банком России первоначально утвержденного плана мероприятий.

4.6. Банк России рассматривает отказ принять предложения по изменению и по итогам его рассмотрения в течение 15 рабочих дней с даты получения письма субъекта НПС, направленного в соответствии с пунктом 4.4 настоящего Положения, или с даты истечения срока, установленного пунктом 4.4 для направления субъектом НПС письма в Банк России, при непредставлении его субъектом НПС организовывает обсуждение с субъектом НПС спорных вопросов по результатам оценки и предложениям по изменению, в том числе путем проведения рабочих встреч и телеконференций.

Отказ субъекта НПС от обсуждения материалов и результатов оценки, а также предлагаемых изменений в ходе рабочих встреч и официальной переписки рассматривается Банком России как отказ принять предложения по изменению.

4.7. По итогам обсуждения спорных вопросов Банком России составляется протокол, содержащий результаты обсуждения и принятые решения, который подписывается представителями Банка России и направляется на подписание уполномоченным представителям субъекта НПС. Подписанный представителями Банка России и субъекта НПС протокол направляется субъектом НПС в Банк России.

4.8. В случае получения от субъекта НПС информации о невозможности уполномоченных представителей субъекта НПС участвовать в обсуждении спорных вопросов Банк России направляет субъекту НПС письмо, содержащее заключение по результатам рассмотрения письма субъекта НПС, направленного в соответствии с пунктом 4.4 настоящего Положения, в срок, не превышающий 15 рабочих дней с даты получения Банком России указанного письма субъекта НПС.

4.9. Скорректированный отчет об оценке или решение о нецелесообразности корректировки результатов оценки и (или) предложений по изменению по итогам рассмотрения направленного в соответствии с пунктом 4.4 настоящего Положения письма субъекта НПС, содержащего отказ принять предложения по изменению, и (или) по итогам обсуждения спорных вопросов с субъектом НПС направляется Банком России субъекту НПС в срок, не превышающий 10 рабочих дней после проведения обсуждения в соответствии с пунктом 4.6 настоящего Положения, или письмом, подготовленным в соответствии с пунктом 4.8 настоящего Положения.

4.10. В течение 7 рабочих дней с даты получения скорректированного отчета об оценке или письма Банка России о нецелесообразности корректировки результатов оценки и (или) предложений по изменению субъект НПС может направить в Банк России письмо о согласии с результатами оценки и предложениями по изменению или письмо о несогласии (частичном несогласии) с результатами оценки и об отказе принять предложения по изменению, содержащиеся в скорректированном отчете об оценке.

Непредставление в Банк России письма в соответствии с абзацем первым настоящего пункта рассматривается Банком России как отказ принять предложения по изменению.

4.11. В случае согласия субъекта НПС с результатами оценки и предложениями по изменению, содержащимися в скорректированном отчете об оценке, Банк России и субъект НПС выполняют действия, предусмотренные пунктом 4.5 настоящего Положения. В случае несогласия (частичного несогласия) субъекта НПС с результатами оценки и отказа принять предложения по изменению, содержащиеся в скорректированном отчете об оценке, Банк России вправе осуществить действия, предусмотренные подпунктом 4.12.4 пункта 4.12 настоящего Положения.

4.12. На основе отчета об оценке (скорректированного отчета об оценке) Банком России формируются обобщенные результаты оценки.

4.12.1. Обобщенные результаты оценки представляют собой информацию о степени соответствия (о несоответствии) деятельности (функционирования) объекта оценки рекомендациям Банка России, которая (которое) устанавливается в соответствии с разработанной Банком России методикой оценки.

4.12.2. Обобщенные результаты оценки размещаются в форме пресс-релизов на официальном сайте Банка России в сети "Интернет".

4.12.3. При наличии письменного согласия субъекта НПС Банк России дополняет при необходимости обобщенные результаты оценки информацией из отчета об оценке, содержащей детализированные результаты оценки, на опубликование которой было дано согласие субъекта НПС.

4.12.4. При отказе принять предложения по изменению Банк России вправе включить данную информацию и (или) позицию субъекта НПС по данному вопросу (при наличии) в обобщенные результаты оценки и разместить указанную информацию и (или) позицию субъекта НПС (при наличии) на официальном сайте Банка России в сети "Интернет".

Глава 5. Опубликование обзоров результатов наблюдения в НПС

5.1. Результаты наблюдения в НПС обобщаются Банком России на основе:

результатов мониторинга деятельности субъектов НПС и оказываемых ими услуг, функционирования объектов наблюдения;

отчетов об оценке;

информации о реализации мероприятий по предложениям по изменению.

5.2. На основе результатов наблюдения в НПС Банком России формируется обзор результатов наблюдения в НПС, который публикуется на русском и английском языках на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" не реже одного раза в два года.

5.3. Обзор результатов наблюдения в НПС в том числе содержит в любом сочетании:

информацию о состоянии НПС и динамике ее развития;

информацию о тенденциях, возникающих в сфере НПС, и факторах, влияющих на состояние НПС, в том числе сдерживающих развитие НПС, оказывающих влияние на финансовую систему Российской Федерации в целом (на увеличение потребительского спроса, развитие электронной коммерции, формирование современной инфраструктуры финансового рынка);

оценку влияния объектов наблюдения на НПС и финансовую систему Российской Федерации в целом;

информацию о роли системно и социально значимых платежных систем в НПС;

информацию об этапах совершенствования различных системно и социально значимых платежных систем;

результаты анализа информации о количественных и качественных характеристиках деятельности различных групп субъектов НПС, функционирования объектов наблюдения;

информацию о типичных недостатках и проблемах в деятельности субъектов НПС, функционировании объектов наблюдения;

обобщение лучшей отечественной практики в сфере НПС;

информацию об обобщенных результатах оценок;

общую информацию о предложениях по изменению, сформированных по результатам оценок;

информацию о результатах взаимодействия с центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств по вопросам наблюдения в НПС.

Глава 6. Заключительные положения

6.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

6.2. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу Положение Банка России от 25 июня 2021 года N 760-П "О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе"1.

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 27 июля 2021 года, регистрационный N 64395.

------------------------------

Пояснительная записка к проекту положения Банка России "О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной систем"

Банк России разработал проект положения "О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе"1 (далее - Проект).

Компетенция Банка России на разработку Проекта установлена частью 2 статьи 35 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Проект подготовлен в связи с расширением состава субъектов национальной платежной системы (далее - НПС) (операторы электронных платформ, оператор платформы цифрового рубля, участники платформы цифрового рубля), объектов наблюдения (платформа цифрового рубля) и необходимостью распространения порядка осуществления Банком России наблюдения в НПС на них, а также в целях совершенствования порядка осуществления наблюдения в НПС с учетом особенностей развития рынка платежных услуг и накопленной практики в сфере наблюдения в НПС.

Срок вступления в силу Проекта предусмотрен по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Ответственным структурным подразделением Банка России за разработку Проекта является Департамент национальной платежной системы.

Предложения и замечания по Проекту принимаются с 30 августа 2024 года по 12 сентября 2024 года (включительно).

------------------------------

1 Взамен Положения Банка России от 25 июня 2021 года N 760-П "О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе".