Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 27 декабря 2023 г. № ИН-01-31-3/70 “О минимизации рисков возникновения потерь по кредитам”

Информационное письмо Банка России от 27 декабря 2023 г. № ИН-01-31-3/70 “О минимизации рисков возникновения потерь по кредитам”

10 января 2024

Банк России обращает внимание на имеющуюся практику обращения по решению суда в доход Российской Федерации имущества, в отношении которого не представлены в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательства его приобретения на законные доходы (подпункт 8 пункта 2 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае предоставления банками кредитов должностным лицам, указанным в Федеральном законе «О противодействии коррупции»1, либо связанным с ними лицам2 под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы, а также выплат по кредиту за счет доходов, полученных незаконным путем, имущество, находящееся в залоге у кредитной организации, подлежит обращению в доход государства.

Учитывая изложенное, в целях минимизации рисков возникновения потерь по кредитам, в том числе рисков, связанных с утратой обеспечения, Банк России рекомендует кредитным организациям разработать и применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий принятие обоснованных и доступных мер, направленных:

на получение кредитной организацией информации о заемщике (залогодателе), в том числе о том, является ли заемщик (залогодатель) должностным лицом, указанным в Федеральном законе «О противодействии коррупции» (связанным с ним лицом), а также информации, свидетельствующей о приобретении таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (источниках их происхождения) вне зависимости от степени (уровня) риска;

на оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица, указанного в Федеральном законе «О противодействии коррупции», и заемщика (залогодателя).

Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Председатель Банка России

Э.С. Набиуллина

------------------------------

1 Федеральный закон от 25.12.2008 № 273-ФЗ «О противодействии коррупции».

2 В частности, родственная связь, совместная с должностным лицом деятельность и т.д.

Обзор документа

В случае предоставления банками кредитов должностным лицам, указанным в Законе о противодействии коррупции, или связанным с ними лицам под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения на законные доходы, а также выплат по кредиту за счет доходов, полученных незаконным путем, имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обращению в доход государства.

Для минимизации рисков возникновения потерь по кредитам, в том числе рисков, связанных с утратой обеспечения, Банк России рекомендует кредитным организациям разработать и применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий получение банком информации о заемщике (залогодателе) и сведений, свидетельствующих о приобретении имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (об источниках их происхождения) независимо от степени (уровня) риска. Такой механизм должен включать оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица и заемщика (залогодателя).

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Перепечатка