Проект Указания Банка России “О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У” (по состоянию на 03.05.2024)

Проект Указания Банка России
“О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У”
(по состоянию на 03.05.2024)

На основании пункта 12 статьи 3, подпунктов "в.1" и "о" пункта 2 части 3, подпункта "м" пункта 2 части 7 и части 18 статьи 4, частей 2.1 и 5.9 статьи 5, частей 4, 4.1 и 12 статьи 6, части 5 и пунктов 2 и 3 части 8 статьи 10 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" и в связи с принятием Федерального закона от 26 февраля 2024 года N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)":

1. Внести в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории"1 следующие изменения:

1.1. В приложении 3:

1.1.1. В разделе 1:

подпункт 3.1.4 пункта 3.1 дополнить абзацем следующего содержания:

"ИНН субъекта - физического лица включается в кредитную историю по показателю "Номер налогоплательщика", если по показателю 6.2.1 "Признак проверки ИНН" указан код "1".".

1.1.2. В разделе 2:

в таблице:

после строки показателя 6.2 дополнить строкой следующего содержания:

“

6.2.1	Признак проверки ИНН

“;

после строки показателя 57.2 дополнить строками следующего содержания:

“

Сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита)
Блок 58. Сведения о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита)
58.1	Признак наличия заявления о запрете
58.2	Дата подачи заявления о запрете
58.3	Время подачи заявления о запрете
58.4	Часовая зона
58.5	Дата начала действия запрета
58.6	Условия запрета
Блок 59. Сведения о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита)
59.1	Признак наличия заявления о снятии запрета
59.2	Дата подачи заявления о снятии запрета
59.3	Время подачи заявления о снятии запрета
59.4	Часовая зона
59.5	Дата начала действия снятия запрета

“;

в Требованиях к формированию показателей кредитной информации физического лица:

пункт 6 дополнить подпунктом 6.1 следующего содержания:

"6.1 Показатель 6.2.1 "Признак проверки ИНН" заполняется, если по показателю 6.1 "Код номера налогоплательщика" в соответствии со справочником 1.7 главы 1 раздела 4 настоящего приложения указан код "1".

По показателю 6.2.1 "Признак проверки ИНН" указывается:

код "1" - в случае если выполняется одно из следующих условий:

источником или бюро на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии), дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность субъекта - физического лица, проведена проверка, по результатам которой установлено соответствие сведений об ИНН субъекта - физического лица сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов;

сведения об ИНН субъекта - физического лица получены источником или бюро самостоятельно из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, и (или) из цифрового профиля гражданина, созданного на базе федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме";

код "0" - в случае если обстоятельство кода "1" отсутствует.";

подпункт 28.6 пункта 28 изложить в следующей редакции:

"28.6. По показателю 28.15 "Сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, за исключением платежей с просрочкой более 30 календарных дней" указывается сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, предшествующих месяцу, указанному по показателю 28.13 "Дата расчета", за исключением платежей по займам (кредитам), внесенных с нарушением сроков согласно графику платежей по договорам займа (кредита) более чем на 30 календарных дней.";

дополнить подпунктами 58 - 58.3 следующего содержания:

"58. В блоке 58 Показателей КИ ФЛ по показателю 58.1 "Признак наличия заявления о запрете" указывается:

код "1" - в случае если квалифицированным бюро получено заявление о внесении в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - заявление о запрете);

код "0" - в случае если обстоятельство кода "1" отсутствует.

В случае если по показателю 58.1 "Признак наличия заявления о запрете" указан код "0", иные показатели блока 58 Показателей КИ ФЛ не заполняются.

58.1. По показателям 58.2 "Дата подачи заявления о запрете", 58.3 "Время подачи заявления о запрете", 58.4 "Часовая зона" указываются сведения о дате и времени подачи заявления о запрете, часовой зоне согласно сведениям, указанным в заявлении о запрете.

58.2. По показателю 58.5 "Дата начала действия запрета" указывается дата начала действия запрета (по московскому времени), определенная квалифицированным бюро в соответствии с требованиями, установленными в пункте 1 части 21 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях".

58.3. Показатель 58.6 "Условия запрета" заполняется по справочнику 6.6 главы 6 раздела 4 настоящего приложения.

При наличии нескольких условий запрета по одному заявлению о запрете показатель 58.6 "Условия запрета" формируется несколько раз.";

дополнить подпунктами 59-59.2 следующего содержания:

"59. В блоке 59 Показателей КИ ФЛ по показателю 59.1 "Признак наличия заявления о снятии запрета" указывается:

код "1" - в случае если квалифицированным бюро получено заявление о внесении в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - заявление о снятии запрета);

код "0" - в случае если обстоятельство кода "1" отсутствует.

