Указание Банка России от 5 ноября 2024 г. N 6928-У "О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 33 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Зарегистрировано в Минюсте России 9 декабря 2024 г.
Регистрационный N 80506

     Настоящее Указание на основании статьи 8210 Федерального закона от
10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)", пункта 8 части 1 статьи 307 Федерального закона от 27
июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и в
соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол
заседания Совета директоров Банка России от 25 октября
     2024 года N ПСД-36) устанавливает порядок противодействия совершению
операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления
перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно
без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием
обмана или при злоупотреблении доверием, установленным Банком России в
соответствии с частью 33 статьи 8 Федерального закона от 27 июня
2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
     1. Участник платформы цифрового рубля, предоставивший пользователю
платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля (далее
соответственно - участник платформы, пользователь платформы), при приеме
к исполнению распоряжения пользователя платформы, предусмотренного частью
5 статьи 71 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О
национальной платежной системе" (далее соответственно - Федеральный закон
N 161-ФЗ, распоряжение), осуществляет проверку наличия признаков
осуществления операции с цифровыми рублями, соответствующих признакам
осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия
клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента,
полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием,
установленным Банком России в соответствии с частью З3 статьи 8
Федерального закона года N 161-ФЗ (далее - операция с цифровыми рублями
без добровольного согласия клиента), в рамках которой проводит анализ
электронного сообщения, полученного от пользователя платформы в формате
запроса возможности совершения операции с цифровыми рублями,
определенного альбомом электронных сообщений, предусмотренным частью 6
статьи 307 Федерального закона N 161-ФЗ (далее - альбом сообщений).
     2. В случае выявления в рамках проверки, предусмотренной пунктом 1
настоящего Указания, операции с цифровыми рублями без добровольного
согласия клиента участник платформы приостанавливает прием к исполнению
распоряжения на два дня в соответствии с частью 34 статьи 8 Федерального
закона N 161-ФЗ.
     3. Участник платформы после приостановления приема к исполнению
распоряжения незамедлительно предоставляет пользователю платформы
информацию в соответствии с частью 36 статьи 8 Федерального закона
N 161-ФЗ.
     4. Участник платформы при предоставлении информации, предусмотренной
частью 36 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, в дополнение к
подтверждению распоряжения пользователем платформы вправе в соответствии
с частью 37 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ запросить у
пользователя платформы информацию, что операция с цифровыми рублями не
является операцией с цифровыми рублями без добровольного согласия
клиента.
     5. Участник платформы при получении от пользователя платформы
подтверждения распоряжения направляет его оператору платформы цифрового
рубля (далее - оператор платформы) для выполнения процедур приема к
исполнению распоряжения.
     6. В случае неполучения от пользователя платформы подтверждения
распоряжения и (или) информации, что распоряжение данного пользователя
платформы не является операцией с цифровыми рублями без добровольного
согласия клиента, запрошенной в соответствии с пунктом 4 настоящего
Указания, указанное распоряжение считается не принятым к исполнению.
     7. Оператор платформы при приеме к исполнению распоряжения,
полученного от участника платформы, осуществляет проверку наличия
признаков осуществления операции с цифровыми рублями, соответствующих
признакам осуществления операции с цифровыми рублями без добровольного
согласия клиента, в рамках которой проводит анализ электронного
сообщения, предусмотренного пунктом 1 настоящего Указания.
     8. В случае выявления в рамках проверки, предусмотренной пунктом 7
настоящего Указания, признаков осуществления операции с цифровыми рублями
без добровольного согласия клиента оператор платформы направляет
участнику платформы предусмотренное альбомом сообщений электронное
сообщение в формате ответа на запрос возможности совершения операции с
цифровыми рублями, содержащее информацию о наличии признаков
осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия
клиента.
     9. Участник платформы в случае получения от оператора платформы
электронного сообщения, предусмотренного пунктом 8 настоящего Указания,
посредством электронного средства платежа на основе программного
обеспечения, позволяющего пользователю платформы составлять, удостоверять
и передавать распоряжения, установленного на техническом устройстве
пользователя платформы (включая смартфон, планшетный компьютер) или в
другой системе дистанционного банковского обслуживания, предусмотренного
пунктом 2.2 Положения Банка России от 3 августа 2023 года N 820-П "О
платформе цифрового рубля"1 (далее - приложение клиента), предоставляет
пользователю платформы информацию о наличии признаков перевода денежных
средств без добровольного согласия клиента, а также о возможности
пользователя платформы подтвердить распоряжение.
     10. Участник платформы, направивший в адрес пользователя платформы
информацию, предусмотренную пунктом 9 настоящего Указания, при получении
от пользователя платформы подтверждения распоряжения пользователя
платформы направляет его оператору платформы для исполнения распоряжения.
     11. Участник платформы в рамках реализуемой им системы управления
рисками и в порядке, определенном договором с пользователем платформы,
предусмотренным частью 1 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ, вправе в
соответствии с частью 116 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ
приостановить доступ к платформе цифрового рубля пользователю платформы
через приложение клиента на период нахождения сведений, относящихся к
такому пользователю платформы и (или) приложению клиента, в базе данных о
случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без
добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой
осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального
закона N 161-ФЗ (далее - база данных о случаях и попытках осуществления
переводов денежных средств без добровольного согласия клиента), при
получении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о
случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без
добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к
пользователю платформы и (или) его электронному средству платежа.
     12. Участник платформы обязан в соответствии с частью 117 статьи 9
Федерального закона N 161-ФЗ приостановить доступ к платформе цифрового
рубля пользователю платформы через приложение клиента, если от Банка
России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и
попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного
согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к пользователю
платформы и (или) приложению клиента, в том числе сведения федерального
органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных
противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27
Федерального закона N 161-ФЗ, на период нахождения указанных сведений в
базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств
без добровольного согласия клиента.
     13. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 60 дней после
дня его официального опубликования.
------------------------------
     1 Зарегистрировано Минюстом России 10 августа 2023 года,
регистрационный N 74716, с изменениями, внесенными Указанием Банка России
от 12 июля 2024 года N 6804-У (зарегистрировано Минюстом России 20
августа 2024 года, регистрационный N 79208).
------------------------------

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации                                     Э.С. Набиуллина