(1).jpg)
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа14 ноября 2024
Указание Банка России от 1 октября 2024 г. N 6886-У "О минимальных (стандартных) требованиях к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
Зарегистрировано в Минюсте России 6 ноября 2024 г.
Регистрационный N 80033
Настоящее Указание на основании части третьей статьи 6 Федерального
закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального
закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) устанавливает минимальные
(стандартные) требования к объему и содержанию информации,
предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при
совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных
бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми
инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению страховой
организации, иностранной страховой организации, брокера, управляющего,
инвестиционного советника, негосударственного пенсионного фонда при
заключении с физическим лицом соответственно договора добровольного
страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты,
аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе
страховщика, договора долевого страхования жизни, договора о брокерском
обслуживании, договора доверительного управления, договора об
инвестиционном консультировании, договора негосударственного пенсионного
обеспечения, договора долгосрочных сбережений, такому физическому лицу об
этом договоре (сделке), в том числе его (ее) условиях и рисках, связанных
с его (ее) исполнением, а также форму, способы и порядок предоставления
указанной информации.
1. Кредитная организация, действующая от своего имени при совершении
сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при
заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами
(далее - ПФИ), обязана предоставить такому физическому лицу достоверную
информацию об указанной сделке (о ПФИ), в том числе о ее (его) условиях и
рисках, связанных с ее (его) исполнением, содержание и форма
предоставления которой определены приложением 1 к настоящему Указанию.
2. Кредитная организация, действующая от имени страховой
организации, иностранной страховой организации при заключении с
физическим лицом договора добровольного страхования жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика, кредитная организация,
действующая от имени страховой организации при заключении с физическим
лицом договора долевого страхования жизни, обязана предоставить такому
физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, содержание
и форма предоставления которой определены приложением 2 к настоящему
Указанию.
Дополнительно к информации, предусмотренной приложением 2 к
настоящему Указанию, кредитная организация должна предоставить
физическому лицу информацию о договоре добровольного страхования жизни с
условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с
участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договоре
долевого страхования жизни, в том числе о его условиях и рисках,
связанных с его исполнением, в соответствии с:
нормативным актом Банка России, устанавливающим на основании абзацев
третьего и седьмого пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27
ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской
Федерации" минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку
осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических
страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в
инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию информации о
договоре добровольного страхования жизни с условием периодических
страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в
инвестиционном доходе страховщика, в том числе о его условиях и рисках,
связанных с его исполнением, а также форму, способ и порядок
предоставления указанной информации;
нормативным актом Банка России, устанавливающим на основании абзаца
седьмого пункта 3 статьи 3, абзаца третьего пункта 1 статьи 111 Закона
Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации
страхового дела в Российской Федерации" требования к условиями и порядку
осуществления долевого страхования жизни, минимальные (стандартные)
требования к объему и содержанию информации о договоре долевого
страхования жизни, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его
исполнением, а также форму, способ и порядок предоставления указанной
информации.
3. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению
брокера, управляющего или инвестиционного советника при заключении с
физическим лицом соответственно договора о брокерском обслуживании,
договора доверительного управления или договора об инвестиционном
консультировании, обязана предоставить такому физическому лицу
достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его условиях
и рисках, связанных с его исполнением, содержание и форма предоставления
которой определены приложением 3 к настоящему Указанию.
4. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению
негосударственного пенсионного фонда при заключении с физическим лицом
договора негосударственного пенсионного обеспечения, обязана предоставить
такому физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в
том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением,
содержание и форма предоставления которой определены приложением 4 к
настоящему Указанию.
5. Кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению
негосударственного пенсионного фонда при заключении с физическим лицом
договора долгосрочных сбережений, обязана предоставить такому физическому
лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том числе о его
условиях и рисках, связанных с его исполнением, содержание и форма
предоставления которой определены приложением 5 к настоящему Указанию.
6. Кредитная организация должна предоставить физическим лицам,
указанным в пунктах 1-5 настоящего Указания, информацию, предусмотренную
соответственно приложениями 1-5 к настоящему Указанию (далее
соответственно - физическое лицо, информация о договоре), в письменной
форме на бумажном носителе или в электронной форме и обеспечить
ознакомление физического лица с информацией о договоре посредством
проставления физическим лицом в графе 4 "Подпись физического лица,
подтверждающая его ознакомление с информацией" приложений 1-5 к
настоящему Указанию собственноручной подписи либо аналога
собственноручной подписи до предоставления иных документов при заключении
договоров (сделок), указанных в пунктах 1-5 настоящего Указания.
Предоставление кредитной организацией физическому лицу информации о
договоре в электронной форме может осуществляться при условии получения
подтверждения ознакомления физического лица с информацией, в отношении
которой при предоставлении информации о договоре на бумажном носителе
должна быть проставлена собственноручная подпись физического лица в
каждой строке графы 4 "Подпись физического лица, подтверждающая его
ознакомление с информацией" приложений 1-5 к настоящему Указанию, с
возможностью однократного проставления физическим лицом аналога
собственноручной подписи отдельно от иных документов.
