Деньги в складчину. Высказывания В.В. Лукова, заместителя директора департамента финансовой политики Минфина

Последнее время страну будоражат известия о банкротстве и несостоятельности многочисленных финансовых организаций, основной деятельностью которых являлось привлечение денежных средств граждан под обещания высоких процентов. Тысячи граждан потеряли свои сбережения, доверив их обычным коммерческим структурам.

Министерство финансов практически еженедельно получает информацию из регионов об обманутых вкладчиках. К большому сожалению, в этот список попали и кредитные потребительские кооперативы. К нам приходят сведения, что некоторые из них не соблюдают нормативы финансовой безопасности, не формируют соответствующие фонды, не предоставляют отчет о своей деятельности на годовых собраниях, не ведут финансово-статистическую информацию. Кроме того, они явно завышают процентные ставки по сбережениям и, как результат, растут риски надежного размещения из-за увеличения процента невозврата по выданным займам.

В кредитных потребительских кооперативах проценты по вкладам в зависимости от региона и срока размещения составляют, как правило, 12-26 процентов годовых. Это выше, чем в банках, поскольку кредитные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями, несут наименьшие административные расходы и не преследуют извлечение прибыли в качестве основного вида деятельности. Однако более высокие проценты (в 2-3 раза превышающие средние по рынку) по сбережениям должны восприниматься гражданами как повод более внимательного ознакомления с деятельностью таких кооперативов.

Напомню, что потребительские кредитные кооперативы граждан и сельские кредитные кооперативы имеют право без лицензии принимать личные сбережения от своих членов и их деятельность регулируется федеральными законами "О кредитных потребительских кооперативах граждан" и "О сельскохозяйственной кооперации". В их число входят также кредитные потребительские кооперативы, зарегистрированные в соответствии со 116 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сегодня, по данным реестра, который ведет наш департамент, только кредитных потребительских кооперативов граждан насчитывается более двух тысяч. И мы прекрасно видим и понимаем, что абсолютное большинство кредитных потребительских кооперативов работают в соответствии с законами, привлекают сбережения от своих членов и им же выдают займы. Они проводят ежегодные собрания пайщиков, проходят аудит, формируют резервные и страховые фонды, а также страхуют свои риски, в том числе личные сбережения пайщиков на случай банкротства кооператива по аналогии со страхованием банковских вкладов.

Многие кредитные кооперативы входят в различные объединения как на федеральном уровне (Лига кредитных союзов, Национальный союз организаций финансовой взаимопомощи), так и на региональном уровне (Поволжская ассоциация некоммерческих организаций, Ассоциация кредитных союзов Алтая, Ассоциация кредитных союзов Кузбасса и другие). Министерство финансов поддерживает тесный контакт с такими объединениями. Особо хочется выделить организации, созданные самими кооперативами для обеспечения финансовой устойчивости, а также общества взаимного страхования, гарантирующие возврат выданных займов и принятых сбережений пайщикам. Члены этих организаций не только ежеквартально предоставляют исчерпывающую информацию о своей деятельности, но и страхуют риски невозврата займов на случай потери трудоспособности или смерти заемщика, а также риски невозврата кредитным потребительским кооперативом личных сбережений пайщиков на сумму до 400 тысяч рублей, что весьма актуально и соответствует размеру страхового возмещения по банковским вкладам.

Однако общественный резонанс, вызванный информацией о деятельности "финансовых пирамид", неминуемо сказывается на деятельности всех организаций, осуществляющих привлечение денежных средств населения, в том числе и потребительских кооперативов. Тем не менее более чем 15-летний опыт деятельности кредитных потребительских кооперативов в современной России показал, что они наиболее успешно и стабильно развиваются в небольших поселках и городах. А прошедший в ноябре 2006 года Президиум Госсовета, посвященный развитию банковской системы в России, обозначил как раз проблему доступа к банковским услугам населения, которое проживает в небольших поселках и городах, где недостаточно банковских структур. Вывод напрашивается сам собой. Кредитные потребительские кооперативы - важные финансовые институты, которые необходимо поддерживать и развивать.