В случае если по показателю 59.1 "Признак наличия заявления о снятии запрета" указан код "0", иные показатели блока 59 Показателей КИ ФЛ не заполняются.

59.1. По показателям 59.2 "Дата подачи заявления о снятии запрета", 59.3 "Время подачи заявления о снятии запрета", 59.4 "Часовая зона" указываются сведения о дате и времени подачи заявления снятии запрета, часовой зоне согласно сведениям, указанным в заявлении о снятии запрета.

59.2. По показателю 59.5 "Дата начала действия снятия запрета" указывается дата начала действия снятия запрета (по московскому времени), определенная квалифицированным бюро в соответствии с требованиями, установленными в пункте 2 части 21 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях".".

1.1.3. В разделе 4:

в главе 5:

справочник 5.3 после строки кода 28 дополнить строкой кода 29 следующего содержания:

“

29	Финансовая грамотность

“;

в главе 6:

справочник 6.5 дополнить строкой кода 7 следующего содержания:

“

7	Наличие действующего запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита )

“;

дополнить справочником 6.6 следующего содержания:

"

Справочник 6.6. Условия запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита)

“

Код	Наименование
1	Запрет распространяется на заключение кредитными организациями и микрофинансовыми организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее соответственно - договоры потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоры основного образовательного кредита).
2	Запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита.
3	Запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства.
4	Запрет распространяется на заключение кредитными организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита.
5	Запрет распространяется на заключение микро финансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта - физического лица, договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства.

“;

1.1.4. В разделе 5:

после строки 1.3 дополнить строкой 1.3.1 следующего содержания:

“

1.3.1	Подано заявление субъекта о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита)	58,59	Неприм енимо					+ (только квалифицированное бюро)

“;

строку 1.7 изложить в следующей редакции:

“

1.7	Изменились сведения титульной части кредитной истории субъекта	Группа блоков показателей события 1	Группа блоков показателей события 1	+	+			+ (только квалифицированное бюро)

“;

строку 2.7 изложить в следующей редакции:

“

2.7	Квалифицированн ое бюро получило от бюро данные для формирования сведений о среднемесячных платежах субъекта	40	Неприм енимо					+ (только квалифи цированн ое бюо)

“;

1.2. В приложении 5:

пункт 1.2 дополнить подпунктом 1.2.11 следующего содержания:

"1.2.11. "Дата рождения" (ФЛ_3.1) и "Номер налогоплательщика" (ФЛ_6.2) в случае, если по показателю "Признак проверки ИНН" (ФЛ_6.2.1) указан код "1".";

пункт 1.3 дополнить подпунктом 1.3.5 следующего содержания:

"1.3.5. "Дата рождения" (ФЛ_3.1) и "Номер налогоплательщика" (ФЛ_6.2) в случае, если по показателю "Признак проверки ИНН" (ФЛ_6.2.1) указан код "1".";

пункт 1.8 дополнить абзацем следующего содержания:

"Использование набора показателей, предусмотренных подпунктом 1.2.11 пункта 1.2 и подпунктом 1.3.5 пункта 1.3 настоящего приложения, обязательно для включения в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита).";

подпункт 1.10.1 пункта 1.10 дополнить абзацем следующего содержания:

"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении показателей "Фамилия" (ФЛ_1.1), "Имя" (ФЛ_1.2), "Отчество" (ФЛ_1.3), "Фамилия предыдущая" (ФЛ_2.2), "Имя предыдущее" (ФЛ_2.3), "Отчество предыдущее" (ФЛ_2.4) признаются идентичными.";

пункт 1.10.4 дополнить абзацем следующего содержания:

"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении показателей "Полное наименование" (ЮЛ_1.1), "Полное наименование до его смены" (ЮЛ_1.5), "Полное наименование лица, от которого перешли права и обязанности" (ЮЛ_5.3) признаются идентичными.".

2. Внести в Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У "О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории"2 следующие изменения:

2.1. Пункт 3 дополнить подпунктом 3.5 следующего содержания:

"3.5. Поиск информации о субъекте кредитной истории - гражданине Российской Федерации, иностранном гражданине и лице без гражданства в целях предоставления сведений о запрете (снятии запрета) в соответствии с частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ бюро кредитных историй должно осуществлять после проверки данных об ИНН субъекта - физического лица, содержащихся в запросе пользователя, на соответствие сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии), дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность субъекта кредитной истории - физического лица.";

2.2. Пункт 4 изложить в следующей редакции:

"4. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ в случае совпадения хотя бы одного набора сведений из запроса и титульной части кредитной истории в отношении только одного субъекта кредитной истории.

