Проект Указания Банка России "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими операторов по приему платежей, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации" (по состоянию на 12 июля 2024 г.)

Настоящее Указание на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими операторов по приему платежей, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации.

1. Термины, используемые в настоящем Указании, применяются в значениях, установленных Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (далее - Федеральный закон N 103-ФЗ) и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".

2. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие операторов по приему платежей (далее - саморегулируемые организации), должны разработать следующие базовые стандарты:

совершения операций на финансовом рынке;

защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций (далее - базовый стандарт защиты получателей финансовых услуг).

3. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке разрабатывается в отношении осуществляемой операторами по приему платежей деятельности по приему платежей физических лиц (далее - прием платежей).

4. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке должен содержать следующие положения:

4.1. Рекомендуемые сроки передачи операторами по приему платежей поставщикам информации о принятых в их пользу платежах.

4.2. Рекомендуемые сроки осуществления операторами по приему платежей расчетов с поставщиками по принятым в их пользу платежам.

4.3. Рекомендации в отношении порядка доведения оператором по приему платежей до поставщиков актуальной информации о платежных субагентах, привлеченных оператором по приему платежей для приема платежей в их пользу, а также о местах приема платежей в пользу указанных поставщиков оператором по приему платежей и привлеченными им платежными субагентами.

4.4. Рекомендуемые к закреплению в договорах о приеме платежей, заключаемых оператором по приему платежей с платежными субагентами, сроки расчетов между платежными субагентами и оператором по приему платежей по принятым платежам.

4.5. Критерии влияния нарушения оператором по приему платежей требований Федерального закона N 103-ФЗ и (или) принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (далее - нарушение) на оказание оператором по приему платежей и (или) привлеченными им платежными субагентами услуг по приему платежей физическим лицам и (или) поставщикам, учитывающие, в том числе:

- объем и (или) количество платежей, на которые оказало влияние нарушение;

- количество плательщиков, на платежи которых оказало влияние нарушение;

- количество поставщиков, в адрес которых были приняты платежи, на которые оказало влияние нарушение.

4.6. Требования к порядку осуществления оператором по приему платежей контроля за соблюдением привлеченными им платежными субагентами требований Федерального закона N 103-ФЗ.

5. Базовый стандарт защиты получателей финансовых услуг должен содержать:

5.1. Требования к минимальному объему информации, помимо информации, указанной в части 13 статьи 4 Федерального закона N 103-ФЗ, предоставляемой операторами по приему платежей плательщикам при приеме платежей, включая следующую информацию:

о дате внесения Банком России сведений об операторе по приему платежей в реестр операторов по приему платежей, предусмотренный частью 1 статьи 31 Федерального закона N 103-ФЗ;

о саморегулируемой организации, членом которой является оператор по приему платежей, а также о способах и адресах направления обращений в указанную саморегулируемую организацию;

о применяемом оператором по приему платежей базовом стандарте защиты получателей финансовых услуг;

о порядке приема платежей, а также о дополнительных услугах, в случае их оказания оператором по приему платежей плательщикам, в том числе за вознаграждение;

о способах защиты прав плательщика, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования споров, возникающих при приеме платежей, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии);

об адресе официального сайта оператора по приему платежей в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии).

5.2. Порядок предоставления операторами по приему платежей плательщикам информации:

исключающий предоставление информации, которая может повлечь неоднозначное толкование свойств оказываемых плательщику услуг;

обеспечивающий недискриминационный характер доступа к информации плательщиков на равных правах и в равном объеме;

обеспечивающий предоставление плательщику информации без затрат или совершения дополнительных действий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации;

обеспечивающий изложение информации доступным языком (с использованием удобочитаемых шрифтов, форматов) и с разъяснением специальных терминов (в случае их наличия).

5.3. Правила взаимодействия оператора по приему платежей с плательщиками при приеме платежей, включающие:

порядок, способы и требования к качеству консультирования плательщиков относительно оказываемых им услуг, в том числе по вопросам применения норм законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок приема платежей;

требования к взаимодействию оператора по приему платежей с плательщиками посредством телефонной связи, а также иных каналов взаимодействия, в том числе посредством личного общения, электронной почты и иных видов коммуникаций;

требование об исключении оператором по приему платежей препятствий к осуществлению плательщиком аудиозаписи, видео- или фотосъемки процесса взаимодействия плательщика с оператором по приему платежей в местах приема платежей;

порядок и сроки предоставления оператором по приему платежей по требованию плательщиков документов (их копий), связанных с приемом платежей;

требование о недопущении установления приоритета собственных интересов оператора по приему платежей над интересами плательщиков.

5.4. Принципы предоставления операторами по приему платежей информации рекламного характера относительно оказываемых ими услуг.

5.5. Требования к работникам оператора по приему платежей, осуществляющим непосредственное взаимодействие с плательщиками, а также к проверке соответствия данных работников оператора по приему платежей указанным требованиям.

5.6. Порядок рассмотрения оператором по приему платежей обращений плательщиков, включающий:

требования к регистрации входящих обращений и ответов на них;

требования к организации работы с обращениями плательщиков, обеспечивающие информирование плательщиков о получении обращения;

формы и способы предоставления плательщикам ответов на их обращения;

требование о наличии мотивированного ответа на обращение;

требования к обеспечению объективного, всестороннего и своевременного рассмотрения обращений плательщиков или обоснованию причин отказа в рассмотрении обращений плательщиков (если применимо);

требования к предельным срокам рассмотрения обращений плательщиков;

требования к анализу обращений и принятию решений о целесообразности применения мер, направленных на улучшение качества обслуживания плательщиков, по результатам анализа обращений.

