Информационное сообщение Банка России от 25 июня 2021 г. "Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации"

Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов.

Совет директоров Банка России, принимая решение о сохранении величины национальной антициклической надбавки, исходил из следующего.

Динамика кредитной активности и кредитные риски

Кредитование экономики банковским сектором растет устойчивым темпом. Годовые темпы роста задолженности составили 13,9% на 1 июня 2021 года, но наблюдается ускорение кредитования физических лиц.

В сегменте необеспеченного потребительского кредитования годовые темпы роста ссудной задолженности составили 15,2%1 на 1 июня 2021 года. Опережающий индикатор кредитной активности - приведенный к годовому выражению темп роста задолженности за последние три месяца, который составил около 19% на 1 июня 2021 года, указывает на ускорение кредитования. Для купирования рисков ускоренного роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам Банк России ранее принял решение о возврате с 1 июля 2021 года к действовавшим до начала пандемии макропруденциальным требованиям. В случае сохранения тенденции к ускоренному росту кредитования, значительно опережающему рост доходов населения, Банк России рассмотрит вопрос о дальнейшем повышении макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам. При этом будут учитываться положение банковского сектора и динамика кредитования в целом, в том числе на фоне ухудшения эпидемической ситуации.

В сегменте ипотечного жилищного кредитования годовые темпы роста ссудной задолженности остаются высокими - 26,4% по ипотечным кредитам в рублях на 1 июня 2021 года2. Изменение с 1 июля 2021 года условий государственной ипотечной программы субсидирования процентной ставки позволит сократить повышенный спрос на жилье в инвестиционных целях, наблюдаемый в крупнейших городах. Это окажет "охлаждающее" воздействие на динамику цен на недвижимость, будет способствовать сбалансированному росту данного сегмента и сохранению доступности жилья для граждан. Банк России для поддержания стандартов ипотечного кредитования ранее принял решение о повышении с 1 августа 2021 года надбавок по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%.

Устойчивость банковского сектора и меры по поддержке граждан и бизнеса

Банковский сектор обладает значительным запасом капитала в размере 6,0 трлн рублей3, а также макропруденциальным буфером капитала в размере 641 млрд рублей, который может быть распущен по решению Банка России. Часть накопленного макропруденциального буфера в размере 124 млрд рублей будет распущена банками с 30 июня 2021 года в соответствии с решением Банка России. Эта мера позволит обеспечить выход банков из временных регуляторных послаблений Банка России, введенных в начале пандемии, без существенного негативного влияния на нормативы достаточности капитала.

С учетом возврата Банка России к макропруденциальным мерам, действовавшим до начала пандемии в сегментах ипотечного и необеспеченного потребительского кредитования, а также ухудшения эпидемической ситуации изменение значения национальной антициклической надбавки нецелесообразно.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки Российской Федерации, пройдет в сентябре 2021 года.

------------------------------

1 По данным раздела 3 формы отчетности 0409115. По действующим кредитным организациям (включая реорганизованные).

2 По данным формы отчетности 0409316 и данным формы отчетности 0420863 с информацией о задолженности по секьюритизированным ипотечным кредитам. С учетом приобретенных прав требований.

3 По данным форм отчетности 0409135, 0409123. Расчет сделан на 01.05.2021 как минимальный из запасов абсорбации потерь, рассчитанных по трем нормативам, а также с учетом реклассификации неаудированной прибыли в базовый капитал и положительного эффекта от убытка на активы, взвешенные по уровню риска.