(1).jpg)
Банкам могут разрешить блокировать счета клиентов при обнаружении подозрительных операций
 |
Правительство РФ предлагает ввести в Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее – закон о национальной платежной системе) понятие признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента и порядок действий оператора по переводу денежных средств при их выявлении. Для этого предлагается дополнить указанный закон новой ст. 8.1. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение нижней палаты парламента.
Согласно документу, перечень подозрительных операций установит Банк России, а кредитные организации получат право самостоятельно определять дополнительные признаки перевода денежных средств без согласия плательщика. А при выявлении признаков такого перевода банк будет блокировать банковскую карту на срок до двух рабочих дней и направлять клиенту запрос о подтверждении операции. Если держатель карты подтвердит выполнение операции, банк незамедлительно исполнит поручение и возобновит действие средства платежа. Причем подтверждение клиента-физлица планируется запрашивать по телефону или путем направления электронного сообщения, клиента-юрлица – в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа.
Законопроектом также планируется установить порядок действий кредитных организаций по возврату денежных средств при получении от плательщика – юрлица уведомления об их списании без его согласия. При получении такого уведомления банк получателя заблокирует операцию на срок до пяти рабочих дней и запросит у получателя обоснование получения средств.Однако вернуть деньги можно будет только до момента их зачисления на банковский счет получателя и если он не сможет подтвердить обоснованность перевода. В качестве таких доказательств могут быть представлены копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иные аналогичные документы. Сейчас аналогичный порядок определен только при возврате денежных средств физлиц (ч. 11-12 ст. 9 закона о национальной платежной системе). Если получатель не сможет подтвердить обоснованность перевода, то в течение пяти рабочих дней со дня получения уведомления от плательщика о проведении операции без его согласия деньги возвращаются на счет банка плательщика, и не позднее двух дней со дня их получения – непосредственно на счет плательщика.
Кроме того, операторов платежных систем планируют обязать проводить мониторинг переводов денежных средств без согласия клиента и направлять собранные данные в Банк России.
Как поясняет правительство, в прошлом году было совершено около 300 тыс. несанкционированных операций с использованием российских платежных карт на общую сумму более 1 млрд руб. Постепенно число таких операций с использованием банкоматов и платежных терминалов снижается, но растет количество операций с использованием интернета и устройств мобильной связи. Причем Банк России прогнозирует, что в этом и следующем году количество атак на банковские счета физлиц будет только увеличиваться.
Кабмин считает, что принятие законопроекта позволит предотвращать несанкционированные операции, совершаемые с использованием систем дистанционного банковского обслуживания и потери денежных средств с банковских счетов юридических и физических лиц.
Предполагается, что в случае принятия законопроекта1 новые правила начнут действовать по истечении 90 дней со дня официального опубликования закона.