7. Информация о договоре предоставляется кредитной организацией
физическому лицу в следующем объеме:
информация в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" строки
1 приложений 1-5 к настоящему Указанию не подлежит изменению кредитной
организацией и предоставляется в том объеме, в котором она приведена в
указанной строке, за исключением случая, когда договором добровольного
страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты,
аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе
страховщика или договором долевого страхования жизни, договором
негосударственного пенсионного обеспечения или договором долгосрочных
сбережений предусмотрена минимальная гарантированная доходность. В
указанном случае информация в графе 3 "Содержание предоставляемой
информации" и графе 4 "Подпись физического лица, подтверждающая его
ознакомление с информацией" пункта 1.1 строки 1 приложений 4 и 5 к
настоящему Указанию не включается кредитной организацией в форму. В
случае если договором добровольного страхования жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика или договором долевого
страхования жизни предусматривается минимальная гарантированная
доходность, в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" вместо
информации, предусмотренной пунктом 1.2 строки 1 приложения 2 к
настоящему Указанию, указывается информация о размере минимальной
гарантированной доходности в процентах годовых;
информация в графе 3 "Содержание предоставляемой информации" строк
2-5 приложения 1, строк 2-4 приложений 3-5 к настоящему Указанию
предоставляется в соответствии с описанием информации, приведенным в
графе 2 "Вид информации" указанных строк;
информация в наименовании, в графе 2 "Вид информации" строк 1-4
приложения 3 к настоящему Указанию предоставляется в отношении вида
договора (договоров), заключаемого (заключаемых) кредитной организацией с
физическим лицом, вида некредитной финансовой организации (некредитных
финансовых организаций), от имени и (или) по поручению которой (которых)
действует кредитная организация, а также саморегулируемой организации в
сфере финансового рынка, членом которой является такая некредитная
финансовая организация (такие некредитные финансовые организации).
8. Информация о договоре, предоставляемая кредитной организацией
физическому лицу, не должна содержать:
заведомо ложные или вводящие в заблуждение сведения;
сведения, не имеющие непосредственного отношения к договорам
(сделкам), указанным в пунктах 1-5 настоящего Указания;
гарантии и обещания о будущей доходности договоров (сделок),
указанных в пунктах 1-5 настоящего Указания.
9. Информация о договоре в электронной форме должна предоставляться
кредитной организацией физическому лицу в виде файла, имеющего одно из
следующих расширений по выбору кредитной организации: *.doc, *.docx,
*.rtf, *.xls, *.xlsx, *.pdf, с возможностью его сохранения на электронных
носителях информации, поиска и копирования в нем произвольного фрагмента
средствами для просмотра.
10. В случае дополнительного предоставления кредитной организацией
физическому лицу информации в устной форме указанная информация должна
соответствовать информации о договоре, предоставленной ему в соответствии
с настоящим Указанием в письменной форме на бумажном носителе или в
электронной форме.
11. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в
соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол
заседания Совета директоров Банка России от 25 сентября 2024 года
N ПСД-31) вступает в силу с 1 апреля 2025 года.
12. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим
силу Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6057-У "О минимальных
(стандартных) требованиях к объему и содержанию информации,
предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при
совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных
бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми
инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной
финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об
оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных
с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления
указанной информации"1.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации Э.С. Набиуллина
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 1 октября 2024 г. N 6886-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к объему и содержанию
информации, предоставляемой кредитной
организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки
с физическим лицом по возмездному
отчуждению ценных бумаг,
при заключении договоров, являющихся
производными финансовыми инструментами,
либо действующей от имени и (или)
по поручению некредитной финансовой
организации при заключении с физическим
лицом договоров об оказании финансовых
услуг, в том числе об их условиях
и рисках, связанных с их исполнением,
а также о форме, способах и порядке
предоставления указанной информации"
Форма
Информация, предоставляемая кредитной организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению
ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными
финансовыми инструментами
+-----------------------------------------------------------------------+
| N п/п | Вид информации | Содержание | Подпись физического |
| | | предоставляемой | лица, |
| | | информации | подтверждающая его |
| | | | ознакомление с |
| | | | информацией |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 1 |Информация о сделке с |1.1. Переданные по| +-------------+ |
| |физическим лицом по |сделке (ПФИ) | | | |
| |возмездному отчуждению|денежные средства | +-------------+ |
| |ценных бумаг (далее - |не подлежат | С информацией |
