(1).jpg)
Руководство по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований (утв. Федеральной службой судебных приставов от 28 июня 2022 г. № 2)
I. Введение
До 2016 года деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц не была должным образом урегулирована на законодательном уровне и фактически находилась вне рамок государственного контроля.
Возврат просроченной задолженности физических лиц зачастую осуществлялся с использованием нелегальных методов взаимодействия с должниками, в том числе посредством психологического и физического давления на них, вследствие чего проблема защиты прав и законных интересов должников вышла на первый план.
Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) были четко регламентированы права и обязанности кредиторов и их уполномоченных представителей при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, а также установлены условия осуществления деятельности юридическим лицом, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее также - контролируемые юридические лица).
Вместе с тем нарушения норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ регулярно фиксируются должностными лицами ФССП России. При этом со стороны контролируемых юридических лиц и со стороны контрольного (надзорного) органа нередко наблюдается существенное расхождение во взглядах относительно критериев правомерности совершаемых действий по возврату просроченной задолженности на основе Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности установлена административная ответственность статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
До июня 2021 года дела о соответствующих административных правонарушениях рассматривались только судами. С 22.06.2021 в результате вступления в силу Федерального закона от 11.06.2021 № 205-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по статье 14.57 КоАП РФ наделены также должностные лица ФССП России.
Таким образом, практика применения нормативных правовых актов, содержащих обязательные требования, была сформирована преимущественно судами.
В силу статей 10 и 120 Конституции Российской Федерации, а также статьи 1 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» органы законодательной, исполнительной и судебной власти самостоятельны и не могут вмешиваться в компетенцию друг друга.
Таким образом, ФССП России как федеральный орган исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность судебных органов и давать оценку принимаемым ими решениям.
Вместе с тем следует отметить, что имеющаяся к настоящему моменту судебная практика по рассмотрению дел об административных правонарушениях по статье 14.57 КоАП РФ является весьма противоречивой, что обусловлено существованием различных взглядов на трактовку и применение одних и тех же положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ у представителей судейского сообщества в различных субъектах Российской Федерации.
Соответственно, не является единообразной и практика рассмотрения дел об административных правонарушениях по статье 14.57 КоАП РФ уполномоченными должностными лицами ФССП России в различных субъектах Российской Федерации, которая в большинстве своем следует позициям соответствующих судов, изложенным в ранее вынесенных ими судебных актах.
Настоящее Руководство по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований (далее - Руководство) подготовлено Федеральной службой судебных приставов в соответствии с частью 5 статьи 14 Федерального закона от 31.07.2020 № 247-ФЗ «Об обязательных требованиях в Российской Федерации» (далее по тексту - Федеральный закон от 31.07.2020 № 247-ФЗ) и пунктом 5 части 2 статьи 46 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» в целях информирования контролируемых юридических лиц по вопросам соблюдения обязательных требований, а также недопущения нарушений прав и законных интересов должников и иных лиц.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 31.07.2020 № 247-ФЗ федеральные органы исполнительной власти дают официальные разъяснения обязательных требований (в целях пояснения их содержания) в отношении принятых ими нормативных правовых актов.
ФССП России не наделена полномочиями по разработке и утверждению нормативных правовых актов, содержащих обязательные требования в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности.
С учетом изложенного настоящее Руководство содержит результаты анализа правоприменительной практики по различным спорным вопросам применения и трактовки обязательных требований в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности, сложившейся за период осуществления ФССП России полномочий по федеральному государственному контролю (надзору) в указанной сфере.
В соответствии с частью 7 статьи 14 Федерального закона от 31.07.2020 № 247-ФЗ руководства по соблюдению обязательных требований применяются контролируемыми лицами на добровольной основе.
II. Перечень нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020);
Гражданский кодекс Российской Федерации;
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях;
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
Федеральный закон от 31.07.2020 № 247-ФЗ «Об обязательных требованиях в Российской Федерации»;
Федеральный закон от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»;
Указ Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов»;
постановление Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр»;
постановление Правительства Российской Федерации от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о Федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 108 «Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 109 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 110 «Об утверждении порядка и сроков направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»;
приказ ФССП России от 20.08.2021 № 456 «Об утверждении Перечня должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, а также в сфере нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и проводить административное расследование».
III. Перечень нормативных правовых актов, содержащих обязательные требования
Обязательные требования, предъявляемые к деятельности контролируемых юридических лиц по возврату просроченной задолженности, содержатся в следующих нормативных правовых актах:
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 108 «Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 109 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»;
приказ Минюста России от 30.06.2021 № 110 «Об утверждении порядка и сроков направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».
В соответствии с требованиями постановления Правительства Российской Федерации от 22.10.2020 № 1722 «О размещении и актуализации на официальных сайтах органов государственной власти, осуществляющих государственный контроль (надзор), предоставление лицензий и иных разрешений, аккредитацию, перечней нормативных правовых актов (их отдельных положений), содержащих обязательные требования» Перечень нормативных правовых актов (их отдельных положений), содержащих обязательные требования, оценка соблюдения которых осуществляется в рамках федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, и привлечения к административной ответственности, утвержден заместителем директора Федеральной службы судебных приставов - заместителем главного судебного пристава Российской Федерации генерал-лейтенантом внутренней службы Савенко И.Г. и размещен на официальном интернет-сайте ФССП России по ссылке: https://fssp.gov.ru/2712816/.
Перечень нормативных правовых актов и их структурных единиц, содержащих обязательные требования, также представлен в следующей таблице.
| № п/п | Полное наименование нормативного правового акта | Реквизиты структурных единиц нормативного правового акта | Структурные единицы нормативного правового акта, содержащие обязательные требования |
|---|---|---|---|
| 1 | Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ | часть 1 статьи 4 | при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника |
| 2 | часть 4 статьи 4 | должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения об установлении иных способов взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, указанного в части 2 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением | |
| 3 | часть 5 статьи 4 | направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия | |
| 4 | часть 7 статьи 4 | должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом | |
| 5 | часть 9 статьи 4 | предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5-10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом | |
| 6 | часть 10 статьи 4 | требования к организации взаимодействия между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, установленные настоящей статьей, а также статьями 5-10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, подлежат применению при взаимодействии кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с физическим лицом, предоставившим обеспечение исполнения денежного обязательства должника | |
| 7 | часть 1 статьи 5 | взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, вправе осуществлять только: кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 статьи 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ); лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр | |
| 8 | часть 2 статьи 5 | новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (статья 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) | |
| 9 | часть 4 статьи 5 | привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается | |
| 10 | часть 5 статьи 5 | привлечение к взаимодействию с должником на территории Российской Федерации лиц, находящихся за пределами территории Российской Федерации, а также иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории Российской Федерации телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, не допускается | |
| 11 | часть 1 статьи 6 | при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно | |
| 12 | часть 2 статьи 6 | не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе: с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; с уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; с применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом | |
| 13 | часть 3 статьи 6 | если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника | |
| 14 | часть 6 статьи 6 | лица, получившие сведения, указанные в части 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности, обязаны сохранять их конфиденциальность и в том случае, если они не будут впоследствии осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности соответствующих физических лиц. Если в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности сторона получает сведения, которые передаются ей другой стороной в качестве конфиденциальных, она обязана не раскрывать эти сведения и не использовать их ненадлежащим образом для своих целей независимо от того, будет ли заключен договор. При нарушении этой обязанности лицо обязано возместить должнику убытки, причиненные в результате раскрытия конфиденциальных сведений или использования их для своих целей | |
| 15 | часть 7 статьи 6 | должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в части 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, сообщив об этом лицу, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом | |
| 16 | часть 8 статьи 6 | вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается | |
| 17 | часть 9 статьи 6 | в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанными способами | |
| 18 | часть 10 статьи 6 | кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ | |
| 19 | часть 1 статьи 7 | по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (непосредственное взаимодействие): со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом; с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он: а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации; б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении; в) является инвалидом первой группы; г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного) | |
| 20 | часть 3 статьи 7 | по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц | |
| 21 | часть 4 статьи 7 | в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах | |
| 22 | часть 5 статьи 7 | по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц | |
| 23 | часть 6 статьи 7 | в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах | |
| 24 | часть 7 статьи 7 | во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности | |
| 25 | часть 8 статьи 7 | весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом | |
| 26 | часть 9 статьи 7 | кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения | |
| 27 | часть 10 статьи 7 | взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность | |
| 28 | часть 13 статьи 7 | должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника | |
| 29 | часть 5 статьи 8 | в случае получения указанного в части 1 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ представителем | |
| 30 | часть 7 статьи 8 | в случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ | |
| 31 | часть 11 статьи 8 | в случае получения кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, заявления, указанного в части 1 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, с нарушением требований настоящей статьи кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны разъяснить должнику порядок оформления такого заявления должника путем направления соответствующих сведений способом, предусмотренным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку в срок не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого заявления должника | |
| 32 | часть 13 статьи 8 | в случае направления должником заявления кредитору последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия | |
| 33 | часть 1 статьи 9 | кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц) | |
| 34 | часть 1.1 статьи 9 | внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ подлежат сведения о кредиторе и лице, привлекаемом для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренные частью 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а также номер и дата договора (договоров), для осуществления возврата по которому кредитором привлекается иное лицо для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика (при наличии) должника. Раскрытие иных сведений о должнике не допускается. При этом фамилия, имя, отчество, серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика должника не подлежат размещению в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». указанные сведения подлежат внесению одним сообщением. В одном сообщении, содержащем сведения, подлежащие внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 настоящей статьи, могут содержаться сведения о разных должниках при условии, что кредитором для осуществления с такими должниками взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, привлекается одно лицо | |
| 35 | часть 2 статьи 9 | в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ сведения о лице, указанном в части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ | |
| 36 | статья 10 | кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны ответить на обращение должника по содержащимся в таком обращении вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, не позднее тридцати дней со дня получения такого обращения | |
| 37 | статья 13 | 1. Юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации: зарегистрированное в форме хозяйственного общества; учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей; заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год; в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве; обладающее оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц; владеющее сайтом в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу; включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»; которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица); которое не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности; учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган которого соответствуют требованиям, предусмотренным частями 2-3 статьи 13 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, и работники которого соответствуют требованиям, предусмотренным частью 4 статьи 13 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. 2. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал такого лица. 3. Лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, обязано направить уведомление такому лицу и в уполномоченный орган в порядке и сроки, которые установлены нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. 4. Членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, не может быть назначено лицо: которое осуществляло функции единоличного исполнительного органа лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, во время совершения нарушений, за которые юридическое лицо было исключено из государственного реестра; в отношении которого не истек срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации; имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности; в отношении которого в течение трех лет, предшествующих назначению, было вынесено решение суда об отстранении от исполнения обязанностей арбитражного управляющего; которое в течение трех лет, предшествующих назначению, было исключено из саморегулируемой организации арбитражных управляющих в связи с нарушением Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, федеральных стандартов, стандартов и правил профессиональной деятельности; в отношении которого в течение трех лет, предшествующих назначению, судом было вынесено определение о неприменении в отношении его правила об освобождении от исполнения обязательств при банкротстве: которое в течение трех лет, предшествующих назначению, допускало неисполнение вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности на срок более тридцати рабочих дней. С момента наступления обстоятельств, указанных в части 4 настоящей статьи, полномочия действующего члена совета директоров (наблюдательного совета), члена коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа прекращаются. Работником лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником, не может являться лицо, не соответствующее требованиям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ | |
| 38 | часть 4 статьи 16 | с момента направления юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, в уполномоченный орган заявления об исключении сведений о нем из государственного реестра и до принятия уполномоченным органом решения по указанному заявлению такое юридическое лицо не вправе осуществлять деятельность, которую в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ может осуществлять только лицо, обладающее соответствующим статусом | |
| 39 | статья 17 | юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, обязано: соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 13 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ; вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником юридического лица, включенного в государственный реестр, доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ; вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи; обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения не менее трех лет со дня их осуществления; обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных им в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее трех лет со дня их отправления или получения; информировать уполномоченный орган об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений; представлять в уполномоченный орган отчет о деятельности по возврату просроченной задолженности, а также документы и сведения, перечень которых определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц; формы, сроки и периодичность представления указанных документов определяются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц | |
| 40 | часть 2 статьи 20 | юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, вправе быть членом только одной саморегулируемой организации таких юридических лиц | |
| 41 | приказ Минюста России от 30.06.2021 № 108 | пункт 2 | определить, что документы, указанные в пункте 1 приказа Минюста России от 30.06.2021 № 108, представляются в ФССП России, территориальный орган ФССП России по месту ведения реестрового дела: с 1 по 10 апреля - актуализированные по состоянию на 31 декабря истекшего года; с 20 по 31 августа - актуализированные по состоянию на 30 июня текущего года |
| 42 | приложение № 1 к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 108 | форма отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, представляемого юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности | |
| 43 | приложение № 2 к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 108 | юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, вместе с отчетом о деятельности по возврату просроченной задолженности юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, представляются следующие документы и сведения: Копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. при прекращении договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности до наступления нового срока представления отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, представляется в течение трех рабочих дней со дня заключения нового договора. О размере чистых активов юридического лица, рассчитанном на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов. Об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. О наличии филиалов, представительств или иных обособленных подразделений юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, месте их нахождения и месте фактического осуществления деятельности | |
| 44 | приложение № 3 к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 108 | форма сведений об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности | |
| 45 | приказ Минюста России от 30.06.2021 № 109 | приложение к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 109 | 1. Используемое юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее - юридическое лицо), программное обеспечение должно обеспечивать возможность: регистрации исходящей и входящей корреспонденции, направляемой или получаемой в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с прикреплением электронной копии документа, присвоением регистрационного номера входящего/исходящего отправления и даты регистрации с указанием фамилии, имени и отчества (при наличии) адресата, почтового адреса адресата, для исходящей корреспонденции - фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности лица, подписавшего сообщение; учета следующих сведений о должниках: фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения, адрес места жительства или места пребывания, номер контактного телефона, адрес электронной почты, размер просроченной задолженности, наличие письменных соглашений, заявлений, уведомлений, согласия (отзывов согласия), предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, судебных актов, фамилия, имя, отчество (при наличии) представителя, номер контактного телефона представителя, почтового адреса и адреса электронной почты представителя; учета следующей информации о взаимодействии с должником или его представителем, предусмотренной пунктами 1, 2 части 1 и части 2 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ: фамилия, имя и отчество (при наличии) должника или его представителя, дата, время и способ взаимодействия, номер телефона, фамилия, имя и отчество (при наличии) лица, осуществляющего взаимодействие; разграничения доступа к информации, ведения журнала операций, позволяющих обеспечивать учет всех действий лиц, связанных с загрузкой, изменением и удалением информации; прослушивания аудиозаписи телефонного разговора, разговора при личной встрече. 2. Используемые юридическим лицом оборудование и (или) программное обеспечение должны обеспечивать: ведение аудиозаписи разговоров при личных встречах, автоматической аудиозаписи телефонных разговоров с сохранением аудиоинформации в лицензируемых форматах; хранение аудиозаписей всех случаев ведения разговоров с должником или его представителем, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, не менее трех лет с момента осуществления записи; хранение записей текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при общении по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, не менее трех лет со дня их осуществления; хранение электронных копий бумажных документов, составленных или полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, не менее трех лет со дня их отправления или получения; резервирование баз данных на отдельном материальном носителе. 3. Соответствие оборудования и программного обеспечения настоящим требованиям подтверждается следующими документами: справкой юридического лица о соответствии оборудования и программного обеспечения требованиям, раскрывающей способ реализации настоящих требований; копией выписки из технической документации на программное обеспечение, заверенной его производителем; копией лицензионного договора о предоставлении права использования программного обеспечения (исключительная или неисключительная лицензии), действительного на момент подачи юридическим лицом заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо копией свидетельства о государственной регистрации программы для ЭВМ (для собственных разработок); копиями паспортов либо сертификатов соответствия на оборудование с указанием спецификации |
| 46 | приказ Минюста России от 30.06.2021 № 110 | пункт 2 | установить, что уведомление должно быть направлено лицом, получившим право распоряжения, в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента приобретения права |
| 47 | пункт 2 приложения к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 110 | лицо, получившее право распоряжения, направляет уведомление лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности, в ФССП России и в территориальный орган ФССП России по месту ведения реестрового дела в сроки, предусмотренные пунктом 2 настоящего приказа | |
| 48 | пункт 3 приложения к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 110 | в уведомлении указываются следующие сведения: полное или сокращенное (при наличии) наименование лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности; размер участия лица, получившего право распоряжения, в уставном (складочном) капитале с указанием суммы в рублях и доли в уставном (складочном) капитале (в процентах); для юридического лица, получившего право распоряжения: полное и сокращенное (при наличии) наименование; фамилия, имя и отчество (при наличии) руководителя; адрес (место нахождения), указанный в едином государственном реестре юридических лиц, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, телефон; для физического лица, получившего право распоряжения: фамилия, имя и отчество (при наличии); данные основного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, кем и когда выдан); идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), место жительства и (или) место пребывания, телефон | |
| 49 | пункт 4 приложения к приказу Минюста России от 30.06.2021 № 110 | уведомление подписывается руководителем юридического лица, получившего право распоряжения, заверяется печатью юридического лица (при наличии) либо физическим лицом, получившим право распоряжения |
IV. Общий алгоритм взаимодействия кредитора (его представителя) с должником и (или) третьим лицом
Кредитор при возникновении у должника просроченного денежного обязательства вправе:
самостоятельно осуществлять возврат просроченной задолженности;
уступить право требования новому кредитору, заключив договор уступки прав требования (цессии);
заключить договор с другим лицом (агентом), предусматривающий осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности.
В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, кредитор обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В тот же срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.
При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, взаимодействует:
с должником (при этом должник согласно статье 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление с указанием на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или на отказ от взаимодействия. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным);
с третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица (часть 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Взаимодействие с ними может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия (часть 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ);
с представителем должника, которым в силу части 4 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может выступать только адвокат.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах:
обязаны действовать добросовестно и разумно;
сохранять конфиденциальность сведений о должнике, просроченной задолженности и ее возврате, любые другие персональные данные должника.
Кроме того, согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе:
с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
с уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
с применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Помимо этого кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны не раскрывать сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщения по месту работы должника (часть 8 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Такое согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа (части 3 и 4 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
В то же время законодательством Российской Федерации предусмотрен случай, когда передача персональных данных должника допускается и без его согласия. Так, кредитор вправе вне зависимости от наличия согласия должника передавать сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности только в случае, если сведения передаются:
Центральному банку Российской Федерации (Банку России);
государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»;
единому институту развития в жилищной сфере и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
кредитным организациям;
специализированным обществам;
ипотечным агентам;
лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (часть 5 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Согласно части 9 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником (за исключением взаимодействия посредством почтовых отправлений).
Кредитор также не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником (за исключением взаимодействия посредством почтовых отправлений) (часть 10 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
В соответствии с частями 4 и 5 статьи 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускается:
привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;
привлечение к взаимодействию с должником на территории Российской Федерации лиц, находящихся за пределами территории Российской Федерации, а также иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории Российской Федерации телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
В силу частей 1 и 2 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя.
1) Непосредственное взаимодействие (личные встречи не более одного раза в неделю; телефонные переговоры не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц).
Не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника (часть 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
В начале каждого случая непосредственного взаимодействия должнику должны быть сообщены:
фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (часть 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
2) Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю, шестнадцати раз в месяц).
Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника (часть 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
При осуществлении взаимодействия должнику должны быть сообщены:
фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;
номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
3) Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Частью 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрено, что во всех сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:
информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах);
фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;
сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);
реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
4) Иные способы взаимодействия с должником, которые могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
Соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (часть 3 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку (часть 7 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником с помощью личных встреч, телефонных переговоров, а также телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи вправе осуществлять только:
кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему права требования, возникшего из договора потребительского кредита (займа), только если такой новый кредитор является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия;
лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.
V. Примеры соблюдения отдельных обязательных требований, рекомендации по принятию мер для обеспечения соблюдения обязательных требований
Приведенные в настоящем разделе примеры соблюдения отдельных обязательных требований подготовлены на основе анализа судебной практики и административной практики территориальных органов Федеральной службы судебных приставов по ряду неоднозначных практических аспектов деятельности по возврату просроченной задолженности.
1. О правилах взаимодействия с третьими лицами.
1.1. С 01.07.2021 вступил в силу Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ).
Согласно части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ) направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей указанной статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
Указанные согласия, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов (часть 6 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
В соответствии с частью 2 статьи 2 Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, положения статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ, то есть после 01.07.2021.
В отношении юридических лиц, включенных в государственный реестр, законодательство Российской Федерации подобных положений не устанавливает.
В связи с этим рекомендуется исходить из следующего.
При осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности (как новый кредитор и как представитель кредитора) юридическим лицам, включенным в государственный реестр, следует осуществлять взаимодействие с третьими лицами с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 01.07.2021 № 254-ФЗ.
При осуществлении юридическим лицом, включенным в государственный реестр, деятельности по возврату просроченной задолженности на основании договора цессии либо агентского договора, заключенного с кредитной организацией, взаимодействие с третьими лицами необходимо осуществлять по договорам, заключенным после 01.07.2021, с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 01.07.2021 № 254-ФЗ (в противном случае юридическое лицо будет привлечено к административной ответственности), по кредитным договорам, заключенным до 01.07.2021, - без учета таких изменений.
1.2. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, устанавливая правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, в том числе ограничения и условия использования отдельных способов взаимодействия, не содержит нормативных предписаний, обязывающих кредитора или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, только по номеру телефона, указанному должником в качестве его личного контактного телефонного номера, и исключающих возможность осуществления направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником по иным номерам телефонов должника, сведения о которых имеются у кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
В этой связи рекомендуется следующий порядок действий.
При осуществлении взаимодействия по таким номерам телефонов (например, числящимся как дополнительные, рабочие или «домашние» номера телефонов должника) сотрудник юридического лица, осуществляющий взаимодействие, должен представиться, озвучить наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (то есть выполнить требования части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ), а также идентифицировать лицо, ответившее на звонок (должник или третье лицо). Если ответивший гражданин сообщает, что он является третьим лицом, то в отсутствие письменных согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с ним необходимо прекратить.
Аналогичным образом следует поступать в ситуациях, когда в ходе диалога юридическому лицу стало известно о принадлежности телефонного номера, указанного как личный номер телефона должника, третьему лицу.
Таким образом, взаимодействие с третьими лицами для выяснения принадлежности телефонного номера допускается. Однако если после установления фактической принадлежности телефонного номера третьему лицу юридическое лицо продолжило взаимодействие по данному номеру в отсутствие письменных согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, такие действия не соответствуют Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ, поскольку нарушают права третьих лиц, являющихся собственниками телефонных номеров.
Такая позиция отражена в судебной практике (например, в решениях Арбитражного суда Красноярского края от 10.08.2021 по делу № А33-15022/2021 и от 16.06.2021 по делу № A33-9431/2021).
При отсутствии актуальных сведений о телефонном номере должника, по которому с ним можно связаться напрямую, представитель кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, вправе предложить третьему лицу сообщить телефонный номер должника. Не исключается возможность получения от должника документального подтверждения принадлежности ему того или иного номера. Связь с должником возможно установить и другими предусмотренными законом способами (почтовой связью, посредством электронной почты, личных встреч).
В случае звонка на «домашний» номер телефона должника и ответа на такой звонок третьим лицом сотруднику юридического лица, осуществляющему взаимодействие, следует попросить пригласить к телефону должника, а при получении отказа - прекратить взаимодействие.
При этом, руководствуясь принципом добросовестности, в дальнейшем допустимо осуществлять повторный звонок на «домашний» номер телефона, с учетом установленной периодичности взаимодействия в день, неделю, месяц.
Кроме того, во всех случаях взаимодействия с третьими лицами по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, следует соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, запрещающие без согласия должника разглашение сведений о нем, просроченной задолженности и ее взыскании, а также разглашение любых других персональных данных должника (часть 3 статьи 6).
1.3. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ напрямую не регулирует правила ведения телефонных переговоров по инициативе третьих лиц.
В таких случаях сотруднику юридического лица рекомендуется следующее.
Следует выяснить причину звонка и исходить из содержания озвучиваемой третьим лицом информации, соблюдая в течение разговора требования части 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
В случае поступления входящего звонка от третьего лица, которое не представилось, никаких конкретных сведений о должнике, наличии у него просроченной задолженности и ее взыскании такому третьему лицу не озвучиваются, за исключением наименования юридического лица, фамилии, имени, отчества сотрудника, принявшего входящий звонок.
Также в ходе диалога третьему лицу могут быть сообщены сведения о причине ранее совершенных действий по телефонному номеру третьего лица (если такие действия совершались), например, о ранее совершенных телефонных вызовах на телефонный номер третьего лица, если третье лицо не ответило на такие телефонные вызовы.
Если третье лицо жалуется на поступление ему телефонных звонков либо смс-сообщений по задолженности другого человека, дальнейшее взаимодействие по данному номеру телефона должно быть прекращено. Следует учитывать, что риск нарушения прав третьих лиц несет лицо, осуществляющее взаимодействие.
Данная позиция согласуется с судебной практикой (постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2021 по делу № А40-122354/21, Третьего арбитражного апелляционного суда от 14.01.2021 по делу № А33-28551/2020, от 10.06.2021 по делу № А33-1274/2021 и от 18.10.2021 по делу № А33-14630/2021).
Входящий звонок третьего лица на абонентский номер, принадлежащий юридическому лицу, осуществляющему возврат просроченной задолженности, не учитывается при установлении частоты взаимодействия в соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
2. О количественных ограничениях на взаимодействие с должниками.
2.1. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должниками, в том числе количественные ограничения на взаимодействие с должниками, определены в статье 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Так, согласно пункту 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
Согласно пункту 2 части 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в неделю;
в) более шестнадцати раз в месяц.
При этом на практике отсутствует единство мнений, правовых позиций по вопросу об исчислении сроков, определяемых неделей и месяцем.
Можно выделить два подхода к исчислению таких сроков:
периоды взаимодействия определяются исходя из положений Федерального закона от 03.06.2011 № 107-ФЗ «Об исчислении времени» (далее - Федеральный закон от 03.06.2011 № 107-ФЗ).
Так, согласно статье 2 Федерального закона от 03.06.2011 № 107-ФЗ календарная неделя представляет собой период времени с понедельника по воскресенье продолжительностью семь календарных дней (пункт 4), а календарный месяц - период времени продолжительностью от двадцати восьми до тридцати одного календарного дня. Календарный месяц имеет наименование и порядковый номер в календарном году (пункт 6).
Однако Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ не содержит указания на исчисление периодов взаимодействия на основании календарных дней и месяцев, тогда как Федеральный закон от 03.06.2011 № 107-ФЗ раскрывает содержание именно этих понятий.
Периоды взаимодействия определяются исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 190 и 191 ГК РФ срок, установленный законом, иными правовыми актами, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.
В соответствии с положениями статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый неделями, месяцами истекает в соответствующий день последней недели, месяца срока.
Учитывая требования и цели Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при исчислении срока неделями, месяцами начало их течения рекомендуется определять событием, т.е. датой первого взаимодействия.
Такая позиция изложена, например, в постановлении Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2020 № А72-17851/2019 и представляется ФССП России наиболее предпочтительной.
2.2. Рассматривая вопрос об ограничениях на взаимодействие с должниками, рекомендуется обращать внимание на статус гражданина, с которым планируется осуществлять такое взаимодействие.
Так, в соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Согласно части 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ такое соглашение может быть заключено только с должником.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник - это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. При заключении договора кредита (займа), заполнении анкеты-заявления заемщик не является должником по смыслу Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Исходя из части 13 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, соглашение, предусматривающее взаимодействие с должником и с третьим лицом по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах на условиях, отличных от предусмотренных частями 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.
