Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Письмо Банка России от 19 июня 2023 г. N 46-7-1/2223 “О предложениях по проекту указания Банка России”

Письмо Банка России от 19 июня 2023 г. N 46-7-1/2223 “О предложениях по проекту указания Банка России”

29 июня 2023

Департамент управления данными Банка России рассмотрел предложения Ассоциации российских банков по проекту указания Банка России "О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй с использованием кода субъекта кредитной истории, порядке и форме представления информации из Центрального каталога кредитных историй", полученные письмом от 17.05.2023 N А23-02/1Х-244, и направляет свои комментарии в приложении к настоящему письму.

Приложение: 1 файл.

Заместитель директора
Департамента управления
данными Банка России

Е.В. Фролков

Приложение

Замечания и предложения Ассоциации российских банков
по проекту указания Банка России "О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй, форме и порядке представления информации из Центрального каталога кредитных историй"
(далее - проект указания)

N п/п	Структурная единица проекта указания	Содержание замечания или предложения	Решение	Комментарий
1	По проекту указания	Кредитные организации обращают внимание, что, исходя из пояснительной записки к проекту указания предполагается исключить ограничение максимального количества дополнительных кодов субъекта1. Указанное, по мнению кредитных организаций, может привести к неограниченному количеству обращений субъекта к источнику2 или в иные кредитные организации. Кредитные организации предлагают определить максимально возможное количество дополнительных кодов, зафиксировав, например, требование предусмотренное в Указании Банка России N 1610-У3, которым установлено, что количество дополнительных кодов субъекта не может превышать 128.	Не учтено	Решение о снятии ограничения максимального количества дополнительных кодов субъекта было принято по результатам проведенного анализа данных о количестве запросов об установке дополнительного кода субъекта, поступивших в ЦККИ4 в 2022 году, в рамках которого установлено, что формирование дополнительного кода не является популярной услугой у субъектов. Так, максимальное количество запросов на установление дополнительного кода субъекта в 2022 году не превысило 61 ед. в квартал. Кроме того, отмечаем, что ограничение максимального количества дополнительных кодов субъекта не исключает обязанности кредитных организаций, в том числе являющихся источниками, принимать обращения субъектов, обрабатывать их, направлять в ЦККИ или бюро5, и предоставлять субъектам извещение (об отрицательном результате) из ЦККИ. В связи с изложенным сохранение вышеуказанного ограничения, установленного в настоящее время в Указании Банка России N 1610-У, представляется нецелесообразным.
2	Глава 1	Кредитные организации отмечают, что проектом указания предусмотрен различный порядок действий при обращении субъекта к источнику и в кредитную организацию, не являющуюся источником), с целью формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулирования кода субъекта. Если субъект обратился к источнику (например, в банк с которым у него заключен кредитный договор), то банк должен направить данную информацию в бюро в составе кредитной истории в соответствии с пунктом 1.6 проекта указания. Однако в настоящий момент форматами в соответствии с Положением N 758-П6 не предусмотрена возможность отражения информации о манипуляциях с кодом субъекта. В связи с чем, у кредитных организаций возникает вопрос, будут ли вноситься изменения в Положение N 758-П в этой части? По мнению кредитных организаций, различный подход к одним и тем же действиям по формированию, замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулированию кода субъекта для клиентов банка и для субъектов, не являющихся клиентами банка, усложнит бизнес - процесс. В связи с чем, кредитные организации предлагают рассмотреть возможность унификации данной процедуры. Кредитные организации также просят рассмотреть возможность выбора для кредитных организаций, являющихся источниками, порядка работы по обращениям субъекта о формировании, замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулировании кода субъекта как в соответствии с пунктом 1.6, так и в соответствии с пунктом 1.8 проекта указания. Кредитные организации также просят пояснить обязан ли источник требовать или предлагать новым субъектам (заемщикам) формировать код субъекта.	Не учтено	Порядок действий источника и кредитной организации при получении обращения субъекта аналогичен порядку, установленному действующей редакцией Указания Банка России N 1610-У. Так, если кредитная организация является источником, то при обращении субъекта в целях формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта), аннулирования кода субъекта, кредитная организация осуществляет взаимодействие с бюро как источник. Информация о коде (дополнительном коде) субъекта не включается в состав кредитной истории и передается источником не "в составе кредитной истории", а одновременно со сведениями, входящими в кредитную историю. Внесение изменений в Положение N 758-П в этой части не планируется. Обязанность источника и кредитной организации требовать или предлагать новым субъектам (заемщикам) формировать код субъекта Федеральным законом N 218-ФЗ7 и нормативными актами Банка России не установлена.
