Проект Указания Банка России "О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (по состоянию на 14 июня 2024 г.)

Настоящее Указание на основании пункта 8 части 1 статьи 30.7 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает порядок противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

1. Участник платформы цифрового рубля, предоставивший пользователю платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля (далее соответственно - участник платформы, пользователь платформы), в целях противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - операции с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента), при приеме к исполнению распоряжения о совершении операций с цифровыми рублями (далее - распоряжение) данного пользователя платформы осуществляет проверку электронного сообщения, содержащего запрос возможности выполнения операций с цифровыми рублями в соответствии с альбомом электронных сообщений, предусмотренным частью 6 статьи 30.7 от 27 июня 2011 года Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ), на наличие признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента, установленных Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.

2. Участник платформы на основе выявленных признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ приостанавливает прием к исполнению распоряжения пользователя платформы на два дня.

3. Участник платформы после выполнения действия, предусмотренного в пункте 2 настоящего Указания, обязан предоставить пользователю платформы следующую информацию:

о наличии признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ;

о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента;

о возможности пользователя платформы подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления участником платформы приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным участником платформы с пользователем платформы, или о возможности направления пользователем платформы тому же участнику платформы повторного распоряжения пользователя платформы.

4. Участник платформы в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах процедуры проверки операций с цифровыми рублями на наличие признаков осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, установленных Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.

5. Оператор платформы цифрового рубля (далее - оператор платформы) при приеме к исполнению распоряжения пользователя платформы осуществляет проверку электронного сообщения, содержащего запрос возможности выполнения операций с цифровыми рублями, в соответствии с альбомом электронных сообщений, предусмотренным частью 6 статьи 30.7 Федерального закона N 161-ФЗ, на наличие признаков осуществления операции с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента, установленных Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.

6. Оператор платформы после выполнения действия, указанного в пункте 5 настоящего Указания, предоставляет участнику платформы следующую информацию:

о наличии признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ;

об отсутствии признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ.

7. Оператор платформы после выполнения действия, указанного в абзаце втором пункта 6 настоящего Указания, предоставляет пользователю платформы или участнику платформы информацию о возможности направления пользователем платформы тому же участнику платформы повторного распоряжения пользователя платформы, содержащего те же реквизиты плательщика, получателя средств и ту же сумму перевода (далее - повторное распоряжение) на основании части 13 статьи 7.1 Федерального закона N 161-ФЗ.

8. Участник платформы при получении от оператора платформы информации о наличии признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента отказывает в осуществлении операции с цифровыми рублями пользователю платформы и предоставляет пользователю платформы информацию, указанную в пункте 3 настоящего Указания.

9. Участник платформы при получении повторного распоряжения пользователя платформы обязан осуществить прием к исполнению повторного распоряжения на основе анализа распоряжения пользователя платформы на наличие признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ и информации, полученной от оператора платформы на основании пункта 6 настоящего Указания.

10. Оператор платформы при получении повторного распоряжения обязан осуществить прием к исполнению повторного распоряжения на основе анализа распоряжения пользователя платформы на наличие признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.

11. Участник платформы направляет в Банк России информацию об операциях с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления операций по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в соответствии с частью 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ.

12. Участник платформы в целях противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, до заключения договора счета цифрового рубля с пользователем платформы, информирует пользователя платформы о рекомендациях по снижению рисков осуществления перевода цифровых рублей без добровольного согласия клиента.

13. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, но не ранее 1 января 2025 года.

Пояснительная записка
к проекту указания Банка России "О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - проект)

Банк России разработал проект для установления порядка противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, для участников платформы цифрового рубля (далее - участник платформы) и оператора платформы цифрового рубля (далее - оператор платформы) в части выявления операции с цифровыми рублями, соответствующей признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - операция с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента).

Действие проекта распространяется на участников платформы и оператора платформы.

Противоречия либо различия в регулировании, нуждающиеся в корректировке, не выявлены. Иные нормативные акты Банка России, содержащие положения, регулирующие сходные правоотношения, отсутствуют.

В проекте определены:

порядок противодействия совершению операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента для участника платформы, определяющий действия участника платформы, направленные на противодействие совершению операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента;

требование по определению в документах процедуры проверки операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента;

требование по информированию клиента о выполнении участником платформы действий, направленных на противодействие совершению операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента; о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента; о возможности направления пользователем платформы тому же участнику платформы повторного распоряжения пользователя платформы;

порядок противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, для оператора платформы, определяющий действия оператора платформы, направленные на противодействие совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу 1 января 2025 года.

Экспертные заключения по проекту принимаются до 28 июня 2024 года по следующим адресам электронной почты: nikitinavl@cbr.ru; polivanovave@cbr.ru

Департамент информационной безопасности Банка России является структурным подразделением Банка России, ответственным за проведение оценки регулирующего воздействия.