Письмо Банка России от 30 апреля 2021 г. № 12-4-2/2098 Об идентификации кредитными организациями клиентов и представителей клиента

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) совместно с Департаментом финансовых технологий Банка России рассмотрел обращение от 24.02.2021 и сообщает следующее.

По вопросу 1.1

Согласно абзацу 8 пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ1 кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 указанной статьи.

При этом данная норма не содержит указания на то, что представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, должен находиться на обслуживании в кредитной организации в качестве клиента - физического лица на момент открытия банковского счета (вклада) клиенту - юридическому лицу.

По вопросу 1.2

В случае наличия в структуре органов управления юридического лица - клиента кредитной организации нескольких ЕИО2, имеющих полномочия действовать совместно, для выполнения условий, определенных абзацем 8 пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, необходимо наличие проведенной этой же кредитной организацией в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, идентификации всех ЕИО.

Если в структуре органов управления юридического лица - клиента кредитной организации имеются несколько ЕИО, действующих самостоятельно (независимо друг от друга), то для выполнения условий, определенных абзацем 8 пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, достаточно наличие проведенной этой же кредитной организацией в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, идентификации того ЕИО, который обращается в кредитную организацию в целях открытия банковского счета клиенту - юридическому лицу.

По вопросу 1.3

Федеральный закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П3 не ограничивают кредитные организации в способах и источниках получения информации, необходимой для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновления информации о них (представление сведений клиентом с использованием дистанционных каналов связи и (или) получение кредитной организацией из общедоступных источников информации).

По вопросу 2

Учитывая норму пункта 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которой кредитная организация вправе провести идентификацию4 путем установления и подтверждения достоверности сведений с использованием ЕСИА5 и ЕБС6, полагаем, что при обновлении информации о клиенте - физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, в порядке, установленном абзацем 5 пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитная организация вправе не осуществлять дополнительную проверку действительности сведений, содержащихся в ЕСИА.

По вопросу 3.1

В соответствии с пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации и иные финансовые организации (далее в рамках данного вопроса - финансовые организации) вправе идентифицировать с использованием ЕСИА и ЕБС без личного присутствия клиента - физического лица, представителя клиента - юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, при соблюдении всех условий, предусмотренных данной нормой Федерального закона N 115-ФЗ.

Идентификация финансовыми организациями представителя клиента - физического лица, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев указанным выше способом Федеральным законом № 115-ФЗ не предусмотрена.

По вопросу 3.2

Учитывая, что решения судов о приостановлении операций в случае, предусмотренном частью четвертой статьи 8 Федерального закона N 115-ФЗ, выносятся на основании заявлений Росфинмониторинга, Департаментом запрошено мнение Росфинмониторинга. Ответ по существу будет направлен дополнительно после получения позиции Росфинмониторинга.

------------------------------

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Единоличный исполнительный орган.

3 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Идентификацию клиента - физического лица, представителя клиента - юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом.

5 Единая система идентификации и аутентификации.

6 Единая информационная система персональных данных, обеспечивающая сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица.