Семь преимуществ факторинга, которые позволят сохранить бизнес

На правах рекламы

В непростых экономических условиях факторинг предоставляет сверхважные возможности для ведения бизнеса и может считаться одним их лучших банковских продуктов для сопровождения сделок по покупке и поставке товаров с отсрочкой платежа. Напомню, под факторингом понимается комплекс услуг, включающий в себя финансирование под уступку денежных требований (дебиторской задолженности), управление дебиторской задолженностью, принятие рисков неоплаты либо несвоевременной оплаты дебитором поставки и информационно-аналитическое обслуживание. 

Рассмотрим плюсы факторинга и узнаем, почему он может быть интересен многим предпринимателям.

Прежде всего факторинг позволяет решить проблему нехватки оборотного капитала – предприятие обеспечивается реальными денежными средствами. При этом залоговое обеспечение не требуется, что, несомненно, положительно сказывается на принятии решения в пользу факторинга многими организациями.

Факторинг отличается бессрочностью договора и возможностью получать финансирование в рамках установленного лимита, а при необходимости – возможностью увеличения лимита без заключения дополнительного договора. Действует следующий принцип: чем больше объемы товарооборота, тем больше финансирование. Факторинговая схема расчетов позволяет получить финансирование в размере до 95% от суммы поставки в течение 24 часов после получения документов, подтверждающих отгрузку товара. 

Согласно исследованию Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам первого полугодия 2014 года Промсвязьбанк вновь занял первое место среди российских факторов по обороту в сегменте малого и среднего бизнеса. По данным АФК, общий оборот российского рынка факторинга в малом и среднем бизнесе за шесть месяцев составил 200 млрд руб. В целом по итогам девяти месяцев текущего года доля Промсвязьбанка на российском рынке факторинга составила 20%.

Когда покупателю уже предоставлена отсрочка оплаты товара, однако его не устраивают условия этой отсрочки, Промсвязьбанк готов финансировать поставщика, предоставляя ему возможность изменить условия коммерческого кредита. Таким образом, решить задачу по увеличению отсрочки платежа также позволяет факторинг.

Финансирование может осуществляться значительно быстрее благодаря возможностям интернет-сервиса Промсвязьбанка PSB On-Line. Средства поступают на счет клиента уже через час после получения банком электронного реестра с товарными накладными/актами выполненных работ. Электронный документооборот позволяет существенно снизить объем бумажного документооборота и трудозатрат на его ведение. 

Интернет-банк Промсвязьбанка PSB On-Line для юридических лиц признан лучшим каналом дистанционного обслуживания крупных корпоративных клиентов согласно рейтингу Business Internet Banking Rank 2014, составленному аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. Рейтинг основан на двух основных параметрах эффективности: наличие функциональных возможностей сервиса и удобство пользования им.

Факторинг позволяет избавиться от рутинной работы по отслеживанию состояния дебиторской задолженности и напоминанию дебиторам о задержках платежей. По первому требованию поставщика факторинговая компания предоставляет отчет о состоянии дебиторской задолженности, включающий в себя информацию обо всех поставках поставщика и платежах его покупателей.

Средства, предоставляемые в рамках факторинговых сделок, имеют нецелевой характер, не отражаются в структуре баланса предприятия как кредитное обязательство и не несут кредитной нагрузки. Факторинговое финансирование не будет входить в объем имеющихся у клиента кредитов и платежей по ним.

Крупные банки заботятся о доступности условий факторингового обслуживания. Так, в Промсвязьбанке сокращен пакет документов и снижены требования по сроку ведения бизнеса поставщиком, подающим заявку на факторинг по упрощенной процедуре рассмотрения. Теперь на факторинговое обслуживание с оперативным установлением лимита финансирования может претендовать поставщик, бизнес которого существует не менее шести месяцев (ранее – не менее 12 месяцев). Также уменьшен минимальный срок взаимодействия поставщика и покупателя – до полугода. 

Промсвязьбанк старается обеспечивать максимально гибкую продуктовую линейку для среднего бизнеса. В зависимости от отраслевой направленности и масштаба бизнеса предпринимателям предлагаются индивидуальные финансовые решения, ранее доступные только для крупных корпоративных клиентов.