Информационное письмо Банка России от 5 августа 2024 г. N ИН-018-59/44 "Об информировании клиентов при заключении договоров об оказании финансовых услуг"

     При осуществлении Банком России надзорной деятельности выявлена
практика предложения кредитными организациями финансовых услуг
профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих брокерскую
деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (далее -
ПУРЦБ), на основании договоров оказания информационных и (или)
консультационных услуг, заключенных между кредитными организациями и
ПУРЦБ, в рамках которой кредитными организациями осуществляется
сопровождение клиента для реализации комплекса мероприятий в целях
дистанционного заключения договора с ПУРЦБ в момент обслуживания в офисе
кредитной организации.
     Так, сотрудники кредитных организаций осуществляют в том числе
идентификацию клиента, предоставление ему шаблона адресованной ПУРЦБ
оферты на заключение договора о брокерском обслуживании и (или) договора
доверительного управления и сопутствующих документов, обеспечивают
подписание клиентом простой электронной подписью указанных документов, а
также предоставляют доступ к электронному сервису (например, мобильному
приложению, используемому для дистанционного обслуживания клиентов
ПУРЦБ). При этом договор о брокерском обслуживании и (или) договор
доверительного управления с клиентом заключается непосредственно ПУРЦБ.
     В соответствии с пунктом 9 статьи 3 и частью 17 статьи 5
Федерального закона N 39-ФЗ1 в целях заключения договора о брокерском
обслуживании и (или) договора доверительного управления ПУРЦБ вправе
привлекать иное юридическое лицо только на основании договора поручения.
     С учетом изложенного действия кредитной организации по отдельности и
(или) в совокупности направлены на заключение договора о брокерском
обслуживании и (или) договора доверительного управления, что в свою
очередь предусматривает необходимость соблюдения ПУРЦБ требований пункта
9 статьи 3 и части 17 статьи 5 Федерального закона N 39-ФЗ.
     В соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона N 395-12
кредитная организация, действующая от имени и (или) по поручению
некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом
договора об оказании финансовых услуг, обязана предоставить такому
физическому лицу достоверную информацию об указанном договоре, в том
числе о его условиях и рисках, связанных с исполнением (далее -
информационная обязанность).
     Следовательно, в случае если ПУРЦБ в целях заключения договора о
брокерском обслуживании и (или) договора доверительного управления в
соответствии с требованиями пункта 9 статьи 3 и части 17 статьи 5
Федерального закона N 39-ФЗ привлекает кредитную организацию на основании
договора поручения, в указанных обстоятельствах у кредитной организации
возникает информационная обязанность, в том числе по информированию
физических лиц в соответствии с требованиями Указания Банка России
N 6057-У3.
     Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на
официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети
"Интернет".

------------------------------
     1 Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"
(далее - Федеральный закон N 39-ФЗ).
     2 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской
деятельности".
     3 Указание Банка России от 10.01.2022 N 6057-У "О минимальных
(стандартных) требованиях к объему и содержанию информации,
предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при
совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных
бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми
инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной
финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об
оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных
с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления
указанной информации".
------------------------------

Заместитель Председателя
Банка России                                                Ф.Г. Габуния

Обзор документа

Для оформления инвестиционных договоров у банка должен быть договор поручения с брокерами и управляющими.
Некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.
Оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. Кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России. Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте). Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.

Перепечатка