Письмо Банка России от 24 июня 2024 г. № 03-23-8/5556 “О мерах поддержки финансового сектора в регионах Российской Федерации, подвергшихся ЧС”

Банк России рассмотрел предложения1 Ассоциации российских банков о поддержке финансового сектора Оренбургской области и других регионов Российской Федерации, подвергшихся чрезвычайным ситуациям (ЧС), и сообщает следующее.

1. В части предложения о снижении нормативов обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов.

1.1. Снижение норм обязательных резервов с единовременной корректировкой размера обязательного резерва, депонируемого в Банке России.

Установление индивидуальных нормативов обязательных резервов и коэффициентов усреднения обязательных резервов противоречит Федеральному закону N 86-ФЗ2. Статья 38 Федерального закона N 86-ФЗ предусматривает дифференциацию нормативов обязательных резервов и коэффициентов усреднения обязательных резервов только в разрезе вида лицензии (банки с универсальной лицензией, банки с базовой лицензией и небанковские кредитные организации).

Обязательные резервные требования формируют устойчивый и предсказуемый спрос банков на ликвидность, которая необходима им для проведения платежей в течение дня. Их функция не предполагает дифференциации нормативов для отдельных банков в зависимости от состояния ликвидности, местоположения или иных критериев.

1.2. Снижение коэффициента усреднения обязательных резервов.

Реализация предложения о снижении коэффициента усреднения обязательных резервов нецелесообразна, поскольку его снижение приведет к снижению возможностей банков эффективно управлять собственной ликвидностью.

Дополнительно отмечаем, что в настоящее время для банков коэффициент усреднения обязательных резервов составляет 0,9. Это означает, что только 10% от общей величины обязательных резервов "замораживаются" на счетах по их учету, а 90% они размещают на своих корсчетах и используют для проведения платежей.

2. В части предложений о разработке Банком России программы льготного рефинансирования банков в целях предоставления ими кредитов лицам, пострадавшим от ЧС, а также об изменении требований к банкам, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Целевая поддержка отдельных сегментов экономики (в том числе путем предоставления целевого рефинансирования) не относится к задачам Банка России. Подобные меры реализует Правительство Российской Федерации.

Также отмечаем, что требования, которым в соответствии с Федеральным законом N 214-ФЗ3 должны соответствовать банки, имеющие право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, устанавливаются Правительством Российской Федерации4. При этом основанием для выбора критериев является требование к уровню финансовой устойчивости банков. По мнению Банка России, наличие объективной оценки финансовой устойчивости, которая в настоящее время базируется на кредитных рейтингах банка, отвечает интересам всех участников рынка, в связи с чем корректировка критериев не требуется.

3. В части предложения о сохранении результатов классификации банков по состоянию на 01.01.2024 при осуществлении классификации по состоянию на 01.07.2024, 01.10.2024 и 01.01.2025.

В настоящее время Банк России не видит признаков ухудшения финансового положения банков, попавших в зону ЧС. В связи с этим необходимость в сохранении результатов классификации таких банков по состоянию на 01.01.2024 при осуществлении классификации на последующие квартальные даты отсутствует. При этом следует отметить, что надзорные подразделения Банка России осуществляют постоянный мониторинг5 экономического положения банков, в том числе функционирующих в зоне ЧС.

4. По вопросу возможности принятия КО решения, допускающего неувеличение фактически сформированного резерва в отношении реструктурированных после возникновения ЧС ссуд юридических лиц при положительной оценке прогноза по восстановлению заемщиками своей деятельности, но в отсутствие у них мер государственной поддержки.

В целях принятия решения, предусмотренного пунктом 3.17 Положения N 590-П6, по ссудам юридических лиц, в том числе реструктурированным после возникновения ЧС, должно соблюдаться условие абзаца десятого пункта 3.1.1 Положения N 590-П о положительной оценке прогноза по восстановлению заемщиками нормальной финансово-хозяйственной деятельности в обозримой перспективе. Наличие мер государственной поддержки может учитываться в качестве фактора, подтверждающего данный прогноз, а их отсутствие не является препятствием для принятия решения, поскольку не исключает возможности восстановления заемщиками нормальной финансово-хозяйственной деятельности в обозримой перспективе.

------------------------------

1 Направлены письмом от 14.05.2024 N А24-02/1Х-215.

2 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ).

3 Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

4 В соответствии с Постановлением от 18.06.2018 N 697.

5 В соответствии с пунктом 6.2 Указания Банка России от 03.04.2017 N 4336-У "Об оценке экономического положения банков".

6 Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

------------------------------