Письмо Банка России от 2 апреля 2024 г. N 59-3-2/15702 “О направлении информации”

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг1 в рамках реализации функций по осуществлению превентивного поведенческого надзора в части соблюдения источниками формирования и пользователями кредитных историй Закона N 218-ФЗ2 и положений Информационного письма Банка России3, касающегося порядка оформления согласия на запрос кредитного отчета4, в целях предупреждения нарушений законодательства о кредитных историях сообщает следующее.

Службой осуществлен мониторинг оформления системно значимыми банками Согласий субъектов кредитных историй5 на соответствие положениям Закона N 218-ФЗ и Информационного письма Банка России. Результаты мониторинга показали, что 46% из проверяемых банков не в полном объеме соблюдают положения Закона N 218-ФЗ и Информационного письма Банка России при оформлении Согласий.

Наиболее встречающимися нарушениями являются:

1. Отсутствие в Согласии следующих реквизитов: дата и место рождения, код органа, выдавшего паспорт, а также в типовых формах Согласий не предусмотрены поля для указания ИНН и СНИЛС6, которые указываются Субъектом исходя из его воли. В этой связи Службой на официальном сайте Банка России 18.03.2024 опубликованы разъяснения о необходимости предоставления Субъекту возможности указания ИНН и СНИЛС7.

2. Не предоставление Субъектам права свободного выражения согласия / несогласия на запрос их кредитного отчета в бюро кредитных историй, т.к. формы Согласий являются императивными и подписываются единой подписью в составе иных документов. Такая практика установлена в деятельности более 60% из проверяемых банков.

3. Неверное толкование / указание срока действия Согласия, срок которого строго определен частью 10 статьи 6 Закона N 218-ФЗ, что в свою очередь приводит к осуществлению запросов кредитных отчетов за сроком действия ранее оформленного Согласия и возбуждению административных дел по статье 14.29 КоАП РФ8 как в отношении банков - юридических лиц, так и в отношении уполномоченных должностных лиц банков.

В отношении банков, в чьей деятельности установлены нарушения законодательства о кредитных историях, Службой приняты соответствующие меры реагирования.

Служба отмечает, что использование банками указанных выше практик создает условия для недовольства потребителей и нарушению их прав, а также несет репутационные и иные риски для всего банковского сектора.

Так, рост административных дел по статье 14.29 КоАП РФ в отношении кредитных организаций и должностных лиц кредитных организаций по результатам рассмотрения поступающих в Банк России жалоб потребителей финансовых услуг в 2023 году составил 234%, а доля административных дел в отношении последних составляет 72%.

Информация о привлечении к административной ответственности регулярно публикуется на официальном сайте Банка России в разделе "Инсайдерская информация Банка России"9.

------------------------------

1 Далее - Служба.

2 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон N 218-ФЗ).

3 Информационное письмо Банка России от 21.07.2022 N ИН-010-59/95 (далее - Информационное письмо Банка России).

4 Далее - Согласие.

5 Далее - Субъект.

6 Идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало) (далее - ИНН); страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало) (далее - СНИЛС).

7 https://www.cbr.ru/explan/ckki//.

8 Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях.

9 Данные публикуются на основании требований Федерального закона от 27.07.2010 N 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".