С учетом положений статьи 167 ГК РФ согласие на взаимодействие, данное до момента образования просроченной задолженности, является недействительным.
Таким образом, соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия с должником, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), при этом в силу положений части 4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.
Аналогичная позиция изложена в том числе в письме Банка России от 03.10.2019 № ИН-06-59/77 «О порядке изменения способов или частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности».
Равным образом согласие потенциального заемщика на взаимодействие с третьим лицом, данное на этапе заключения договора кредита (займа) не является согласием должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, поскольку стороной соглашения являются разные субъекты договорно-правовых отношений, имеющие различный правовой статус (потенциальный заемщик/должник).
2.3. В соответствии с частью 9 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотренные данной статьей, а также статьями 5-10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.
В то же время в соответствии с частью 11 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 данной статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.
Таким образом, предусмотренное пунктами 2 и 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничение установлено применительно к обязательству должника, а не к количеству контактных лиц.
С учетом изложенного полагаем, что осуществление кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, взаимодействия с должником и третьими лицами, в совокупности превышающего установленные количественные ограничения частоты взаимодействия, является нарушением Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Данная позиция отражена в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 17.01.2020 по делу № А53-15436/2019.
3. О соотношении понятий «телефонные переговоры» и «телефонные звонки», «попытки дозвона».
В Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ понятие «телефонные переговоры» не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4); при этом не устанавливается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия, для того чтобы считать его состоявшимся.
В связи с этим в практике можно выделить два основных подхода к содержанию данного понятия.
Согласно одному из них при расчете количества взаимодействий посредством телефонных переговоров учитываются любые телефонные соединения с должником, а также попытки соединения с ним.
Некоторые суды не разграничивают понятия «телефонные переговоры», «телефонные звонки» и «попытки дозвона», поскольку все указанные действия направлены на возврат просроченной задолженности и должны осуществляться в соответствии с установленным Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ пределом частоты взаимодействия.
Так, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 14.05.2020 по делу № А03-13871/2019, Четвертый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 28.07.2021 по делу № А19-22538/2020, Седьмой арбитражный апелляционный суд в постановлении от 15.04.2019 по делу № А03-21167/2018 указали на то, что, устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. При этом продолжительность звонков значения не имеет, а имеет место сам факт совершения звонков в нарушение статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего от его имени и (или) в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности. Намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства беспрерывными звонками нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами.
Для привлечения к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ достаточно самого действия независимо от наступления каких-либо последствий.
Моментом совершения правонарушения будет момент начала взаимодействия кредитора либо иного лица, действующего от его имени, с должником (то есть момент телефонного соединения), а не момент окончания взаимодействия.
Такая позиция согласуется с другими примерами правоприменительной практики (постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.02.2021 по делу № А60-49883/2020, Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2020 по делу № А61-3456/2019, Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2020 по делу № А66-15771/2019).
Судами отмечается также, что под взаимодействием с должником Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ подразумевает совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в том числе посредством телефонных переговоров.
Отказ должника от продолжения телефонного разговора с кредитором не свидетельствует о том, что данного взаимодействия не произошло. Иное толкование норм материального права фактически направлено на преодоление ограничений, предусмотренных статьей 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Утверждение о том, что предметом диалога может выступать исключительно идентификационный процесс собеседника, неверно, поскольку идентификация личности должника осуществляется с целью дальнейшего взаимодействия с ним по поводу задолженности.
Такая позиция изложена, например, в постановлении Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.02.2021 по делу № А55-21907/2020.
Согласно второй точке зрения, при расчете количества взаимодействий посредством телефонных переговоров необходимо учитывать не столько количество совершенных звонков на телефонный номер должника, сколько и другие факторы, характеризующие взаимодействие с ним (например, длительность разговора, его содержание и прочее).
Разделяя указанную точку зрения, ФССП России рекомендует исходить из следующего.
Являясь федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим контрольные (надзорные) функции в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности, ФССП России обязана обеспечивать как защиту прав и законных интересов граждан-должников, так и надлежащие условия осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности юридическими лицами, включенными в государственный реестр, то есть обеспечивать баланс прав и обязанностей обеих сторон соответствующих правоотношений.
На основании изложенного с целью недопущения нарушения прав ни одной из сторон ФССП России придерживается позиции, что понятие «телефонные переговоры» предусматривает «успешное» телефонное соединение, при котором у должника должна быть возможность получить информацию о звонящем (т.е. достаточное время для идентификации звонящего: для получения информации о том, что звонок осуществляется кредитором либо лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах).
В случае если на этом звонок должником прерван, оснований считать такое взаимодействие несостоявшимся не усматривается. Учитывая, что у должника отсутствует обязанность взаимодействовать с кредитором, пройти верификацию и идентификацию, а также поддерживать диалог в течение определенного времени, за должником необходимо сохранять право не поддерживать диалог с кредитором.
Таким образом, для признания направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия посредством телефонных переговоров состоявшимся представителю кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, фактически необходимо выполнить требования части 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Поскольку обязанность вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами возложена на юридическое лицо, включенное в государственный реестр, полагаем возможным относить к числу состоявшихся телефонные переговоры, при которых детализацией по абонентскому номеру подтверждается наличие успешного телефонного соединения между абонентами и при этом юридическим лицом достоверно не подтверждены факты отсутствия взаимодействия с должником ввиду технических проблем, удержания на линии, работы автоответчика и тому подобное.
В свою очередь под терминами «телефонные звонки» и «попытки дозвона» следует понимать «неуспешные» телефонные соединения, при которых связь между абонентами не установлена либо критически мала (1-2 секунды).
Подобное взаимодействие не должно учитываться при оценке нарушения частоты взаимодействия, предусмотренной статьей 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Вместе с тем если из жалобы заявителя либо из полученных при рассмотрении обращения сведений усматривается так называемый «автодозвон», действия кредитора, даже при отсутствии успешных соединений с должником, могут быть расценены как нарушение Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (например, как оказание психологического давления или злоупотребление правом).
4. О разграничении понятий «телефонные переговоры» и «голосовые сообщения»
С точки зрения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ понятия «голосовые сообщения» и «телефонные переговоры» не могут быть тождественными, поскольку относятся к различным видам взаимодействия с должниками, урегулированным различными правовыми нормами (например, части 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Если телефонные переговоры происходят в режиме реального времени, то голосовые сообщения записаны заранее и направляются только после их записи.
При этом проблема при разграничении данных понятий возникает в случае, если юридические лица при взаимодействии с должником прибегают к использованию интеллектуального информатора, который имитирует процесс телефонного разговора, но таковым не является.
Такой «автоинформатор» представляет собой программное обеспечение для отправки кредитором или представителем кредитора должнику или любому третьему лицу голосовых сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», которое применяет системы генерации и распознавания речи и поддерживает определенные кредитором и (или) представителем кредитора сценарии разговоров с должником или третьим лицом в зависимости от содержания диалога.
В таких случаях на телефонный номер абонента поступает входящий телефонный звонок с последующим прослушиванием автоматического сообщения, сгенерированного заинтересованным лицом, а следовательно, данный вид взаимодействия не может признаваться голосовым сообщением.
Направление должнику сообщений, в том числе голосовых (асинхронная коммуникация), не требует такой степени вовлеченности гражданина, как при звонках автоинформатора, позволяет «дозировать» взаимодействие, просматривать информацию в удобное время либо не просматривать вовсе.
В связи с этим если детализацией по абонентскому номеру подтверждается факт поступления заявителю именно телефонных звонков, представляется, что данный вид взаимодействия следует относить к телефонным переговорам.
Данная позиция отражена и в судебной практике.
Так, в постановлении Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.11.2018 и постановлении Арбитражного суда Северо-Западного округа от 29.01.2019 по делу № А56-98031/2018, решении арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 25.06.2019 по делу № А56-49050/2019 указано, что поступившие гражданину звонки и голосовые сообщения в представленной детализации отображаются как звонки, и, по сути, для абонента являются непосредственным взаимодействием, поскольку при их поступлении на телефонный номер абонент совершает одни и те же действия, для него не имеет значения, кем именно сообщается информация - человеком или роботом-автоматом.
Равным образом в постановлении Арбитражного суда Центрального округа от 27.10.2020 по делу № А62-10416/2019 указано, что по смыслу норм статей 4, 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ звонки-сообщения также являются телефонными переговорами. На способ взаимодействия не может повлиять то обстоятельство, что переговоры имитируются посредством принятия абонентом входящего телефонного звонка с последующим прослушиванием автоматического сообщения, сгенерированного заинтересованным лицом (аналогичная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 24.04.2020 № 307-ЭС20-4473 по делу № А56-49050/2019).
В постановлении Арбитражного суда Северо-Западного округа от 23.03.2021 по делу № А56-69444/2020 указано, что при звонках автоинформатора происходило непосредственное взаимодействие с должником «умного робота», в связи с чем должник не осознавал, что разговаривает с программой, следовательно, звонки автоинформатора, отображающиеся в детализации переговоров, по смыслу являлись телефонными переговорами.
На указанное постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа ООО «Национальная служба взыскания» была подана кассационная жалоба в Верховный Суд Российской Федерации. В передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации было отказано (определение от 21.07.2021 № 307-ЭС21-10947).
5. О круге действий, которые могут быть расценены как введение в заблуждение
Круг действий, который может быть расценен как введение в заблуждение, не является исчерпывающим.
В соответствии с пунктом 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.
При этом дефиниция термина «введение в заблуждение» в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ отсутствует, что обусловливает наличие разных подходов к определению его содержания и его практическим проявлениям.
В этой связи ФССП России полагает, что «введение в заблуждение» - это ситуация, когда должнику под видом достоверных сведений сообщаются сведения, не соответствующие действительности, несуществующие угрозы, недостоверная информация о просроченной задолженности, ее размере и сроках погашения1.
Например, как введение в заблуждение могут быть квалифицированы следующие действия:
сообщение должнику об инициировании в отношении него уголовного преследования, о подаче заявления в полицию в связи с неуплатой долга;
сообщение должнику недостоверных данных о размере неисполненного обязательства и сроках его исполнения: должнику предъявляется требование о возврате суммы займа в срок, не соответствующее условиям заключенного договора (например, кредитор требует вернуть долг в срок до 30.01.2021, тогда как по договору датой платежа является 22.02.2021);
сообщение должнику о планируемом посещении его судебными приставами, в том числе для описи и ареста имущества;
сообщение должнику о принадлежности взаимодействующего с ним по вопросу возврата просроченной задолженности лица к органам государственной власти и органам местного самоуправления, а также о запланированной описи имущества должника сотрудником органа внутренних дел;
сообщение третьему лицу о том, что его номер телефона указан должником в качестве контактного, что не соответствует действительности.
6. О толковании понятия «психологическое давление»
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.
При этом круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и то же действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально.
При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019). Содержание озвученной в адрес должника либо третьего лица информации должно подлежать оценке исходя из осознания этой информации должником или третьим лицом.
В частности, как психологическое давление могут быть квалифицированы следующие действия кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах:
сообщение должнику о том, что в случае неуплаты долга его будут разыскивать, в том числе посредством обхода соседей;
звонки на работу третьему лицу с целью побудить его повлиять на должника, повлекшие невозможность использования рабочего телефона, в том числе звонку начальству;
поступление должнику в социальных сетях сообщений с угрозами распространения о нем информации, не подлежащей распространению, с упоминанием осуществленных звонков на работу, в том числе начальству, с требованиями оплаты задолженности, при одновременном сопровождении таких сообщений прикрепленной фотографией должника и угрозой ее распространения неопределенному кругу лиц;
осуществление многочисленных звонков, «автодозвон»;
неоднократные звонки должнику с последующей тишиной в трубке.
Следует также учитывать, что действия по оказанию на должника психологического давления и введению его в заблуждение могут сопутствовать друг другу.
Примером может являться ситуация, при которой в ходе телефонных переговоров должнику неоднократно сообщали, что в случае игнорирования им оплаты задолженности к нему придут судебные приставы для описи и ареста имущества, спрашивали у должника, кто может стать свидетелем описи и ареста, просили предупредить третьих лиц о приезде судебных приставов.
7. Об условиях привлечения должностного лица к административной ответственности по части 3 статьи 14.57 КоАП РФ
На основании статьи 2.4 КоАП РФ административной ответственности подлежит должностное лицо в случае совершения им нарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей.
С учетом изложенного полагаем, что привлечение должностного лица к административной ответственности по части 3 статьи 14.57 КоАП РФ возможно только в случае документального подтверждения того обстоятельства, что именно привлекаемое должностное лицо несет ответственность за совершенное правонарушение. Перечень служебных обязанностей должностного лица определяется на основе устава учреждения, должностной инструкции привлекаемого лица, а также положений его трудового договора.
Также отмечаем, что должностные лица могут подлежать привлечению к административной ответственности за несоответствие юридического лица требованиям, установленным Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ (например, решения Арбитражного суда Ростовской области от 05.03.2021 по делу № А53-3771/2021, от 21.05.2021 по делу № А53-3769/2021, от 29.06.2021 по делу № А53-16186/2021).
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» разъяснил следующее.
В соответствии с частью 3 статьи 2.1 КоАП РФ в случае совершения юридическим лицом административного правонарушения и выявления конкретных должностных лиц, по вине которых оно было совершено (статья 2.4 КоАП РФ), допускается привлечение к административной ответственности по одной и той же норме как юридического лица, так и указанных должностных лиц.
При определении степени ответственности должностного лица за совершение административного правонарушения, которое явилось результатом выполнения решения коллегиального органа юридического лица, необходимо выяснять, предпринимались ли должностным лицом меры с целью обратить внимание коллегиального органа либо администрации на невозможность исполнения данного решения в связи с тем, что это может привести к совершению административного правонарушения.
