Письмо Банка России от 13 июля 2022 г. № 010-31-8/6580 “О расчете процентов при прекращении переходного периода”

Письмо Банка России от 13 июля 2022 г. № 010-31-8/6580
“О расчете процентов при прекращении переходного периода”

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 14.06.2022 N А-02/5-245 по вопросу применения отдельных положений статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ1 (далее - запрос) и сообщает следующее.

По вопросу 1.

В случае если на момент окончания переходного периода критерии, при соответствии заемщика которым осуществляется возмещение банкам 70 процентов недополученного дохода, связанного с предоставлением заемщику переходного периода, не будут установлены, то обязательства заемщика, указанные в части 12 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ, определяются в соответствии с частью 15 указанной статьи.

Вместе с тем, если в период с 1 октября по 31 декабря 2022 года банкам фактически будет возмещено 70 процентов недополученного дохода, связанного с предоставлением заемщику переходного периода, то соответствующие обязательства заемщика считаются исполненными. В таком случае уточненный график платежей, направленный ранее такому заемщику в соответствии с частью 16 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ, не применяется.

По вопросу 2.

Как следует из части 15 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ, применительно к описанной в запросе ситуации2, в отношении заемщиков, не соответствующих установленным Правительством Российской Федерации критериям, проценты, начисленные в соответствии с частью 12 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ, по окончании переходного периода, а также в случае его прекращения3 увеличивают сумму основного долга и погашаются равными платежами в сроки и с периодичностью, которые согласованы заемщиком и кредитором, но не ранее 1 января 2023 года.

Таким образом, законом прямо предусмотрена необходимость согласования заемщиком и кредитором порядка погашения основного долга по кредиту, увеличенного за счет процентов, начисленных в соответствии с частью 12 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ.

В силу части 16 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ на кредитора возложена обязанность не позднее пяти дней после окончания переходного периода направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору с учетом положений частей 12, 14 и 15 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ.

При этом исходя из части 11 статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора, по окончании переходного периода, а также в случае его прекращения, определяются в соответствии с условиями кредитного договора на дату, следующую за окончанием переходного периода, без учета внесенных в соответствии со статьей 71 Федерального закона N 106-ФЗ изменений.

Одновременно отмечаем, что на официальном сайте Банка России размещены разъяснения по отдельным вопросам применения статьи 71 Федерального закона N 106-ФЗ, где можно найти ответы на актуальные вопросы применения указанной статьи (раздел Сервисы / Разъяснения / Применение статьи 71 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ).

------------------------------

1 Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

2 Ситуация 2.

3 Случаи прекращения переходного периода предусмотрены частями 7 и 10 статьи 7.1 Федерального закона N 106-ФЗ.