При этом сведения о запрете (снятии запрета) в соответствии с частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ предоставляются пользователю только в случае если данные об ИНН субъекта кредитной истории - физического лица, содержащиеся в запросе пользователя, соответствуют сведениям об ИНН субъекта кредитной истории - физического лица из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, полученным по результатам проверки, проведенной бюро в соответствии с подпунктом 3.5 пункта 3 настоящего Указания, и при совпадении набора сведений, предусмотренного подпунктом 1.12 пункта 1 и подпунктом 2.7 пункта 2 приложения 2 к настоящему Указанию, из запроса и титульной части кредитной истории в отношении такого субъекта кредитной истории.";

2.3. В приложении 1:

абзац 10 пункта 1 изложить в следующей редакции:

"ИНН (обязательно в отношении индивидуального предпринимателя, а также в отношении субъекта кредитной истории - гражданина Российской Федерации, иностранного гражданина, лица без гражданства в целях получения пользователем кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета) в соответствии с частью 3 статьи 6.3 Федерального закона "О кредитных историях"; в иных случаях - при наличии);";

дополнить пунктом 6 следующего содержания:

"6. Сведения о способе запроса сведений (в соответствии с частью 2 статьи 10.1 Федерального закона N 218-ФЗ):

посредством обращения во все квалифицированные бюро кредитных историй или посредством обращения во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них (указывается один из способов).".

2.4. В приложении 2:

подпункт 1.12 пункта 1 после слов "дата рождения и ИНН" дополнить словами ", прошедший проверку, по результатам которой источником формирования кредитной истории или бюро кредитных историй установлено соответствие сведений об ИНН субъекта кредитной истории - физического лица сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, либо ИНН, полученный источником формирования кредитной истории или бюро кредитных историй из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, и (или) из цифрового профиля гражданина, созданного на базе федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме (далее при совместном упоминании - ИНН, прошедший проверку).";

пункт 2 дополнить подпунктом 2.7 следующего содержания:

"2.7. дата рождения и ИНН, прошедший проверку.";

пункт 2 примечаний дополнить абзацем следующего содержания:

"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении сведений "фамилия", "имя", "отчество", "предыдущая фамилия", "предыдущее имя", "предыдущее отчество" признаются идентичными.";

пункт 5 примечаний дополнить абзацем следующего содержания:

"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении сведений "полное наименование", "полное наименование до его смены или до реорганизации" признаются идентичными.";

примечания дополнить пунктом 7 следующего содержания:

"7. Набор сведений, предусмотренный подпунктом 1.12 пункта 1 и подпунктом 2.7 пункта 2 настоящего приложения, используется в случае если по показателю "Признак проверки ИНН" в кредитной истории субъекта кредитной истории указан код "1". Использование данного набора сведений обязательно при поиске сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в целях их предоставления в соответствии частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ.".

3. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ____________ 2024 года N ПСД-__) вступает в силу с 1 марта 2025 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 15 июня 2021 года, регистрационный N 63882, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 24 ноября 2021 года N 6000-У (зарегистрировано Минюстом России 30 декабря 2021 года, регистрационный N 66710), от 24 октября 2022 года N 6300-У (зарегистрировано Минюстом России 23 марта 2023 года, регистрационный N 72684), от 17 апреля 2023 года N 6414-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73401), от 29 сентября 2023 года N 6551-У (зарегистрировано Минюстом России 29 декабря 2023 года, регистрационный N 76784).

2 Зарегистрировано Минюстом России 15 июня 2021 года, регистрационный N 63883, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 1 июля 2022 года N 6191-У (зарегистрировано Минюстом России 17 октября 2022 года, регистрационный N 70571).

------------------------------

Пояснительная записка к проекту указания Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У"
(далее - проект указания)

Банк России разработал проект указания в связи с принятием Федерального закона от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" в целях реализации механизма включения в кредитную историю субъекта кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа, а также получения пользователем кредитной истории (далее - пользователь) таких сведений.

Для достижения указанной цели проектом указания устанавливаются новые показатели кредитной истории, вносятся дополнения в перечень событий, вследствие которых формируется кредитная информация, дополняются ключи поиска информации о субъекте кредитной истории - физическом лице при формировании его кредитной истории, а также в целях предоставления сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа пользователям.

Проект указания разработан на основании пункта 12 статьи 3, подпунктов "в.1" и "о" пункта 2 части 3, подпункта "м" пункта 2 части 7 и части 18 статьи 4, частей 2.1 и 5.9 статьи 5, частей 4, 4.1 и 12 статьи 6, части 5 и пунктов 2 и 3 части 8 статьи 10 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Действие проекта указания распространяется на БКИ, источников формирования кредитных историй и пользователей.

Планируемый срок вступления в силу - 1 марта 2025 года.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются в период с 3 по 16 мая 2024 года на адрес электронной почты sov9@cbr.ru.

Ответственное за подготовку проекта указания структурное подразделение Банка России - Департамент небанковского кредитования.