| |сделка), договоре, |страхованию в | ознакомлен |
| |являющемся производным|соответствии с | |
| |финансовым |Федеральным | |
| |инструментом (далее - |законом от 23 | |
| |ПФИ) |декабря 2003 года | |
| | |N 177-ФЗ "О | |
| | |страховании | |
| | |вкладов в банках | |
| | |Российской | |
| | |Федерации" | |
| | |------------------+---------------------|
| | |1.2. Отсутствует | +-------------+ |
| | |гарантия получения| | | |
| | |доходности | +-------------+ |
| | | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
| | |------------------+---------------------|
| | |1.3. Сделка (ПФИ) | +-------------+ |
| | |не является | | | |
| | |договором | +-------------+ |
| | |банковского вклада| С информацией |
| | |(банковского | ознакомлен |
| | |счета) | |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 2 |Информация о рисках, | | +-------------+ |
| |связанных с | | | | |
| |исполнением сделки | | +-------------+ |
| |(ПФИ): | | С информацией |
| |о риске потери | | ознакомлен |
| |физическим лицом | | |
| |первоначально | | |
| |вложенных средств в | | |
| |рамках сделки (ПФИ); | | |
| |о риске изменения цен | | |
| |на ценные бумаги, ПФИ | | |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 3 |Информация о сделке | | +-------------+ |
| |(ПФИ): | | | | |
| |вид ценной бумаги | | +-------------+ |
| |(ПФИ); | | С информацией |
| |порядок определения | | ознакомлен |
| |доходности ценной | | |
| |бумаги (ПФИ); | | |
| |виды и суммы платежей | | |
| |(порядок определения | | |
| |сумм платежей), | | |
| |подлежащих уплате | | |
| |физическим лицом и | | |
| |связанных с | | |
| |заключением, | | |
| |исполнением, | | |
| |расторжением сделки | | |
| |(ПФИ); | | |
| |указание на то, что | | |
| |ценные бумаги | | |
| |ограничены в обороте, | | |
| |в том числе | | |
| |предназначены для | | |
| |квалифицированных | | |
| |инвесторов (в случае | | |
| |если ценные бумаги | | |
| |ограничены в обороте);| | |
| |информация о праве | | |
| |физического лица, не | | |
| |являющегося | | |
| |квалифицированным | | |
| |инвестором или | | |
| |индивидуальным | | |
| |предпринимателем и | | |
| |приобретающего | | |
| |размещаемые | | |
| |структурные облигации,| | |
| |которые не являются | | |
| |ценными бумагами, | | |
| |предназначенными для | | |
| |квалифицированных | | |
| |инвесторов, в течение | | |
| |10 рабочих дней с даты| | |
| |заключения договора, | | |
| |на основании которого | | |
| |размещаются указанные | | |
| |структурные облигации,| | |
| |расторгнуть его в | | |
| |одностороннем порядке | | |
| |и потребовать возврата| | |
| |внесенных в оплату | | |
| |структурных облигаций | | |
| |денежных средств (если| | |
| |применимо) | | |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 4 |Информация об эмитенте| | +-------------+ |
| |ценной бумаги (о | | | | |
| |стороне ПФИ): | | +-------------+ |
| |полное и сокращенное | | С информацией |
| |(при наличии) | | ознакомлен |
| |наименования, основной| | |
| |государственный | | |
| |регистрационный номер | | |
| |(ОГРН), | | |
| |идентификационный | | |
| |номер | | |
| |налогоплательщика | | |
| |(ИНН); | | |
| |присвоенный кредитный | | |
| |рейтинг (при наличии) | | |
| |с указанием полного | | |
| |наименования | | |
| |кредитного | | |
| |рейтингового | | |
| |агентства, | | |
| |присвоившего кредитный| | |
| |рейтинг, значения | | |
| |присвоенного | | |
| |кредитного рейтинга, | | |
| |даты присвоения | | |
| |кредитного рейтинга, | | |
| |краткого описания | | |
| |значения кредитного | | |
| |рейтинга; | | |
| |адрес эмитента в | | |
| |пределах места | | |
| |нахождения, указанный | | |
| |в Едином | | |
| |государственном | | |
| |реестре юридических | | |
| |лиц, адрес электронной| | |
| |почты, телефон, адрес | | |
| |официального сайта в | | |
| |информационно-телеком-| | |
| |муникационной сети | | |
| |"Интернет" (при | | |
| |наличии) | | |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 5 |Информация о способах | | +-------------+ |
| |и об адресах | | | | |
| |направления обращений | | +-------------+ |
| |(в том числе жалоб) | | С информацией |
| |физических лиц, о | | ознакомлен |
| |порядке разрешения | | |
| |споров: | | |
| |способы и адреса | | |
| |направления обращений | | |
| |(в том числе жалоб) | | |
| |физических лиц в | | |
| |кредитную организацию,| | |
| |в Банк России; | | |
| |о наличии возможности | | |
| |и способах досудебного| | |
| |(внесудебного) | | |
| |урегулирования спора | | |
| |(включая порядок | | |
| |обращения к | | |
| |уполномоченному по | | |
| |правам потребителей | | |
| |финансовых услуг), | | |
| |процедуре медиации | | |
| |(при их наличии) | | |
+-----------------------------------------------------------------------+
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 1 октября 2024 г. N 6886-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к объему и содержанию
информации, предоставляемой кредитной
организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки
с физическим лицом по возмездному
отчуждению ценных бумаг,
при заключении договоров, являющихся
производными финансовыми инструментами,
либо действующей от имени и (или)
по поручению некредитной финансовой
организации при заключении с физическим
лицом договоров об оказании финансовых
услуг, в том числе об их условиях
и рисках, связанных с их исполнением,
а также о форме, способах и порядке
предоставления указанной информации"
Форма
Информация, предоставляемая кредитной организацией, действующей от имени
страховой организации, иностранной страховой организации при заключении с
