(1).jpg)
У Банка России может появиться право проверять залоги по выданным кредитам
Соответствующим законопроектом1 предусмотрено, что регулятор вправе провести для этого экспертизу предмета залога, принятого банком в качестве обеспечения по ссуде. Предполагается, что такая экспертиза будет состоять из следующих этапов:
- установление фактического наличия предмета залога;
- его осмотр;
- определение правового статуса предмета залога;
- вынесение суждения о стоимости предмета залога в соответствии с требованиями ст. 20 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
Кредитная организация должна будет содействовать проведению экспертизы, в том числе по запросу Банка России направлять своих представителей на место осмотра предмета залога. Предполагается, что конкретные способы содействия регулятору в проведении экспертизы кредитные организации предусмотрят в своих внутренних документах.
Экспертизе будет подлежать также деятельность заемщика.
Предусмотрен запрет на проведение экспертизы, если речь идет об ипотеке, залогом которой является жилая квартира. При этом все договоры о выдаче кредита под залог (за исключением указанной разновидности ипотеки) будут предусматривать обязанность заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком, предоставлять Банку России необходимые документы и информацию, а также выполнять иные действия, необходимые для осмотра предмета залога или ознакомления с деятельностью заемщика.
Результаты экспертизы банк должен будет учесть при формировании своих резервов на покрытие возможных убытков (ч. 1 ст. 24 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности"). Разработчики законопроекта поясняют, что создание таких резервов основывается на оценке кредитного риска по конкретному займу, при вынесении которой необходимо учитывать в том числе справедливую стоимость залога. Однако проверка последней в настоящее время не может быть проведена Банком России, а существующий контроль за активами и пассивами банков со стороны регулятора достоверной информации о финансовом положении заемщика и состоянии предмета залога не дает.
