Банкам рекомендовано предоставлять четкую и полную информацию клиентам о возможных рисках предлагаемых ими финансовых продуктов

В связи с поступающими жалобами граждан на то, что при обращении в банки для открытия вкладов и возврата средств по ним, им навязываются другие финансовые услуги и продукты, о рисках которых они не владеют достаточными сведениями, Банк России выпустил информационное письмо от 27 февраля 2017 г. № ИН-01-59/10. В нем Банк акцентировал внимание на том, что физлица обращаются в банки для открытия вклада, и при этом знают, что государство гарантирует 100% возмещение вклада суммой не более 1,4 млн руб., если он застрахован Агентством по страхованию вкладов (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", далее – закон о страховании вкладов). Так, не подлежат страхованию следующие денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
•  размещенные физлицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
•  переданные физлицами банкам в доверительное управление и т. д. (п. 1-3 ч. 2 ст. 5 закона о страховании вкладов).

А когда клиентам предлагается заключить договоры на приобретение других финансовых продуктов, то они могут не иметь достаточных знаний для понимания сути подписываемых договоров. Таким образом, граждане не всегда могут корректно оценить существующие риски и предполагаемый уровень дохода. Банк России отмечает, что зачастую риски по другим банковским продуктам не сопоставимы с риском по застрахованному вкладу. 

Поэтому Банк рекомендует кредитным организациям письменно информировать граждан о рисках приобретения финансовых услуг и продуктов, в том числе банковских вкладов на сумму свыше 1,4 млн руб., банковских вкладов на предъявителя, ценных бумаг. В частности Регулятор указывает, что необходимо доводить до сведения клиентов следующую информацию:

• денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физлиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1,4 млн руб.; 
• денежные средства по предлагаемому продукту не застрахованы в соответствии с существующей системой обязательного страхования вкладов;
• кредитная организация не оказывает предлагаемые услуги (речь идет о случаях, когда кредитная организация оказывает услуги сторонних организаций по агентскому договору);
• другую информацию, характеризующую риски, сопутствующие приобретению и владению финансовым продуктом.

Кроме того, Банк России настаивает на том, что документ, содержащий такую информацию, должен печататься крупным, удобным для прочтения шрифтом и иметь специальные поля для ознакомления и согласия с каждым пунктом.

В целях повышения качества обслуживания граждан и их информирования о специфике и рисках приобретаемых продуктов, Банк России рекомендует также обучать специалистов по продажам финансовых продуктов и проводить аудио- и видеозапись их общения с клиентами, предварительно уведомив об этом граждан.