3	Пункт 1.8	Пунктом 1.8 проекта указания предусмотрено, что кредитная организация принимает от субъекта обращение, указанное в абзаце третьем пункта 1.5 проекта указания, и не позднее двух рабочих дней со дня приема обращения субъекта одновременно с информацией, определенной в приложении 2 к проекту указания, направляет в ЦККИ информацию о коде субъекта (дополнительном коде субъекта), новом коде субъекта (новом дополнительном коде субъекта) (в случае замены) или об аннулировании кода субъекта. Кредитные организации предлагают увеличить данный срок до 3-х рабочих дней, так как в данном целевом процессе могут быть задействованы несколько подразделений кредитной организации.	Не учтено	Срок направления кредитной организацией в ЦККИ информации, содержащейся в обращениях субъекта, предусмотренный проектом указания, соответствует сроку представления кредитной организацией в ЦККИ сведений по аналогичным обращениям, установленному действующей редакцией Указания Банка России N 1610-У (пункты 2.7-2.9). Изменение указанного срока требует дополнительного обоснования.
4	Пункт 1.13	Пунктом 1.13 проекта указания предусмотрено, что в случае если субъект для формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта), аннулирования кода субъекта обращался к источнику, в бюро или кредитную организацию, то источник, бюро, кредитная организация соответственно должны направить субъекту сведения, содержащиеся в извещении, не позднее следующего рабочего дня со дня его получения. Кредитные организации предлагают увеличить срок до 2-3-х рабочих дней, поскольку в целевом процессе могут быть задействованы несколько подразделений кредитной организации.	Не учтено	Срок, установленный проектом указания для направления сведений из извещения ЦККИ в адрес субъекта, необходим в целях обеспечения возможности оперативного получения субъектом информации о факте формирования (замены) кода (дополнительного кода) субъекта, а также его аннулирования. Так, например, в целях исключения подозрений об оформлении кредитных продуктов на имя субъекта в результате мошеннических действий оперативная информация о формировании (замене) кода позволит субъекту в кратчайший срок получить в ЦККИ сведения о бюро, в которых хранится его кредитная история, посредством обращения на сайт Банка России и затем получить свой кредитный отчет в бюро. Получение субъектом информации о замене дополнительного кода в короткий срок позволит субъекту оперативно удостоверится в отсутствии возможности использования такого кода нежелательными пользователями кредитных историй. Вместе с тем полагаем, что в настоящее время технические возможности источников, в том числе кредитных организаций и бюро позволяют осуществить пересылку по адресу электронной почты информации, полученной от ЦККИ, в адрес субъекта в срок, не превышающий одного рабочего дня, следующего за днем ее получения.
5	Глава 3	Кредитные организации предлагают в главе 3 проекта указания определить, каким образом субъекту предоставляется ответ на запрос. Кроме того, кредитные организации просят уточнить, необходимо ли хранить в какой-либо форме уведомление о доставке.	Даны пояснения	В соответствии пунктом 3.1 проекта указания ЦККИ в виде электронного сообщения направляет ответ на запрос субъекта, пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего по адресу электронной почты, указанному в запросе. Форма ответа ЦККИ с информацией о бюро, в котором хранится кредитная история субъекта, установлена приложением к проекту указания. Вопросы хранения документов не являются предметом настоящего регулирования.
6	Приложение 2	Кредитные организации предлагают включить в приложение 2 к проекту указания помимо адреса электронной почты, по которому следует направлять ответ ЦККИ, также почтовый адрес для доставки ответа Почтой России при желании заявителя.	Даны пояснения	Принимая во внимание, что частью 7 статьи 13 Федерального закона N 218-ФЗ предусмотрено, что ответ ЦККИ направляется электронным сообщением, проектом указания иной порядок направления ответов ЦККИ не может быть установлен.

------------------------------

1 Субъект кредитной истории.

2 Источник формирования кредитной истории.

3 Указание Банка России от 31.08.2005 N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

4 Центральный каталог кредитных историй.

5 Бюро кредитных историй.

6 Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".

7 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Обзор документа

Банк России рассмотрел поступившие предложения по проекту нового порядка формирования сведений о субъектах кредитной истории.

В частности, регулятор решил не учитывать ряд предложений, в т. ч. по установлению ограничения возможного количества дополнительных кодов субъекта; по увеличению сроков направления кредитной организацией в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) информации, содержащейся в обращениях субъекта, а также сведений из извещения ЦККИ в адрес субъекта. Приведены обоснования.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Перепечатка