Банк России призывает ипотечных кредиторов не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья

mahi_m / Depositphotos.com

В своем информационном письме о правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки регулятор предложил рассмотреть возможность прекращения взыскания оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Соответствующая информация появилась на официальном сайте Банка России.

Документ¹ нацелен на реализацию п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", который ранее позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. В редакции Федерального закона от 25 июля 2014 г. № 169-ФЗ данная норма позволила не требовать с должника выплаты остатка в т. ч. и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. "Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга", – отмечает пресс-служба регулятора.

В письме подчеркивается, что в нарушение указанной нормы отдельные кредиторы продолжают взыскивать остаток задолженности по договорам потребительского кредита (займа), обеспеченным ипотекой, несмотря на полное прекращение обязательств заемщиков по таким
договорам. А это затрагивает права и законные интересы заемщиков-физлиц, приводя к необоснованному увеличению их долговой нагрузки и объема просроченных обязательств. В связи с этим Банк России рекомендует кредиторам проанализировать имеющиеся на балансе обязательства заемщиков-физлиц по ипотечным договорам, по которым состоялось обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, с целью выявления нарушений п. 5 ст. 61 Закона № 102-ФЗ, а при их выявлении – прекратить взыскание задолженности и рассмотреть возможность возврата заемщикам соответствующих денежных средств с последующим исправлением кредитных историй физлиц.

Также регулятор положительно оценивает иные подходы, применяемые кредиторами при обращении взыскания на предмет залога в виде недвижимого имущества по договорам потребительского кредита (займа). Например – завершение процедуры взыскания остатка задолженности граждан по ипотечным кредитам (займам) при прекращении права собственности залогодателя на предмет ипотеки в результате обращения взыскания, несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми п. 5 ст. 61 Закона № 102-ФЗ связывает прекращение обязательств. В целом же Банк России считает, что интересы потребителей были бы учтены в полной мере, если бы имело место полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

______________________________

¹ С текстом Информационного письма Банка России от 17 июня 2019 г. № ИН-06-59/50 "О правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.