физическим лицом договора добровольного страхования жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предоставляемая
кредитной организацией, действующей от имени страховой организации, при
заключении с физическим лицом договора долевого страхования жизни
+-----------------------------------------------------------------------+
| N п/п | Вид информации | Содержание | Подпись физического |
| | | предоставляемой |лица, подтверждающая |
| | | информации | его ознакомление с |
| | | | информацией |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|-------+----------------------+------------------+---------------------|
| 1 |Информация о договоре |1.1. Переданные по| +-------------+ |
| |добровольного |договору | | | |
| |страхования жизни с |добровольного | +-------------+ |
| |условием периодических|страхования жизни | С информацией |
| |страховых выплат |с условием | ознакомлен |
| |(ренты, аннуитетов) и |периодических | |
| |(или) с участием |страховых выплат | |
| |страхователя в |(ренты, | |
| |инвестиционном доходе |аннуитетов) и | |
| |страховщика или |(или) с участием | |
| |договоре долевого |страхователя в | |
| |страхования жизни |инвестиционном | |
| | |доходе страховщика| |
| | |или договору | |
| | |долевого | |
| | |страхования жизни | |
| | |денежные средства | |
| | |не подлежат | |
| | |страхованию в | |
| | |соответствии с | |
| | |Федеральным | |
| | |законом от 23 | |
| | |декабря 2003 года | |
| | |N 177-ФЗ "О | |
| | |страховании | |
| | |вкладов в банках | |
| | |Российской | |
| | |Федерации" | |
| | |------------------+---------------------|
| | |1.2. Отсутствует | +--------------+ |
| | |гарантия получения| | | |
| | |доходности | +--------------+ |
| | | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
| | |------------------+---------------------|
| | |1.3. Договор | +-------------+ |
| | |добровольного | | | |
| | |страхования жизни | +-------------+ |
| | |с условием | С информацией |
| | |периодических | ознакомлен |
| | |страховых выплат | |
| | |(ренты, | |
| | |аннуитетов) и | |
| | |(или) с участием | |
| | |страхователя в | |
| | |инвестиционном | |
| | |доходе страховщика| |
| | |или договор | |
| | |долевого | |
| | |страхования жизни | |
| | |не является | |
| | |договором | |
| | |банковского вклада| |
| | |(банковского | |
| | |счета) | |
+-----------------------------------------------------------------------+
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 1 октября 2024 г. N 6886-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к объему и содержанию
информации, предоставляемой кредитной
организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки
с физическим лицом по возмездному
отчуждению ценных бумаг,
при заключении договоров, являющихся
производными финансовыми инструментами,
либо действующей от имени и (или)
по поручению некредитной финансовой
организации при заключении с физическим
лицом договоров об оказании финансовых
услуг, в том числе об их условиях
и рисках, связанных с их исполнением,
а также о форме, способах и порядке
предоставления указанной информации"
Форма
Информация, предоставляемая кредитной организацией, действующей от имени
и (или) по поручению брокера, управляющего или инвестиционного советника
при заключении с физическим лицом договора о брокерском обслуживании,
договора доверительного управления или договора об инвестиционном
консультировании
+-----------------------------------------------------------------------+
| N п/п | Вид информации | Содержание | Подпись физического |
| | | предоставляемой | лица, |
| | | информации | подтверждающая его |
| | | | ознакомление с |
| | | | информацией |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 |Информация о договоре|1.1. Переданные по | +-------------+ |
| |о брокерском |договору денежные | | | |
| |обслуживании, |средства не | +-------------+ |
| |договоре |подлежат | С информацией |
| |доверительного |страхованию в | ознакомлен |
| |управления или |соответствии с | |
| |договоре об |Федеральным законом| |
| |инвестиционном |от 23 декабря 2003 | |
| |консультировании |года N 177-ФЗ "О | |
| | |страховании вкладов| |
| | |в банках Российской| |
| | |Федерации" | |
| | |-------------------+---------------------|
| | |1.2. Отсутствует | +-------------+ |
| | |гарантия получения | | | |
| | |доходности | +-------------+ |
| | | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
| | |-------------------+---------------------|
| | |1.3. Договор не | +-------------+ |
| | |является договором | | | |
| | |банковского вклада | +-------------+ |
| | |(банковского счета)| С информацией |
| | | | ознакомлен |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 2 |Информация о рисках, | | +-------------+ |
| |связанных с | | | | |
| |исполнением договора | | +-------------+ |
| |о брокерском | | С информацией |
| |обслуживании, | | ознакомлен |
| |договора | | |
| |доверительного | | |
| |управления, договора | | |
| |об инвестиционном | | |
| |консультировании: | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |совершением операций | | |
| |на рынке ценных | | |
| |бумаг; | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |совершением | | |
| |маржинальных сделок2 | | |
| |(информация | | |
| |раскрывается при | | |
| |заключении договора о| | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании); | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |приобретением ценных | | |
| |бумаг иностранных | | |
| |эмитентов; | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |заключением и | | |
| |исполнением ПФИ, в | | |
| |том числе базисным | | |
| |активом которого | | |
| |являются ценные | | |
| |бумаги иностранных | | |