Поскольку КоАП РФ не предусматривает в указанном случае каких-либо ограничений при назначении административного наказания, судья вправе применить к юридическому и должностному лицу любую меру наказания в пределах санкции соответствующей статьи, в том числе и максимальную, учитывая при этом смягчающие, отягчающие и иные обстоятельства, влияющие на степень ответственности каждого из этих лиц.
Привлечение к уголовной ответственности должностного лица не может в силу части 3 статьи 2.1 КоАП РФ служить основанием для освобождения юридического лица от административной ответственности.
Кроме того, необходимо учитывать, что Федеральным законом от 26.03.2022 № 70-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» статья 2.1 КоАП РФ дополнена новой частью 4, в соответствии с которой юридическое лицо не подлежит административной ответственности за совершение административного правонарушения, за которое должностное лицо или иной работник данного юридического лица привлечены к административной ответственности либо его единоличный исполнительный орган, имеющий статус юридического лица, привлечен к административной ответственности, если таким юридическим лицом были приняты все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, за исключением случаев, предусмотренных частью 5 статьи 2.1 КоАП РФ.
8. Об отсчете срока исполнении кредитором обязанности по отправке уведомления должнику о привлечении юридического лица, осуществляющего функции по возврату просроченной задолженности, для взаимодействия с должником (с даты заключения агентского договора или с даты фактической передачи сведений о долге, оформленной отдельным документом)
В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный указанной частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.
При этом следует учитывать, что агентские договоры и договоры возмездного оказания услуг (предметом которых является осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности) зачастую заключены между кредиторами и юридическими лицами, включенными в государственный реестр, задолго до возникновения у должника просроченной задолженности, в связи с чем отправка кредитором уведомления о привлечении таких лиц со дня заключения агентского договора в установленный законом срок не может быть осуществлена.
Ввиду того, что Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ не содержит конкретного указания на то, какую именно дату следует считать датой привлечения иного лица для осуществления направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником, в каждом конкретном случае рекомендуется исходить из даты фактической передачи сведений о долге, которая, в частности, может определяться:
датой направления кредитором поручения (или иного волеизъявления, предусмотренного договором);
датой подписания дополнительного соглашения к ранее заключенному между сторонами договору, предусматривающего передачу конкретных сведений о долге (реестра должников);
датой подписания любого иного отдельного документа, предусматривающего передачу конкретных сведений о долге (реестра должников).
Следует также учитывать, что дата фактической передачи сведений о долге может совпадать с датой заключения агентского договора (постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 14.10.2020 по делу № А46-12913/2020).
9. О признаках сокрытия телефонного номера, с которого отправляется сообщение должнику, в том числе возможность и особенности использования альфанумерических имен
Согласно части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.
Под телефонным номером, согласно Правилам оказания услуг телефонной связи, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», понимается последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.
Такое определение телефонного номера исключает возможность использования альфанумерических имен, в том числе в случае, если в тексте направляемых в адрес должника смс-сообщений содержится телефонный номер кредитора.
Кроме того, в части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлена обязанность кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, указывать в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности:
фамилию, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе о ее размере и структуре;
номере контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
Таким образом, Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ одновременно обязывает юридическое лицо сообщать вышеприведенную информацию в направляемых им должнику сообщениях и запрещает скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок и отправляется сообщение.
Кроме того, взаимодействие с должником в целях возврата просроченной задолженности не всегда осуществляется юридическим лицом с телефонных номеров, указанных в таких сообщениях.
Помимо этого, альфанумерическое имя не позволяет идентифицировать ни телефонный номер, с которого осуществляется взаимодействие, ни оператора сотовой связи, с которым юридическим лицом заключен договор на предоставление услуг связи, ни само юридическое лицо, которое осуществляет взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности. В практике имелись случаи, когда контролируемое юридическое лицо осуществляло направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие посредством текстовых сообщений с использованием альфанумерических имен, не позволяющих адресату идентифицировать их отправителя (например, «COLLECTOR ru», «FСВ», «FSB_NPJSC», «FSBNPJSC»).
Присвоение альфанумерического имени является дополнительной, а не обязательной услугой предоставления связи.
Наличие договора с оператором сотовой связи, в котором юридическому лицу предоставлена услуга по выделению номера в виде альфанумерического имени, не освобождает юридическое лицо от обязанности соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ и не свидетельствует о праве юридического лица взаимодействовать с должниками и третьими лицами, скрывая информацию о номере, с которого были направлены смс-сообщения.
Такая позиция отражена, например, в постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 12.12.2019 по делу № Ф09-9706/18, Арбитражного суда Поволжского округа от 27.01.2021 по делу № А55-11524/2020, постановлении Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15.04.2021 по делу № А45-26130/2020, постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 11.10.2019 по делу № А45-22153/2019, постановлении Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.08.2021 по делу № А57-10339/2021.
Следует отметить, что на постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15.04.2021 по делу № А45-26130/2020 ООО «Центр Взыскания» была подана кассационная жалоба в Верховный Суд Российской Федерации. В передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации было отказано (определение от 20.07.2021 № 304-ЭС21-10715).
Вместе с тем приведенная правовая позиция о невозможности использования альфанумерических имен при отправке сообщений должникам не была поддержана другими судами, которые указанные выводы считают ошибочными, основанными на неправильном применении норм материального права.
Например, в постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 17.09.2019 по делу № А50-365/2019, постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.06.2019 по делу № А50-365/2019, решении Арбитражного суда Свердловской области от 26.12.2019 по делу № А60-67313/2019 было отмечено следующее.
Пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрено право кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с должником, используя следующие способы:
личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Из указанной нормы следует, что отправка сообщений должникам может производиться не только путем отправки с использованием телефонных номеров по сетям радиотелефонной связи, но и путем отправки электронных сообщений с применением соответствующих протоколов информационного обмена и технологических платформ, предназначенных для такого обмена.
В случае заключения договоров на оказание услуг связи с операторами связи юридические лица имеют право взаимодействовать с должниками посредством отправки электронных телематических сообщений, которые в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10.09.2007 № 575 «Об утверждении Правил оказания телематических услуг связи» представляют собой одно или несколько сообщений электросвязи, содержащих информацию, структурированную в соответствии с протоколом обмена, поддерживаемым взаимодействующими информационной системой и абонентским терминалом.
Отправка телематических электронных сообщений технологически производится без использования телефонного номера, а также выделенного телефонного аппарата/абонентской станции как средств связи. Такая отправка производится через информационную систему. Имя отправителя, присвоенное обществу, является достаточным и единственным элементом в целях осуществления рассылки сообщений должникам.
Арбитражные суды указали, что установленный частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ запрет скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо отправителе электронного сообщения, установлен, с одной стороны, с целью обеспечить информационную открытость в деятельности коллекторских агентств и надлежащую информированность должника о том, кто предъявляет к нему соответствующие требования, а с другой - создать условия для осуществления государственного надзора (контроля) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Другими словами, требование отправлять смс-сообщения с возможностью идентифицировать отправителя направлено на недопущение анонимного воздействия на должника и создание условий по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью отправителя.
Полагаем, что в рассматриваемом случае указанные цели, несомненно, достигаются при использовании буквенного имени отправителя и указания в тексте сообщения предусмотренных частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ сведений об отправителе и номере телефона для связи с ним ввиду того, что позволяют однозначно идентифицировать отправителя.
