(1).jpg)
Приложение к приказу Банка России «О внесении изменения в приказ Банка России от 13.09.2018 № ОД-2387»
Приложение
к приказу Банка России
"О внесении изменения
в приказ Банка России
от 13.09.2018 N ОД-2387"
"Приложение
к приказу Банка России
"О реализации в Банке России
Дорожной карты по развитию
финансирования субъектов малого
и среднего предпринимательства"
| N п/п | Наименование мероприятия | Срок реализации |
|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Развитие банковского кредитования субъектов МСП | |
| 1.1 | Продолжить работу по предоставлению возможности отнесения номинированных и фондированных в рублях кредитных требований, обеспеченных номинированными в рублях гарантиями (поручительствами) АО "Корпорация "МСП" к II группе активов с коэффициентом риска 20% с учетом присвоения АО "Корпорация "МСП" статуса PSE (public sector enterprise) при условии внесения всех необходимых изменений в нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации | IV кв. 2024 г. |
| 1.2 | Рассмотреть возможность доведения до сведения кредитных организаций имеющейся в Банке России информации о направлении заемщиком кредитных средств на цели, предусмотренные подпунктом 3.14.1 Положения N 590-П1, в составе рекомендательных писем по отнесению ссуд в III категорию качества | IV кв. 2023 г. |
| 1.3 | Проработать вопрос о возможности неисключения из ПОС ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые исключены из единого реестра субъектов МСП по причине банкротства, ликвидации, прекращения деятельности, с помещением в отдельные ПОС с повышенным размером резерва (100%) | II кв. 2024 г. |
| 1.4 | Проработать возможность реализации подхода, при котором ссуды величиной до 10 млн рублей, предоставленные субъектам МСП, могут не исключаться из соответствующего портфеля однородных ссуд в случае ухудшения оценки финансового положения заемщика - субъекта МСП до плохого включительно | II кв. 2023 г. |
| 1.5 | Рассмотреть возможность изменения подходов к формированию резервов по факторинговым операциям в рамках Положения N 590-П | II кв. 2024 г. |
| 1.6 | Продолжить работу по определению критериев для отнесения поручительств (независимых гарантий) РГО к I категории качества обеспечения в соответствии с Положением N 590-П | II кв. 2023 г. |
| 1.7 | Рассмотреть возможность для кредитных организаций условные обязательства кредитного характера (банковские гарантии) и ссуды, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, относить к портфелям однородных условных обязательств кредитного характера / ссуд, предусмотрев ограничение в размере большего из двух значений: 30 млн рублей или 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией | IV кв. 2023 г. |
| 1.8 | Рассмотреть вопрос о возможности предоставления права кредитной организации не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения процентной ставки по кредитному договору (соглашению) на основании законодательства Российской Федерации и (или) актов Правительства Российской Федерации без проведения оценки финансового положения заемщика | II кв. 2024 г. |
| 1.9 | Проработать вопрос о возможности использования информации платформы "Знай своего клиента", данных из внешних источников и данных о транзакциях клиентов для оценки реальности деятельности заемщика | II кв. 2024 г. |
| 2 | Программы льготного финансирования субъектов МСП | |
| 2.1 | Проработать вопрос оптимизации условий программы стимулирования кредитования субъектов МСП2 | IV кв. 2023 г. |
| 2.2 | Проработать вопрос возможности включения в программу стимулирования кредитования субъектов МСП факторинговых сделок | II кв. 2023 г. |
| 2.3 | Принять участие в реализации мероприятия3 по обеспечению доступа субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях, к льготному инвестиционному кредитованию в рамках совмещения программы субсидирования по постановлению N 17644 с программой стимулирования кредитования субъектов МСП | 2023 - 2024 гг. |
| 2.4 | Подготовить предложения в Правительство Российской Федерации о возможности включения в отраслевые программы льготного кредитования субсидий на возмещение недополученных доходов, связанных с предоставлением финансирования на реализацию проектов субъектами МСП, на основании кредитного договора (соглашения) по льготной ставке под уступку денежного требования (факторинг и другие формы уступки) | III кв. 2023 г. |