| |эмитентов или | | |
| |индексы, | | |
| |рассчитываемые исходя| | |
| |из стоимости | | |
| |указанных ценных | | |
| |бумаг; | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |использованием | | |
| |программ для | | |
| |электронных | | |
| |вычислительных машин,| | |
| |посредством которых | | |
| |предоставляются 1 | | |
| |индивидуальные | | |
| |инвестиционные | | |
| |рекомендации, включая| | |
| |программы, которые | | |
| |позволяют | | |
| |автоматизированным | | |
| |'способом | | |
| |преобразовывать | | |
| |предоставленную | | |
| |индивидуальную | | |
| |инвестиционную | | |
| |рекомендацию в | | |
| |поручение брокеру на | | |
| |совершение 1 сделки с| | |
| |ценной бумагой и | | |
| |(или) на заключение | | |
| |ПФИ, предусмотренных | | |
| |индивидуальной | | |
| |инвестиционной | | |
| |рекомендацией, без | | |
| |непосредственного | | |
| |участия физического | | |
| |лица (в случае если | | |
| |брокер является | | |
| |лицом, осуществляющим| | |
| |деятельность по | | |
| |инвестиционному | | |
| |консультированию, и | | |
| |предлагает | | |
| |физическому лицу при | | |
| |заключении договора о| | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании также | | |
| |заключить договор об | | |
| |инвестиционном | | |
| |консультировании) | | |
| |(информация | | |
| |раскрывается при | | |
| |заключении договора о| | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании); | | |
| |о рисках, связанных с| | |
| |использованием | | |
| |брокером в своих | | |
| |интересах денежных | | |
| |средств физического | | |
| |лица, находящихся на | | |
| |специальном | | |
| |брокерском счете | | |
| |(счетах), если это | | |
| |предусмотрено | | |
| |договором о | | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании | | |
| |(информация | | |
| |раскрывается при | | |
| |заключении договора о| | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании); | | |
| |об общем характере и | | |
| |(или) источниках | | |
| |конфликта интересов, | | |
| |который может | | |
| |возникнуть у брокера,| | |
| |управляющего, | | |
| |инвестиционного | | |
| |советника; | | |
| |о праве физического | | |
| |лица на получение по | | |
| |его запросу | | |
| |информации о видах и | | |
| |суммах платежей | | |
| |(порядке определения | | |
| |сумм платежей), | | |
| |которые физическое | | |
| |лицо должен будет | | |
| |уплатить за | | |
| |предоставление ему | | |
| |финансовой услуги, | | |
| |включая информацию о | | |
| |размере | | |
| |вознаграждения | | |
| |(порядке определения | | |
| |размера | | |
| |вознаграждения) | | |
| |брокера и порядке его| | |
| |уплаты (информация | | |
| |раскрывается при | | |
| |заключении договора о| | |
| |брокерском | | |
| |обслуживании) | | |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 3 |Информация о том, что| | +-------------+ |
| |права и обязанности | | | | |
| |по договору о | | +-------------+ |
| |брокерском | | С информацией |
| |обслуживании, | | ознакомлен |
| |договору | | |
| |доверительного | | |
| |управления, договору | | |
| |об инвестиционном | | |
| |консультировании | | |
| |возникают у брокера, | | |
| |управляющего, | | |
| |инвестиционного | | |
| |советника | | |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 4 |Информация о способах| | +-------------+ |
| |и об адресах | | | | |
| |направления обращений| | +-------------+ |
| |(в том числе жалоб) | | С информацией |
| |физических лиц, о | | ознакомлен |
| |порядке разрешения | | |
| |споров: | | |
| |способы и адреса | | |
| |направления обращений| | |
| |(в том числе жалоб) | | |
| |физических лиц | | |
| |брокеру, | | |
| |управляющему, | | |
| |инвестиционному | | |
| |советнику, в том | | |
| |числе посредством их | | |
| |направления в | | |
| |кредитную | | |
| |организацию, | | |
| |действующую от имени | | |
| |и (или) по поручению | | |
| |брокера, | | |
| |управляющего, | | |
| |инвестиционного | | |
| |советника, в | | |
| |саморегулируемую | | |
| |организацию в сфере | | |
| |финансового рынка | | |
| |(далее - СРО), | | |
| |объединяющую | | |
| |брокеров, СРО, | | |
| |объединяющую | | |
| |управляющих, СРО, | | |
| |объединяющую | | |
| |инвестиционных | | |
| |советников, в Банк | | |
| |России; | | |
| |о наличии возможности| | |
| |и способах | | |
| |досудебного | | |
| |(внесудебного) | | |
| |урегулирования спора | | |
| |(включая порядок | | |
| |обращения к | | |
| |уполномоченному по | | |
| |правам потребителей | | |
| |финансовых услуг), | | |
| |процедуре медиации | | |
| |(при их наличии) | | |
+-----------------------------------------------------------------------+
Приложение 4
к Указанию Банка России
от 1 октября 2024 г. N 6886-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к объему и содержанию
информации, предоставляемой кредитной
организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки
с физическим лицом по возмездному
отчуждению ценных бумаг,
при заключении договоров, являющихся
производными финансовыми инструментами,
либо действующей от имени и (или)
по поручению некредитной финансовой
организации при заключении с физическим
лицом договоров об оказании финансовых
услуг, в том числе об их условиях
и рисках, связанных с их исполнением,
а также о форме, способах и порядке
предоставления указанной информации"
Форма
Информация, предоставляемая кредитной организацией, действующей от имени
и (или) по поручению негосударственного пенсионного фонда при заключении
с физическим лицом договоров негосударственного пенсионного обеспечения
+-----------------------------------------------------------------------+
