Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 15 мая 2024 г. N ИН-08-12/31 "Об усилении контроля кредитных организаций за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов”

Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 15 мая 2024 г. N ИН-08-12/31 "Об усилении контроля кредитных организаций за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов”

При осуществлении Банком России надзорной деятельности выявляются случаи необеспечения кредитными организациями в нарушение требований части 8 статьи 14.2 Федерального закона N 161-ФЗ1 надлежащего уровня контроля за соблюдением привлеченными ими банковскими платежными агентами (далее - БПА) условий их привлечения и законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее соответственно - ПОД/ФТ, ОД/ФТ) при привлечении БПА для проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (далее - ЭСП).

В частности, БПА допускаются случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для оформления ЭСП без волеизъявления соответствующих физических лиц. Такая деятельность БПА не соответствует цели его привлечения, установленной пунктом 3 части 1 статьи 14 Федерального закона N 161-ФЗ (проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица), что, в свою очередь, влечет нарушение условий привлечения БПА и законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ.

Осуществление кредитными организациями операций в результате использования таких ЭСП создает значительные риски вовлеченности кредитных организаций в проведение высокорисковых с точки зрения ОД/ФТ операций, направленных на обеспечение расчетов между неустановленными лицами и "теневым" бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и других.

Кроме того, операции, совершаемые с использованием упомянутых выше ЭСП, могут носить противоправный характер и повлечь для физических лиц, персональные данных которых были незаконно использованы для оформления ЭСП, негативные последствия в связи с совершением таких операций.

Обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 1.6 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ2 ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных Федеральным законом N 115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, несет кредитная организация, поручившая ее проведение БПА.

Учитывая изложенное, в целях надлежащей реализации принципа "знай своего клиента" при приеме кредитными организациями на обслуживание физических лиц с привлечением БПА, минимизации риска вовлечения кредитных организаций и физических лиц в противоправную деятельность, а также риска привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение указанных требований законодательства Банк России рекомендует кредитным организациям:

проявлять должную осмотрительность при выборе БПА;

регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными БПА требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ в части идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, и соблюдения условий их привлечения, установленных статьей 14 Федерального закона N 161-ФЗ;

при выявлении случаев несоблюдения БПА условий их привлечения или требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ на основании части 10 статьи 14.2 Федерального закона N 161-ФЗ в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора с таким БПА.

Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Заместитель Председателя
Банка России
О.В. Полякова

------------------------------

1 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Обзор документа


Банк России выявил нарушения со стороны банковских платежных агентов, которых привлекают кредитные организации. При проведении упрощенной идентификации клиентов такие субъекты незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают им электронные кошельки. Эти средства платежа применяются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, включая переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор.

Банк России напоминает, что ответственность за соблюдение требований по идентификации несет кредитная организация, поручившая ее агенту. В связи с этим рекомендуется проявлять должную осмотрительность при выборе банковских платежных агентов, регулярно проверять их на предмет соблюдения "антиотмывочного" законодательства в части идентификации клиентов. При выявлении нарушений со стороны агентов следует в одностороннем порядке отказываться от исполнения договоров с ними.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ: