Проект Указания Банка России “О критерии для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (по состоянию на 15.07.2022)

Настоящее Указание на основании подпункта "ж" пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 29.12.2020 N 479-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"1 устанавливает критерий для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"2, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"3.

1. Банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее соответственно - банк, Федеральный закон N 115-ФЗ), обязан обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, с использованием мобильного приложения, соответствующего следующему критерию:

мобильное приложение должно обеспечивать возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях.

Требования настоящего Указания не распространяются на мобильное приложение, обеспечивающее возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях, в случае если банк в течение месяца со дня вступления в силу настоящего Указания уведомит Банк России о прекращении использования такого мобильного приложения в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Указания.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

------------------------------

1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 1, ст. 18.

2 Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2018, N 1, ст. 66; 2021, N 1, ст. 18.

3 Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2018, N 1, ст. 66; 2021, N 27, ст. 5094.

------------------------------

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О критерии для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Банк России разработал проект указания Банка России "О критерии для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - проект).

В соответствии с пунктом 5.8-1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) банки с универсальной лицензией, соответствующие критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 указанной статьи, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 указанной статьи. Такая возможность обеспечивается банком в том числе посредством своего мобильного приложения, которое соответствует критериям, установленным Банком России.

Целью разработки проекта является реализация полномочия Банка России по установлению критериев для мобильных приложений банков.

Проектом предлагается установить критерий для мобильных приложений банков, посредством которых финансовые услуги будут предоставляться дистанционно, в целях оптимизации затрат банков на реализацию указанной обязанности.

Предполагается установить срок вступления в силу указания Банка России, устанавливающего критерии для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Структурным подразделением Банка России, ответственным за разработку проекта, является Департамент финансовых технологий Банка России.

Предложения и замечания к проекту, направляемые в рамках публичного обсуждения, принимаются по электронному адресу: BerdarAM@cbr.ru с 15 июля по 28 июля 2022 года включительно.