| N п/п | Вид информации | Содержание | Подпись физического |
| | | предоставляемой | лица, |
| | | информации | подтверждающая его |
| | | | ознакомление с |
| | | | информацией |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 |Информация о договоре|1.1. Отсутствует | +-------------+ |
| |негосударственного |гарантия получения | | | |
| |пенсионного |доходности | +-------------+ |
| |обеспечения (далее - | | С информацией |
| |договор НПО) | | ознакомлен |
| | |-------------------+---------------------|
| | |1.2. Договор НПО не| +-------------+ |
| | |является договором | | | |
| | |банковского вклада | +-------------+ |
| | |(банковского счета)| С информацией |
| | | | ознакомлен |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 2 |Информация о договоре| | +-------------+ |
| |НПО, заключаемом | | | | |
| |кредитной | | +-------------+ |
| |организацией, | | С информацией |
| |действующей от имени | | ознакомлен |
| |и (или) по поручению | | |
| |негосударственного | | |
| |пенсионного фонда | | |
| |(далее -фонд), в том | | |
| |числе о рисках, | | |
| |связанных с его | | |
| |исполнением: | | |
| |вид пенсионной схемы;| | |
| |порядок и условия | | |
| |внесения пенсионных | | |
| |взносов, в том числе | | |
| |информация о размере,| | |
| |периодичности и | | |
| |сроках уплаты | | |
| |пенсионных взносов; | | |
| |порядок обращения для| | |
| |назначения | | |
| |негосударственной | | |
| |пенсии; | | |
| |пенсионные основания | | |
| |и 1 порядок | | |
| |назначения и выплаты | | |
| |негосударственной | | |
| |пенсии; | | |
| |порядок расчета | | |
| |размера | | |
| |негосударственной | | |
| |пенсии; | | |
| |информация об оплате | | |
| |расходов, связанных с| | |
| |доставкой | | |
| |негосударственной | | |
| |пенсии за счет | | |
| |средств пенсионных | | |
| |резервов, подлежащих | | |
| |выплате участнику | | |
| |(если предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |НПО); | | |
| |минимальная | | |
| |гарантированная | | |
| |доходность (если | | |
| |предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |НПО); | | |
| |информация о порядке | | |
| |и | | |
| |сроках отражения | | |
| |результатов | | |
| |размещения | | |
| |пенсионных резервов | | |
| |на пенсионном счете, | | |
| |включая информацию об| | |
| |обязанности фонда | | |
| |осуществить | | |
| |гарантийное | | |
| |восполнение резервов | | |
| |покрытия пенсионных | | |
| |обязательств по | | |
| |пенсионному счету, | | |
| |если суммарная | | |
| |величина результатов | | |
| |размещения пенсионных| | |
| |резервов за текущий | | |
| |период гарантийного | | |
| |восполнения, | | |
| |отраженная на | | |
| |пенсионном счете, | | |
| |является | | |
| |отрицательной | | |
| |величиной; | | |
| |информация о порядке | | |
| |расторжения договора | | |
| |НПО, включая условия | | |
| |прекращения договора,| | |
| |порядок расчета | | |
| |выкупной суммы; | | |
| |информация о праве | | |
| |вкладчика расторгнуть| | |
| |договор НПО и вернуть| | |
| |уплаченные им | | |
| |пенсионные взносы в | | |
| |полном объеме, о | | |
| |сроке, в течение | | |
| |которого можно | | |
| |воспользоваться | | |
| |правом на расторжение| | |
| |договора НПО и | | |
| |возврат уплаченных им| | |
| |пенсионных взносов в | | |
| |полном объеме и о | | |
| |порядке подачи | | |
| |заявления о | | |
| |расторжении договора | | |
| |НПО (если | | |
| |предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |НПО); | | |
| |информация о наличии | | |
| |или отсутствии у | | |
| |правопреемника | | |
| |участника фонда права| | |
| |на получение выкупной| | |
| |суммы в случае смерти| | |
| |участника фонда, а | | |
| |также порядок | | |
| |реализации указанного| | |
| |права, в том числе | | |
| |порядок расчета | | |
| |выкупной суммы; | | |
| |информация о | | |
| |налогообложении | | |
| |пенсионных взносов и | | |
| |выплат участникам | | |
| |фонда и их | | |
| |правопреемникам с | | |
| |примерами расчета | | |
| |налога на доходы | | |
| |физических лиц при | | |
| |выплате | | |
| |негосударственной | | |
| |пенсии участникам | | |
| |фонда и при выплате | | |
| |выкупной суммы | | |
| |участникам фонда или | | |
| |их правопреемникам, с| | |
| |указанием обязанности| | |
| |фонда в случаях, | | |
| |когда он является | | |
| |налоговым агентом, | | |
| |удержать налог, а | | |
| |также о | | |
| |предоставлении | | |
| |налогового вычета по | | |
| |налогу на доходы | | |
| |физических лиц при | | |
| |уплате пенсионных | | |
| |взносов по договору | | |
| |НПО; | | |
| |информация об участии| | |
| |фонда в системе | | |
| |гарантирования прав | | |
| |участников, о | | |
| |гарантийных случаях, | | |
| |а также о порядке | | |
| |определения размера | | |
| |гарантийного | | |
| |возмещения; | | |
| |сведения о | | |
| |распределенной фондом| | |
| |доходности на | | |
| |пенсионные счета по | | |
| |соответствующей | | |
| |пенсионной схеме за | | |
| |последние три года | | |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 3 |Информация о том, что| | +-------------+ |
| |права и обязанности | | | | |
| |по договору НПО | | +-------------+ |
| |возникают у фонда | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 4 |Информация о способах| | +-------------+ |
| |и 'об адресах | | | | |
| |направления обращений| | +-------------+ |
| |(в том числе жалоб) | | С информацией |
| |физических лиц, о | | ознакомлен |
| |порядке разрешения | | |
| |споров: | | |
| |способы и адреса | | |
| |направления обращений| | |
| |(в том числе жалоб) | | |
| |физических лиц в | | |
| |фонд, в том числе | | |
| |посредством их | | |
| |направления в | | |