5.7. Минимальные стандарты обслуживания плательщиков, касающиеся доступности и материального обеспечения мест приема платежей, а также рекомендации по обслуживанию плательщиков с ограниченными возможностями здоровья.

5.8. Формы, сроки и порядок реализации права плательщика на досудебный порядок разрешения споров, возникающих при приеме платежей, в том числе посредством медиативных процедур, претензионного порядка или других способов внесудебного разрешения споров.

5.9. Требование к операторам по приему платежей о включении в заключенные (заключаемые) с платежными субагентами договоры о приеме платежей условий, предусматривающих исполнение платежными субагентами положений базового стандарта защиты получателей финансовых услуг, указанных в подпунктах 5.1 - 5.8 пункта 5 (за исключением абзацев второго - четвертого подпункта 5.1 пункта 5) настоящего Указания.

5.10. Порядок осуществления саморегулируемой организацией контроля за соблюдением ее членами требований базового стандарта защиты получателей финансовых услуг, в том числе осуществления саморегулируемой организацией мероприятия по контролю, в ходе которого указанной саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения операции в целях проверки соблюдения членами саморегулируемой организации требований базового стандарта защиты получателей финансовых услуг.

6. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, но не ранее 1 октября 2024 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

Пояснительная записка
к проекту указания Банка России "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими операторов по приему платежей, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации"

Проект указания Банка России "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими операторов по приему платежей, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации" (далее - проект) разработан на основании пункта 1.59 Плана подготовки нормативных актов Банка России в 2024 году и в связи с изменениями, вносимыми в Федеральный закон от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (далее - Федеральный закон N 223-ФЗ) Федеральным законом от 10 июля 2023 года N 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Проект подготовлен на основании части 2 статьи 5 Федерального закона N 223-ФЗ и статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Проект разработан в целях установления перечня обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими операторов по приему платежей (далее - СРО), базовых стандартов и требований к их содержанию, а также определения перечня операций (содержания видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации.

Проект издается для достижения следующих общих целей:

- повышение прозрачности рынка приема платежей;

- обеспечение бесперебойности оказания услуг по приему платежей физических лиц;

- предотвращение недобросовестных и противоправных действий операторов по приему платежей, а также случаев неисполнения ими обязательств.

В соответствии с этим перед проектом ставятся следующие специальные цели:

- обеспечить эффективное раскрытие операторами по приему платежей информации о своей деятельности перед плательщиками и поставщиками;

- упорядочить правила взаимодействия операторов по приему платежей с плательщиками, в том числе способами, которые обеспечат равенство их переговорных возможностей.

Нормативные акты Банка России, регулирующие сходные правоотношения, отсутствуют. Противоречия либо различия в регулировании, нуждающиеся в корректировке, не выявлены.

При подготовке проекта использованы механизмы (методологические подходы), аналогичные уже реализованным в нормативных актах Банка России, распространяющихся на саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие иных субъектов финансового рынка (форекс-дилеры1, микрофинансовые организации2).

Положения проекта устанавливают виды базовых стандартов из числа указанных в части 1 статьи 5 Федерального закона N 223-ФЗ, которые обязаны будут разработать СРО, определяют требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) операторов по приему платежей на финансовом рынке, подлежащих стандартизации.

Положения проекта устанавливают, что СРО будут обязаны разработать следующие базовые стандарты:

базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке в отношении осуществляемой операторами по приему платежей деятельности по приему платежей физических лиц;

базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО.

Проект разработан Департаментом национальной платежной системы.Проект не подлежит рассмотрению Советом директоров Банка России. Проект подлежит государственной регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации и официальному опубликованию.

Проведена качественная оценка влияния внедряемого проектом регулирования.

В силу требований проекта на уровне базовых стандартов будут закреплены обязательные для исполнения требования, которые дополнят законодательные требования к порядку осуществлению платежными агентами деятельности по приему платежей физических лиц.

Указанные дополнительные требования будут способствовать обеспечению бесперебойности оказания услуг по приему платежей физических лиц, а также защите прав и интересов физических лиц - плательщиков и поставщиков.

Проведение количественного измерения выгод и издержек (количественная оценка) невозможно (нецелесообразно) по следующим причинам:

- Банк России на текущий момент не является органом, уполномоченным осуществлять контроль (надзор) в сфере приема платежными агентами платежей физических лиц, в связи с чем не располагает исчерпывающей информацией об участниках указанного рынка, особенностях оказываемых ими услуг;

- на момент разработки проекта СРО отсутствуют.

Международный опыт в области регулирования проекта при его разработке не использовался.

При разработке проекта использован российский опыт регулирования отношений в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. В частности, отдельные требования, введенные на уровне базовых стандартов, в настоящее время действуют, например, для микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов.

Вопросы для публичного обсуждения

1) Является ли предлагаемое регулирование достаточным для достижения его целей - обеспечение бесперебойности оказания услуг по приему платежей физических лиц, а также защита прав и интересов физических лиц - плательщиков и поставщиков?

2) Имеются ли в проекте положения, принятие которых может повлечь за собой риски и негативные последствия?

------------------------------

1 Указание Банка России от 25 января 2017 года N 4270-У "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими форекс-дилеров, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) форекс-дилеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации", зарегистрировано Минюстом России 5 апреля 2017 года, регистрационный N 46254.

2 Указание Банка России от 30 мая 2016 года N 4027-У "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций", зарегистрировано Минюстом России 8 июня 2016 года, регистрационный N 42452.