| 2.5 | Проработать вопрос возможности включения в программы льготного кредитования МСП предоставление субъектам МСП льготных кредитов на покупку товаров на организованных торгах | III кв. 2023 г. |
| 3 | Статистическая информация Банка России | |
| 3.1 | Провести обследование с целью анализа объемов кредитования самозанятых физических лиц для рассмотрения возможности включения соответствующей информации о данных кредитах в состав обязательной отчетности Банка России | IV кв. 2024 г. |
| 3.2 | Рассмотреть возможность публикации на сайте Банка России в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) информации о структуре задолженности по кредитам и приобретенным правам требования по кредитам, предоставленным субъектам МСП, в разрезе вида процентной ставки и базового компонента | IV кв. 2023 г. |
| 3.3 | Рассмотреть возможность регулярной публикации в аналитическом обзоре рынка кредитования субъектов МСП на сайте Банка России информации о ссудной задолженности МСП в диапазонах процентных ставок | IV кв. 2023 г. |
| 4 | Цифровой профиль, удаленная идентификация, СБП | |
| 4.1 | Дальнейшее повышение охвата и функционала приема платежей субъектами МСП через СБП для оплаты товаров, работ, услуг | 2023 - 2024 гг. |
| 4.2 | Развитие дистанционного предоставления финансовых, нефинансовых и государственных услуг с использованием Единой биометрической системы для субъектов МСП | IV кв. 2024 г. |
| 4.3 | Рассмотреть возможность предоставления субъектам МСП доступа на сайте Банка России к информации платформы "Знай своего клиента" об отнесении (неотнесении) Банком России российских юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с целью проверки субъектом МСП своих контрагентов на благонадежность | IV кв. 2023 г. |
| 4.4 | Обеспечение возможности использования финансовых платформ (проект "Маркетплейс") для предоставления услуг субъектам МСП | IV кв. 2024 г. |
| 5 | Инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг для субъектов МСП | |
| 5.1 | Рассмотреть вопрос возможности использования рейтингов национальных кредитных рейтинговых агентств (далее - КРА) вместо рейтингов международных КРА для распределения инструментов секьюритизации по категориям риска в рамках торговых портфелей кредитных организаций (по результатам внесения изменений в федеральное законодательство (законопроект N 1059288-75) и разработки нормативных актов Банка России об оценке качества методологии КРА, сопоставления рейтинговых шкал российских и международных КРА, накопления истории применения рейтинговой методологии) | IV кв. 2024 г. |
| 5.2 | Развитие рынка секьюритизации (создание стимулов для более активного использования инструментов секьюритизации). Рассмотреть возможность снижения требования к объему принимаемого (удерживаемого) оригинатором (первоначальным кредитором) риска в рамках сделок секьюритизации, в том числе кредитов субъектам МСП, с участием специализированных финансовых обществ | IV кв. 2024 г. |
| 5.3 | Подготовить предложения о возможности предоставления поддержки лизинговым компаниям - субъектам МСП в рамках программы по постановлению N 5326 в части выплаты субсидий лизинговым компаниям | IV кв. 2023 г. |
| 5.4 | Проработать вопрос об установлении регуляторных (биржевых) требований к организаторам размещения ценных бумаг в рамках Федерального закона N 39-ФЗ7 | IV кв. 2023 г. |
| 5.5 | Принять участие в реализации мероприятия8 по обеспечению доступа субъектам МСП к финансированию с использованием инвестиционных платформ | 2023 - 2024 гг. |
| 5.6 | Принять участие в реализации мероприятия9 по обеспечению субъектам МСП доступа к финансовым ресурсам на финансовом рынке посредством размещения облигаций | 2023 - 2024 гг. |
| 5.7 | Подготовка предложений по изменениям в Федеральный закон N 259-ФЗ10 в части учета возможности частичного перечисления инвестиции в период действия инвестиционного предложения, предполагающего инвестирование путем приобретения акций в случае, если собран минимальный объем привлекаемых денежных средств | IV кв. 2023 г. |
| 5.8 | Участие в разработке критериев отнесения компаний к БТК и подготовка предложений по мерам поддержки для БТК | IV кв. 2023 г. |
| 6 | Кредитные каникулы | |