| |кредитную | | |
| |организацию, | | |
| |действующую от имени | | |
| |и (или) по поручению | | |
| |фонда, в | | |
| |саморегулируемую | | |
| |организацию в сфере | | |
| |финансового рынка, | | |
| |объединяющую фонды, в| | |
| |Банк России; | | |
| |сведения о наличии | | |
| |возможности и | | |
| |способах досудебного | | |
| |(внесудебного) | | |
| |урегулирования спора | | |
| |(включая порядок | | |
| |обращения к | | |
| |уполномоченному по | | |
| |правам потребителей | | |
| |финансовых услуг), | | |
| |процедуре медиации | | |
| |(при их наличии) | | |
+-----------------------------------------------------------------------+
Приложение 5
к Указанию Банка России
от 1 октября 2024 г. N 6886-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к объему и содержанию
информации, предоставляемой кредитной
организацией, действующей от своего
имени при совершении сделки
с физическим лицом по возмездному
отчуждению ценных бумаг,
при заключении договоров, являющихся
производными финансовыми инструментами,
либо действующей от имени и (или)
по поручению некредитной финансовой
организации при заключении с физическим
лицом договоров об оказании финансовых
услуг, в том числе об их условиях
и рисках, связанных с их исполнением,
а также о форме, способах и порядке
предоставления указанной информации"
Форма
Информация, предоставляемая кредитной организацией, действующей от имени
и (или) по поручению негосударственного пенсионного фонда при заключении
с физическим лицом договоров долгосрочных сбережений
+-----------------------------------------------------------------------+
| N п/п | Вид информации | Содержание | Подпись физического |
| | | предоставляемой | лица, |
| | | информации | подтверждающая его |
| | | | ознакомление с |
| | | | информацией |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 1 |Информация о договоре|1.1. Отсутствует | +-------------+ |
| |долгосрочных |гарантия получения | | | |
| |сбережений (далее - |доходности | +-------------+ |
| |договор ДС) | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
| | |-------------------+---------------------|
| | |1.2. Договор ДС не | +-------------+ |
| | |является договором | | | |
| | |банковского вклада | +-------------+ |
| | |(банковского счета)| С информацией |
| | | | ознакомлен |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 2 |Информация о договоре|. | +-------------+ |
| |ДС, заключаемом | | | | |
| |кредитной | | +-------------+ |
| |организацией, | | С информацией |
| |действующей от имени | | ознакомлен |
| |и (или) по поручению | | |
| |негосударственного | | |
| |пенсионного фонда | | |
| |(далее - фонд), в том| | |
| |числе о рисках, | | |
| |связанных с его | | |
| |исполнением: | | |
| |вид договора ДС в | | |
| |соответствии с | | |
| |правилами | | |
| |формирования | | |
| |долгосрочных | | |
| |сбережений фонда; | | |
| |порядок и условия | | |
| |внесения | | |
| |сберегательных | | |
| |взносов, в том числе | | |
| |'информация о | | |
| |размере, | | |
| |периодичности и | | |
| |сроках уплаты | | |
| |сберегательных | | |
| |взносов, а также | | |
| |информация о | | |
| |возможности перевода | | |
| |средств пенсионных | | |
| |накоплений в качестве| | |
| |единовременного | | |
| |взноса по договору | | |
| |ДС; | | |
| |информация о том, что| | |
| |в случае перевода | | |
| |средств пенсионных | | |
| |накоплений в качестве| | |
| |единовременного | | |
| |взноса по договору ДС| | |
| |формирование | | |
| |накопительной пенсии | | |
| |прекращается; | | |
| |порядок обращения для| | |
| |назначения выплат по | | |
| |договору ДС; | | |
| |виды выплат, | | |
| |основания (назначения| | |
| |выплат, порядок | | |
| |назначения выплат по | | |
| |договору ДС; | | |
| |порядок расчета | | |
| |размеров | | |
| |периодических выплат | | |
| |и единовременной | | |
| |выплаты по договору | | |
| |ДС; | | |
| |порядок осуществления| | |
| |выплат по договору | | |
| |ДС; | | |
| |минимальная | | |
| |гарантированная | | |
| |доходность по | | |
| |договору ДС (если | | |
| |предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |ДС); | | |
| |информация об оплате | | |
| |расходов, связанных с| | |
| |доставкой выплат по | | |
| |договору ДС за счет | | |
| |средств пенсионных | | |
| |резервов, подлежащих | | |
| |выплате участнику | | |
| |(если предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |ДС); | | |
| |информация о праве на| | |
| |получение | | |
| |государственной | | |
| |поддержки | | |
| |формирования | | |
| |долгосрочных | | |
| |сбережений в виде | | |
| |дополнительных | | |
| |стимулирующих | | |
| |взносов, о сроке | | |
| |осуществления о | | |
| |государственной | | |
| |поддержки | | |
| |формирования | | |
| |долгосрочных | | |
| |сбережений, а также | | |
| |об условиях | | |
| |прекращения права на | | |
| |получение | | |
| |государственной | | |
| |поддержки | | |
| |формирования | | |
| |долгосрочных | | |
| |сбережений; | | |
| |информация о порядке | | |
| |и сроках отражения | | |
| |результатов | | |
| |размещения пенсионных| | |
| |резервов на | | |
| |пенсионном счете, | | |
| |включая информацию об| | |
| |обязанности фонда | | |
| |осуществить | | |
| |гарантийное | | |
| |восполнение резервов | | |
| |покрытия пенсионных | | |
| |обязательств по | | |
| |пенсионному счету, | | |
| |если суммарная | | |
| |величина результатов | | |
| |размещения пенсионных| | |
| |резервов за текущий | | |
| |период гарантийного | | |
| |восполнения, | | |
| |отраженная на | | |
| |пенсионном счете, | | |
| |является | | |
| |отрицательной | | |
| |величиной; | | |
| |информация о порядке | | |
