Ипотечных заемщиков могут защитить от неправомерных действий кредиторов и коллекторов

В Госдуму внесен законопроект¹, предусматривающий гарантии защиты прав заемщиков-потребителей, чьи обязательства по возврату потребительского кредита обеспечены ипотекой, от недобросовестных действий при возврате задолженности по такому кредиту. Документ разработан депутатом Олегом Михеевым.

Предлагается распространить действие ст. 15 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Напомним, что указанная норма устанавливает особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа). Например, закреплены допустимые формы взаимодействия банка или коллектора с заемщиком при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по кредиту: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика или поручителя, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Иные способы взаимодействия могут использоваться только при наличии письменного согласия заемщика.

Кроме того, согласно рассматриваемой статье, не допускаются следующие действия по инициативе кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

• непосредственное взаимодействие с заемщиком или поручителем, направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
• непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00 по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00.

Также кредитор или коллектор не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита, а также злоупотреблять правом в иных формах.

Сейчас в соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нормы закона не применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. "Таким образом, заемщики по договорам потребительского кредита, обеспеченного ипотекой, необоснованно находятся в менее защищенном положении по отношению к заемщикам, чьи обязательства по договору потребительского кредита не обеспечены ипотекой", – подчеркивает депутат.