Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Решение Совета директоров Банка России от 21 ноября 2022 г. “Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты”

Решение Совета директоров Банка России от 21 ноября 2022 г. “Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты”

22 ноября 2022

Совет директоров Банка России 21 ноября 2022 года принял решение:

В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России от 24.12.2021 № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Указание Банка России № 6037-У) установить на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:

1) числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты - согласно таблицам 1-3:

Таблица 1

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
а	б
х	80

Таблица 2

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
а	б
х	80

Таблица 3

Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)

Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
а	б
х	5

2) макропруденциальные лимиты:

а) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение I квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;

Таблица 4

Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	25

по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России № 6037-У), предоставленным в течение I квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 5;

Таблица 5

Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских кредитов (займов) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	25

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 6;

Таблица 6

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	10

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 7;

Таблица 7

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	10

б) для микрофинансовых организаций:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 8;

Таблица 8

Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	35

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 9;

Таблица 9

Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
Номер строки		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б»
1	2	3	4
1.	С 01.01.2023 по 31.03.2023	х	35

Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2023 года.

Обзор документа

Банк России установил макропруденциальные лимиты для банков с универсальной лицензией и МФО на выдачу необеспеченных потребкредитов (займов) в I квартале 2023 г.

Так, лимит для кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% составит 25% от совокупного объема предоставленных потребкредитов. Для МФО этот лимит будет 35%. Доля потребкредитов со сроком более 5 лет ограничена 10%.

Установленные макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребкредитов, предоставленных и приобретенных с 1 января по 31 марта 2023 г., а также в отношении потребкредитов с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период.

Решение вступает в силу с 1 января 2023 г.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Перепечатка