| |прекращения договора | | |
| |ДС, включая условия | | |
| |прекращения договора,| | |
| |порядок расчета | | |
| |выкупной суммы, в том| | |
| |числе информация о | | |
| |том, что в случае | | |
| |обращения за выплатой| | |
| |выкупной суммой | | |
| |(кроме выплаты | | |
| |выкупной суммы при | | |
| |наличии особых | | |
| |жизненных ситуаций) | | |
| |до назначения выплаты| | |
| |по договору | | |
| |долгосрочных | | |
| |сбережений | | |
| |единовременный взнос,| | |
| |дополнительные | | |
| |стимулирующие взносы | | |
| |и результат их | | |
| |размещения не входят | | |
| |в выкупную сумму; | | |
| |информация о праве | | |
| |участника расторгнуть| | |
| |договор ДС и вернуть | | |
| |уплаченные им | | |
| |сберегательные взносы| | |
| |в полном объеме, о | | |
| |сроке, в течение | | |
| |которого можно | | |
| |воспользоваться | | |
| |правом на расторжение| | |
| |договора ДС и возврат| | |
| |уплаченных им | | |
| |сберегательных | | |
| |взносов в полном | | |
| |объеме и о порядке | | |
| |подачи заявления о | | |
| |расторжении договора | | |
| |ДС (если | | |
| |предусмотрено | | |
| |условиями договора | | |
| |ДС); | | |
| |информация о праве | | |
| |участника обратиться | | |
| |в фонд за выплатой | | |
| |выкупной суммы при | | |
| |наступлении особых | | |
| |жизненных ситуаций | | |
| |без расторжения | | |
| |договора ДС; | | |
| |порядок и сроки | | |
| |передачи средств по | | |
| |договору ДС в другой | | |
| |фонд; | | |
| |информация о праве | | |
| |правопреемника | | |
| |участника на | | |
| |получение выкупной | | |
| |суммы в случае смерти| | |
| |участника, а также | | |
| |порядок реализации | | |
| |указанного права, в | | |
| |том числе порядок | | |
| |расчета выкупной | | |
| |суммы; | | |
| |информация о | | |
| |налогообложении | | |
| |сберегательных | | |
| |взносов и выплат по | | |
| |договорам ДС | | |
| |участникам фонда и их| | |
| |правопреемникам с | | |
| |примерами расчета | | |
| |налога на доходы | | |
| |физических лиц при | | |
| |осуществлении выплат | | |
| |по договору ДС | | |
| |участникам фонда и | | |
| |при выплате выкупной | | |
| |суммы участникам или | | |
| |их правопреемникам, с| | |
| |указанием обязанности| | |
| |фонда в случаях, | | |
| |когда он является | | |
| |налоговым агентом, | | |
| |удержать налог, а | | |
| |также о | | |
| |предоставлении | | |
| |налогового вычета по | | |
| |налогу на доходы | | |
| |физических лиц при | | |
| |уплате сберегательных| | |
| |взносов по договору | | |
| |ДС; | | |
| |информация об участии| | |
| |фонда в системе | | |
| |гарантирования прав | | |
| |участников, о | | |
| |гарантийных случаях, | | |
| |а также о порядке | | |
| |определения размера | | |
| |гарантийного | | |
| |возмещения | | |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 3 |Информация о том, что| | +-------------+ |
| |права и обязанности | | | | |
| |по договору ДС | | +-------------+ |
| |возникают у фонда | | С информацией |
| | | | ознакомлен |
|-------+---------------------+-------------------+---------------------|
| 4 |Информация о способах| | +-------------+ |
| |и об адресах | | | | |
| |направления обращений| | +-------------+ |
| |(в том числе жалоб) | | С информацией |
| |физических лиц, о | | ознакомлен |
| |порядке разрешения | | |
| |споров: | | |
| |способы и адреса | | |
| |направления обращений| | |
| |(в том числе жалоб) | | |
| |физических лиц в | | |
| |фонд, в том числе | | |
| |посредством их | | |
| |направления в | | |
| |кредитную | | |
| |организацию, | | |
| |действующую от имени | | |
| |и (или) по поручению | | |
| |фонда, в | | |
| |саморегулируемую | | |
| |организацию в сфере | | |
| |финансового рынка, | | |
| |объединяющую фонды, в| | |
| |Банк России; | | |
| |сведения о наличии | | |
| |возможности и | | |
| |способах досудебного | | |
| |(внесудебного) | | |
| |урегулирования спора | | |
| |(включая порядок | | |
| |обращения к | | |
| |уполномоченному по | | |
| |правам потребителей | | |
| |финансовых услуг), | | |
| |процедуре медиации | | |
| |(при их наличии) | | |
+-----------------------------------------------------------------------+
------------------------------
1 Зарегистрировано Минюстом России 12 апреля 2022 года,
регистрационный N 68175..
2 Пункт 4 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года
N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
Обзор документа
Продажа инвестиционных продуктов через банки: с 1 апреля 2025 г. вводятся новые требования к информированию клиентов.
ЦБ РФ обновил требования к информированию граждан при продаже инвестиционных продуктов через кредитные организации.
Банки, выступающие агентами НПФ и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы (КИД) - по программе долгосрочных сбережений и долевому страхованию жизни. При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов.
Уточнено, что агенты должны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме.
Указание вступает в силу с 1 апреля 2025 г.
Зарегистрировано в Минюсте России 6 ноября 2024 г. Регистрационный № 80033.
Назад
ЦБ РФ обновил требования к информированию граждан при продаже инвестиционных продуктов через кредитные организации.
Банки, выступающие агентами НПФ и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы (КИД) - по программе долгосрочных сбережений и долевому страхованию жизни. При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов.
Уточнено, что агенты должны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме.
Указание вступает в силу с 1 апреля 2025 г.
Зарегистрировано в Минюсте России 6 ноября 2024 г. Регистрационный № 80033.
