(1).jpg)
Максимальные суммы процентов по потребительским кредитам могут быть установлены законом
Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект1, в случае принятия которого суммы процентов по нескольким видам потребительских кредитов будут ограничены.
В частности, по потребительским кредитам на приобретение автомобилей с залогом транспортного средства сумма процентов поставлена в зависимость от пробега: от 0 до 1 тыс. км – 18% от основной суммы долга, свыше 1 тыс. км – 27%. Имеются в виду проценты, исчисляемые за год.
По кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита на день заключения договора) максимальный размер годовых процентов будет определяться исходя из размера такого лимита. Для примера: при минимальном размере лимита (до 30 тыс. руб.) годовая плата за кредит не сможет быть выше 33% от основной суммы долга, а при максимальной (свыше 300 тыс. руб.) – 23%.
Имеет ли право кредитная организация увеличить размер процентов по договору? Узнайте из материала "Процентная ставка по кредиту" в "Домашней правовой энциклопедии" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Получить доступОграничения сумм процентов определены также по целевым потребительским кредитам, в том числе предоставляемым путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора (так называемым POS-кредитам), а также по нецелевым потребительским кредитам.
Изменения могут коснуться и потребительских микрозаймов. К примеру, по микрозаймам с обеспечением в виде залога законопроектом установлено ограничение суммы процентов в 57% годовых от основной суммы долга. А если потребительские микрозаймы были предоставлены без обеспечения, проценты зависят от срока предоставления денежных средств и суммы займа. В частности, если микрозаем был предоставлен на срок до месяца и его сумма составила до 30 тыс. руб., годовые проценты не могут превышать 400% от основной суммы долга. Если гражданин взял микрозаем на срок свыше года на сумму более 100 тыс. руб., то максимальный процент составит 43,4%.
Авторы инициативы считают внесение указанных изменений мерой, восстанавливающей права заемщиков как заведомо более слабой стороны отношений займа и кредитования. Ссылаясь на позицию ВС РФ, они поясняют, что условия договора не могут быть явно обременительными для заемщика (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 29 марта 2016 г. по делу № 83-КГ16-2). Парламентарии отмечают, что в настоящее время предельные суммы процентов по договору займа (кредита), установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности действий сторон общественных отношений, так как достигают 818,2%.
Напомним, полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
По оценке депутатов, существующие ограничения явно недостаточны и не исключают произвол кредитных и микрофинансовых организаций при установлении процентных ставок, что несет серьезные негативные последствия для многих заемщиков.
