Статья "Что важно для заемщика"

Договор займа является одним из самых распространенных в гражданско-правовых отношениях. И, действительно, каждому из нас хотя бы раз в жизни приходилось брать или давать деньги в долг. Вступая в имущественные отношения подобного рода, может быть, даже и не осознавая того, люди заключают между собой договор займа, который детально регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ).

Определение договора займа приводится в статье 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Анализируя это определение, особое внимание следует обратить на то, что предметом договора займа могут быть не только деньги, но и вещи, определенные родовыми признаками (например, в долг можно взять два килограмма лука, соответственно заемщику необходимо отдать не тот же самый лук, а равное количество лука того же рода и качества). Кроме того, именно из-за такой формулировки статьи запрещается заменять предмет, переданный по договору займа. Так, в решении Арбитражного суда Волгоградской области от 31 августа 2004 г. N А12-15943/04-с32 истцу было отказано во взыскании денежной суммы в размере 95 200 рублей взамен одолженных им ответчику 34 тонн зерна озимой пшеницы.

Говоря юридическим языком, договор займа можно назвать реальным, так как он считается заключенным не с момента договоренности о сделке, а только с момента передачи денег или других вещей (п. 1. ст. 807 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено заключение договора займа в двух формах, письменно и устно. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В свою очередь, частью 2 статьи 5 Федерального закона от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" предусмотрено, что исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится ...исходя из базовой суммы, равной 100 рублям. Таким образом, если между физическими лицами при заключении договора фигурируют суммы, превышающие 1000 рублей, должен быть оформлен письменный документ. Однако несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не означает его недействительность, а лишь лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ).

Достаточно распространено ошибочное мнение, что письменную форму договора можно заменить распиской. На самом деле расписка лишь подтверждает сам факт передачи заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. К тому же в соответствии со статьей 154 ГК РФ расписка является односторонней сделкой, поскольку для ее совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны, а для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ).

Однако расписка является важным письменным доказательством. Ее обычно дает заемщик, указывая свои паспортные данные, какую сумму, от кого получил и за что, также может указываться срок возврата денег заимодавцу. От правильности написания расписки может зависеть исход дела. Так, в постановлении Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 7 сентября 2005 г. N А05-2631/05-23 говорится о том, что иск предпринимателя о взыскании с предпринимателя задолженности по возврату суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами не удовлетворен, так как представленные сторонами расписки не соответствуют требованиям ГК РФ, поскольку не подтверждают факт передачи сторонами друг другу денежных средств и не содержат указания на конкретное обязательство, в счет неисполнения которого возник долг.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора займа на возмездной основе. То есть заемщику необходимо уплачивать проценты за пользование чужими денежными суммами. Хотя по общему правилу в следующих случаях договор займа предполагается беспроцентным (если, конечно, в нем прямо не предусмотрено иное): 1. когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; 2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Особого внимания требует статья 810 ГК РФ, предусматривающая главную обязанность заемщика - возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Но в договоре может и не содержаться положение относительно срока возврата долга - в этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования.