Неипотечные кредитные каникулы станут доступны на постоянной основе

© belchonock / Фотобанк Фотодженика

1 января вступили в силу соответствующие поправки в Закон о потребкредите, принятые летом прошлого года (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 348-ФЗ).

Закон дополнен отдельной статьей, которая определяет порядок предоставления кредитных каникул заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации. Новые правила распространяются на договоры кредита (займа), обязательства по которым не обеспечены ипотекой (для ипотечных каникул Законом о потребкредите предусмотрены специальные положения).

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

• снижение дохода за два предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению с годовым среднемесячным доходом;
• проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, либо нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Продолжительность каникул - льготного периода, в течение которого исполнение обязательств заемщика по договору приостанавливается, - не может превышать 6 месяцев.

Каникулы предоставляются по кредитам (займам), размер которых не превышает предельное значение, определенное Правительством РФ. До установления соответствующих значений максимальный размер кредита (займа) по общему правилу составляет 450 000 руб.; для кредитов под залог транспортного средства - 1 600 000 руб.; для кредитных карт - 150 000 руб.

По общему правилу в период действия одного договора кредита (займа) воспользоваться каникулами можно лишь однократно. Они не предоставляются также в тех случаях, когда заемщик в рамках договора уже воспользовался аналогичной антикризисной мерой, применявшейся до 31 декабря прошлого года, или в отношении него действуют кредитные каникулы в связи с участием в СВО (Информация Банка России от 28 декабря 2023 г.).

Рассматриваемым законом уточняются также некоторые другие условия предоставления кредитных каникул - как "общих", так и ипотечных. В частности, установлено, что каникулы не предоставляются, если имеется вступивший в силу акт суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества либо в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены данные о признании заемщика банкротом. На случай множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика предусмотрено, что заявление о предоставлении кредитных каникул может быть подано любым из солидарных заемщиков, а также заемщиками, несущими субсидиарную ответственность, после предъявления к ним требований кредитора.

Согласно заключительным положениям закона новые правила о кредитных каникулах распространяются в том числе на договоры, заключенные до его вступления в силу.

Напомним, что с 1 января вступили в силу также поправки в Закон о потребкредите, регламентирующие обязанности кредитора в части расчета показателя долговой нагрузки заемщика и его информирования о выявленном на основании данного показателя риске неисполнения обязательств. А 21 января вступит в силу еще ряд изменений в названный закон, которыми, в частности, уточняется порядок расчета полной стоимости кредита и правила, касающиеся отказа от связанных с предоставлением кредита допуслуг.