| 6.1 | Проработать вопрос возможности установления для субъектов МСП права на кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора, включая уменьшение размера платежей по требованию заемщика - субъекта МСП | IV кв. 2023 г. |
| 7 | Развитие микрофинансирования субъектов МСП | |
| 7.1 | Подготовить предложения по изменению регулирования, направленные на расширение охвата кредитования МФО субъектов предпринимательской деятельности | IV кв. 2024 г. |
| 7.2 | Проработать вопрос привлечения МФО к реализации программ льготного кредитования для субъектов МСП | IV кв. 2024 г. |
| 7.3 | Внести изменения в Федеральный закон N 209-ФЗ11, устанавливающие требования к деятельности государственных (муниципальных) МФО, а также механизм их ранжирования в зависимости от эффективности деятельности | 2023 г. |
| 7.4 | Принять участие в разработке предложений в части инструментов, направленных на повышение эффективности и цифровизацию деятельности государственных (муниципальных) МФО | IV кв. 2023 г. |
| 8 | Повышение финансовой грамотности и осведомленности субъектов МСП | |
| 8.1 | Разработать обучающие мероприятия по ESG-подходам (принципам) ведения бизнеса субъектами МСП | III кв. 2023 г. |
| 8.2 | Провести не менее двух обучающих мероприятий с акцентом на стимулирование ответственного ESG-предпринимательства | 2023 - 2024 гг. |
| 8.3 | Проводить ежегодно не менее двух обучающих семинаров (вебинаров) для кредитных организаций и субъектов МСП по льготным программам Банка России и АО "Корпорация "МСП" | 2023 - 2024 гг. |
| 8.4 | Проводить ежегодно не менее 20 обучающих семинаров (вебинаров), в том числе по вопросам привлечения финансирования с помощью инструментов фондового рынка для субъектов МСП и краудинвестинговых платформ, тематике факторинга, СБП, платформы "Знай своего клиента" и другим вопросам с учетом потребности субъектов МСП | 2023 - 2024 гг. |
Используемые сокращения:
БТК - быстрорастущие технологические компании
МСП - малое и среднее предпринимательство
МФО - микрофинансовая организация
ПОС - портфель однородных ссуд
РГО - региональная гарантийная организация
СБП - Система быстрых платежей Банка России
ESG - (Environmental, Social, Governance) принципы устойчивого развития, связанные с окружающей средой (в том числе экологические и связанные с изменением климата), обществом (социальные) и корпоративным управлением".
------------------------------
1 Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изменениями).
2 Утверждена решением Совета директоров АО "Корпорация "МСП" от 15.03.2022 N 131.
3 В соответствии с паспортом федерального проекта "Создание специальных условий для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях", входящего в состав национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
4 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 N 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке".
5 Проект федерального закона N 1059288-7 "О внесении изменений в статью 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (в части наделения Банка России полномочием по установлению дополнительных требований к методологии кредитного рейтингового агентства)".
6 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2019 N 532 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям - субъектам малого и среднего предпринимательства в целях компенсации части затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям, размещенным на фондовой бирже".
7 Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
8 В соответствии с паспортом федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", входящего в структуру национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
9 В соответствии с паспортом федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", входящего в структуру национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
10 Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
11 Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
Обзор документа
Представлена дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего бизнеса на 2023-2024 гг. В числе мероприятий - установление права на кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора; включение в программу льготного кредитования факторинга; дальнейшее повышение охвата и функционала приема платежей через СБП для оплаты товаров, работ, услуг.