Если же использованное обществом альфанумерическое имя отправителя является зарегистрированным на юридическое лицо товарным знаком, сведения о котором содержатся в Реестре товарных знаков и знаков обслуживания Российской Федерации, являющемся общедоступным источником информации, то данное обстоятельство, по мнению суда, тем более свидетельствует об отсутствии сокрытия телефонного номера, с которого осуществлялась отправка сообщений должнику.
Таким образом, если направленные обществом в адрес должника сообщения полностью соответствует требованиям, предъявляемым пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно: содержат информацию о лице, действующем в интересах кредитора и о самом кредиторе, сведения о наличии просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, основания для признания общества нарушившим положения пункта 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ отсутствуют.
В этой связи рекомендуется руководствоваться приведенной правовой позицией, позволяющей использовать альфанумерическое имя при условии, что информация об отправителе сообщений, сведения о контактных номерах телефонов, а также иные сведения о юридическом лице-отправителе, включая наименование, позволяют должнику произвести полную идентификацию такого юридического лица без обращения к дополнительным источникам информации, а контактный телефонный номер, указанный в тексте сообщения, направленного должнику, позволяет должнику связаться с кредитором по вопросу урегулирования просроченной задолженности.
10. О направлении должнику уведомления о переходе права требования к другому лицу по договору цессии
Уведомление о переходе права направляется должнику в соответствии с правилами статьи 385 «Уведомление должника о переходе права» ГК РФ.
При этом правовые последствия ненаправления должнику соответствующего уведомления предусмотрены в абзаце втором части 1 указанной статьи ГК РФ, согласно которому должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
В свою очередь положения статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не устанавливают правовых последствий неуведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому кредитору.
Так, согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
В связи с этим полагаем, что к уведомлению должника о переходе права требования положения статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не применяются.
VI. Заключение
Возврат просроченной задолженности физических лиц - это сложнейший вид деятельности, сочетающей внесудебный порядок возврата задолженности и альтернативный порядок исполнения решений о ее принудительном взыскании.
Данная деятельность нередко связана с непосредственным вторжением в частную жизнь граждан, неизбежным применением информационно-психологических методов воздействия на должников, ориентированных на понуждение к погашению задолженности.
Существующая до 2016 г. нормативная база и правоприменительная практика, действующие в отношении коллекторских агентств и иных лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, не только не гарантировала правовой защиты граждан, но и открывала широкие возможности для различных противоправных действий со стороны коллекторов.
«Коллекторы - это абсолютно экономическая категория, некий регулятор экономических отношений. Для придания коллекторскому агентству статуса легитимной организации, повышения уровня квалификации коллекторов следует закрепить на законодательном уровне минимальные требования, предъявляемые к лицам, претендующим на замещение должности коллектора, а также четко определить перечень их прав и обязанностей», - отмечала ФССП России еще в 2011 году (из пресс-релиза ФССП России «Коллекторская деятельность в Российской Федерации», 2011 г.2).
С принятием Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ была решена главная задача - законодательно урегулирована деятельность коллекторских организаций.
Вместе с тем отдельные нормы Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ сразу же после его принятия вызвали неоднозначную оценку со стороны лиц, которых он коснулся.
Высказывались мнения, что он направлен в первую очередь на защиту интересов должников и в определенной степени ущемляет права кредиторов.
Отмечалось, что отдельные положения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не имеют однозначного толкования.
Если принять во внимание что в России, как указывает саморегулируемая организация «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (СРО «НАПКА»), число должников с просроченными потребительскими кредитами на конец февраля 2021 г. составляло 5,4 млн человек, то вполне очевидно, что даже пятилетняя практика применения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не в состоянии исключить всех проблем, возникающих в ходе его применения.
Одна из них - создание неоднозначной, а порой и противоречивой практики применения правовых норм, регулирующих данную сферу деятельности, что в свою очередь оставляет возможность для недобросовестных участников рынка возврата просроченной задолженности нарушать права граждан.
С другой стороны, по утверждению СРО «НАПКА», противоречивая правоприменительная практика «является препятствием для выстраивания юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенными в государственный реестр ФССП России, бизнес-процессов таким образом, чтобы исключить нарушения законодательства Российской Федерации».
ФССП России, являясь федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим контрольные (надзорные) функции в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности, обязана обеспечивать как защиту прав и законных интересов граждан-должников, так и надлежащие условия осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности юридическими лицами, включенными в государственный реестр, то есть обеспечивать баланс прав и обязанностей обеих сторон соответствующих правоотношений.
Данное Руководство должно помочь обеспечить подобный баланс, излагая позицию ФССП России во вопросу о том, какие действия контролируемых лиц являются правомерными, и при этом не вдаваясь в оценку решений судебных органов.
Приведенные примеры соблюдения отдельных обязательных требований могут помочь в разрешении проблемных вопросов всем участникам соответствующих правоотношений.
Другая цель Руководства - попытаться поменять стиль общения юридических лиц, включенных в государственный реестр, с должниками, переориентировать такие юридические лица не на скорейшее погашения долга на грани законности, а на медиативную работу, направленную на урегулирование проблемной ситуации.
Должник должен быть уверен, что в любом случае у него есть возможность решить свои проблемы в рамках правового поля, не волнуясь о возможных противоправных действиях со стороны юридических лиц, включенных в государственный реестр.
В этой связи стандарты взаимодействия с должниками юридических лиц, включенных в государственный реестр, изложенные в Руководстве, играют важнейшую роль в определении стиля их работы.
Руководство не имеет статуса нормативного правового акта, не содержит норм права, а также не отменяет и не изменяет прав и обязанностей должников и кредиторов.
Оно носит рекомендательный характер для организаций, входящих в сферу федерального государственного контроля (надзора) ФССП России.
Деятельность лиц, соблюдающих обязательные требования в соответствии с рекомендациями Руководства, не может быть квалифицирована как нарушение действующего законодательства.
Руководство также поможет критически оценить существующее правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности, которое продолжает находиться в поиске баланса между ограничением прав должника, с одной стороны, и защитой ожиданий кредитора, с другой.
ФССП России оставляет за собой право вносить изменения в Руководство либо издавать новые руководства в случае внесения изменений в действующее законодательство или в случае появления новой судебной практики.
|
Директор Федеральной службы судебных приставов - главный судебный пристав Российской Федерации генерал-полковник внутренней службы |
Д.В. Аристов |
------------------------------
1 О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности: Комментарий к Федеральному закону от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ / Под ред. д-ра юрид. наук, проф. В.А. Гуреева. - 2-е изд., дораб. и доп. - Москва: Деловой стиль, 2019. - С. 50.
2 URL: https://fssp.gov.ru/pressrelcases/document1782.
Обзор документа
ФССП утвердила для коллекторов руководство по соблюдению обязательных требований.
Руководство содержит результаты анализа правоприменительной практики по различным спорным вопросам применения и трактовки обязательных требований в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности, сложившейся за период осуществления ФССП полномочий по федеральному госконтролю (надзору) в указанной сфере.
Руководство применяется на добровольной основе.
